返还型的保险到底能买吗

返还型保险是什么？首先要弄清楚什么是返还型保险。顾名思义，返还就是在某一个时间够把我们所交的保费再给我们，这种保险我们称作两全保险或者生死两全保险。一般保二三十年或者保到60岁、70岁、80岁较多。所有保障终身的保险都不属于返还型保险！现在会有很多保险从业人员告诉我们保险是返还的，这时候就需要注意看下保险责任了，都会有保险期间。但是这种情况下的保险是保障终身的，所谓的返还很可能就是保到某个年龄段，退保！的确能够退出一些钱，可能比我们所交的保费要多，但是既然退保了，保险责任也就终止了！返还型保险的优缺点返还型保险有优势也有劣势，优势就是可以享受这些保障，在保险到期后还可以多得到一些保费。但是不知道有没有想过，这份保险到期后自己还能不能买保险？会不会因为身体原因无法购买新的保险。还有就是这个时候如果能买，会贵多少钱？我想每个了解保险的人都知道相同保障的情况下，年龄越大保费越贵吧。返还型保险应不应该买？返还型保险的保费，一般会通过理赔，兑付现金价值等形式回来，通俗理解就是别管早晚吧，反正能回来。这种保费一般会由两部分组成:自然保费加现金价值（自然保费就是实际承担了你保障的那部分保费），现金价值会随着时间推移逐渐增加，但是如果你中途退保，很可能连已交保费都回不来，因为要扣掉你自然保费的部分。我们可以通俗的理解成:随着时间增加，你保费的投资收益就已经可以覆盖到你保障的部分，最后保费就回来，但是保险公司的收益你也不能期望着他会有多高，毕竟人家主要的功能是安全和保障。总结一下，如果你还年轻，收入并不高，每年家庭能够承担的保费支出不多，那么建议你就先买消费型的保险，起码不能让自己“裸奔”。但是如果你的家庭已经有了一定的积蓄，同时收入能够承担比较高的返还型保险的保费支出的话，就可以考虑购买返还型的保险。

很多人入手返还型保险，主要就是因为出事了，它能赔钱；没事的话，最后还能把你交的钱还给你，甚至还多给你一点利息。举个例子：小王买了一份返还型重疾险，每年保费10000块，连交20年，一共要交20万。但这笔保费不白交，到了70岁/80岁的时候，能返给你22万（1.1倍返还）。看着不错，对吧。但你想拿到这22万是有条件的，前提是不能出事，一旦出事就不能返还了。其次你还得活到返还的那天，如果中途“挂了”，那么这笔钱也就没了。就像我们去买一部手机，原价是5000元，但老板跟你说，你付1万块，50年后，如果手机没有使用过的话，前提是这个手机不能用哦，那我再把这1万块还给你。看到这，大家应该也发现了，不管怎样手机店老板都不亏啊。小王使用了手机，那么老板净赚5000，小王没有使用手机，老板还给小王1万块。但最开始的时候，小王多交了5000块，这些钱就算放在银行里存定期，那也有点收益吧，多交这笔钱不相当于白给？所以，手机店老板拿小王的钱去赚钱，那小王岂不是白给？返还型保险也是同样的道理。出事了，保险公司赔钱，同样的保额，但你却比别人多花了30%-50%的钱在保费上，值得吗？没出事，交的钱悉数返还，不知道大家觉得自己亏不亏，反正保险公司血赚啊！保险公司可不会把你多交的钱傻傻存银行，而是拿去投资，通常保险公司的投资收益在5%-8%左右。经过几十年后，再把你交的钱还给你，有些产品还会多给点利息。你看起来好像没亏，但却在变相帮保险公司赚钱。那我们为什么不自己把钱存银行呢，或者自己拿去投资也行啊。怎么还有会有人觉得这种保险好？所以咱们说，返还型保险从根源上就是一种很荒谬的设计。返还型保险值得买吗？如果看到这还有人在犹豫，在纠结，那么大师姐就把它的坑挖得再深一点。

