消费型的重疾险能买吗，有什么弊端吗

消费型重疾险的弊端：1、消费型重疾险的保障期间比较短，合同期满后，若投保人想继续获得保障，就必须重新购买。如果是在我们发生了重疾进行理赔后还想继续投保，保险公司基本上会拒保。2、消费型重疾险的费率会随着年龄等因素产生变动，也就是说投保人的年龄越大，保费也会越贵。3、如果买了消费型重疾险，在保险期间内没发生疾病，保险公司是不会返还保费的。

消费型重疾险弊端包括：1.未提供返还责任。保障到期，即便被保险人保障期间未出险，保险公司也不会返还任何费用；2.部分消费型重疾险的保障期限比较短，比如只保一年的。不过也有部分消费型重疾险可以保20年或30年，无法覆盖人生高风险年龄段，中间出现健康异常，无法再购买其他产品；3.消费型重疾险如果是保终身的，那么虽然前期现金价值会增长，但是到了80岁的时候，保单现金价值就会下降了，到了90岁后，现金价值便会归零；4.一年期重疾险，年轻时价格便宜，随着年龄增加，保费逐年提高，长期交费并不低。

消费型重疾保险是一种针对重大疾病提供保障的保险产品，其特点在于保费相对较低，且保障期限灵活可选。然而，消费型重疾保险也存在一些弊端，主要包括以下几点：1.没有保费返还：消费型重疾险只提供保障，保费则完全是支出。如果被保险人在保障期间没有发生保险事故，那么将不能够得到保险金的赔付，也就是说，保费将不会被返还。这与返还型重疾险相比，显然缺乏一定的“投资回报”。2.保额限制：消费型重疾险在保额方面通常存在一定的限制。保险公司会根据被保险人的年龄、职业、健康状况等因素来确定保额的上限。这可能导致在某些情况下，保险金额无法满足被保险人的实际需求。特别是对于一些已经患有重大疾病或存在慢性病的人群，保额限制