真的返还，返还型的保险最后真的返还。但是是有一定条件的。返还型保险的返还条件是要求在保障期内，没有出过险，保险公司没有赔过钱；如果投保了一份返还型重疾险，在保障期内，保险公司已经赔付过来，在保险到期后，没有返还了，也就是除了赔付金外，其他的都得不到。返还型保险是生死两全险或两全险，简单的解释就是保生又保死。常见的两全险投保都是组合投保的方式，由两全险和寿险、重疾险、防癌险或意外险组合投保的。返还型保险的保障是发生了保险事故，按照保险合同的约定进行赔付，如果平安到期，就按照合同约定给付满期金，通常满期给付大部分是返保费，有的产品会比保费多一点，具体是条款规定。返还型的保险的保费会相对偏高，因为所交的返还型保费会需要有一部分保费作为赚钱的储蓄保费，另外一部分是需要为保障提供支撑的保费，因此交的比纯保障的保险要多。

在选择购买消费型保险还是返还型保险时，需要综合考虑个人需求、经济状况和保险条款等多个因素。以下是对两种保险类型的详细分析，以帮助您做出更明智的决策：一、消费型保险1.保障范围广：消费型保险产品通常涵盖多种风险，如意外伤害、重大疾病等，能够为消费者提供全面的保障。2.保费低廉：消费型保险产品的保费相对较低，适合预算有限的消费者。3.简单易懂：消费型保险产品的条款和保障范围一般较为简洁明了，便于消费者理解和接受。4.灵活性强：消费者可以根据自己的需求和经济状况选择不同的保障方案，具有较高的灵活性。然而，消费型保险在保险期限内如果未发生保险事故，保险公司不会返还所交保费。二、返还型保险1.保费返还：返还型保险在保险期限届满时，会返还已缴纳的保险费用，甚至可能给付的金额高于本金，具有一定的储蓄功能。2.长期保障：返还型保险通常是长期或者终身的保障，为消费者提供稳定的保障。但返还型保险也存在一些不足：1.保费较贵：由于返还型保险具有返还功能，并且保障期限较长，因此其保费相对较高，可能会给家庭和个人带来经济压力。2.返还力度可能不大：考虑到通货膨胀等因素，几十年后返还的保费购买力可能会大幅降低。3.出险后不返还：如果被保险人在保障期限内出险并理赔，那么返还的功能就失效了。综上所述，对于选择消费型保险还是返还型保险，应基于个人实际情况进行考虑。如果更注重性价比和灵活的保障方案，消费型保险可能是更好的选择；而如果希望在长期投保后能够获得保费返还，并实现一定的资金增值，那么可以考虑购买返还型保险。在购买前，请务必详细了解保险条款和规定，以确保明确自己的权益和责任。

买返还型保险的好处主要包括以下几点：1.灵活的保障期限：返还型保险通常提供多种保障期限选项，如10年、20年、30年等。这种灵活性使得投保人可以根据自己的需求和实际情况选择最适合的保障期限。例如，年轻人可以选择短期保障以应对购房或生育子女的压力，而中年人则可能选择长期保障以确保退休后仍有保障。2.保险金返还：这是返还型保险的一个显著特点。在保单履行期满时，保险公司会按照约定的比例返还已缴纳的保费和投资收益。这意味着即使投保人在保险期间内未发生意外或疾病，也能获得部分资金的返还，实现了保险与理财的双重目标。3.综合保障和投资收益：除了提供基本的身故和全残保障外，返还型保险还关联了投资收益。保险公司会将部分保费用于投资，以期在保单履行期满时给予投保人额外的返还。这种方式既提供了稳定的保险保障，又有机会获得一定的投资收益。4.资金保值与退保机制：返还型保险通常具有资产配置和投资的功能，可以通过保险公司的投资管理获得更为稳定的收益，并保证本金不受损失。此外，在保单约定的一定期限内，投保人还可以选择退保并退还保单的现金价值，为投保人提供了灵活的资金运用方式。然而，值得注意的是，返还型保险也存在一些缺点，如收益率相对较低、保费高于同类产品以及退出机制存在限制等。因此，在选择购买时，投保人需要综合考虑自己的实际需求和经济状况。

返还型保险，也称为储蓄型保险，是一种在保险期间或满期后，可以返还一定金额给投保人的保险产品。以下是一些关于返还型保险的优点和缺点，供您参考：优点：1.具有返还性质：如果被保险人在保险期间没有发生风险，保险公司会按照合同约定返还一定的保险金额，这相当于一种“零存整取”的储蓄方式。2.提供保障：除了返还功能外，返还型保险还提供了一定的风险保障，如身故、疾病等。缺点：1.保费较高：由于具有返还功能，返还型保险的保费通常会比消费型保险要高。2.收益率可能不高：虽然返还型保险具有储蓄功能，但其收益率可能并不如专门的投资产品。3.灵活性较差：一旦购买了返还型保险，就需要按照合同约定的期限和金额进行缴费，提前解约可能会损失一部分已缴保费。因此，是否购买返还型保险取决于您的个人需求和财务状况。如果您看重保险的储蓄功能和返还性质，并且有足够的财力支付较高的保费，那么购买返还型保险可能是一个不错的选择。但如果您更注重保险的保障功能，或者希望在保险费用上有更多的灵活性，那么消费型保险可能更适合您。在购买任何类型的保险产品之前，建议您仔细阅读保险合同和条款，并咨询专业的保险顾问或经纪人以获取更详细的信息和建议。

可以买带返还型的保险，但需要考虑多个因素。返还型保险是指在保险期间内，若被保人未出险或未达到约定的保险事故，合同到期时或在约定的时间，保险公司会返还一笔钱给被保人或受益人。这笔钱可能是全部或部分保费，或者是一定比例的保额，具体取决于产品条款。购买返还型保险时，需要注意以下几点：1.保费与保障：返还型保险的保费通常比消费型保险要高。这是因为其中一部分保费被用于提供和消费型保险同等的保障服务，而剩余的钱则会被保险公司拿去投资。因此，在购买前需要权衡保费与保障之间的关系。2.投资收益与风险：保险公司会将部分保费用于投资，以期在合同到期时返还更多的钱给投保人。然而，这些投资存在风险，如果投资失败，可能会影响到最终的返还金额。因此，需要对保险公司的投资能力和风险管理能力进行评估。3.合同条款：在购买返还型保险前，应仔细阅读合同条款，了解保险期限、返还方式、返还金额等关键信息。确保自己清楚理解并同意这些条款后再做决定。4.个人需求与财务状况：返还型保险适合那些希望在未来获得一笔资金的人，或者希望在保险期间内既有保障又有投资回报的人。然而，如果个人财务状况紧张或者对保险的需求主要是保障而非投资，那么消费型保险可能更为合适。综上所述，是否购买返还型保险需要根据个人的实际需求、财务状况和风险承受能力来决定。在购买前，建议咨询专业的保险顾问或者理财师以获取更全面的建议。

返还型保险，也称为返还型重疾险或储蓄型保险，其特点是在保险期间若未发生保险事故，保险公司会在保险期满时返还所交保费或者合同列明的保险金额。关于是否应该购买返还型保险，这是一个相对复杂的问题，因为它取决于个人的财务状况、保障需求和投资理念。购买返还型保险的考虑因素包括：1.保障与储蓄并重：返还型保险既提供保障，又有储蓄功能。如果被保险人在保险期间未发生保险事故，到期可以获得一定金额的返还，这相当于一种长期的储蓄计划。2.保费相对较高：与消费型保险相比，返还型保险的保费通常较高。因此，购买时需要权衡保费与潜在回报之间的关系。3.长期承诺：返还型保险通常是长期合同，需要持续缴费多年。因此，在购买前需要评估自己的财务状况和长期规划，确保能够承担得起持续的保费支出。4.投资回报：虽然返还型保险提供了一定的储蓄功能，但其投资回报率可能不如其他投资渠道高。因此，如果更看重投资回报，可能需要考虑其他投资方式。综上所述，是否购买返还型保险取决于个人的具体需求和偏好。如果希望获得长期的保障和储蓄功能，并且能够承受相对较高的保费支出，那么返还型保险可能是一个不错的选择。然而，如果对投资回报有更高要求，或者希望以更低的成本获得保障，那么可能需要考虑其他类型的保险产品。在购买任何保险产品之前，建议仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见。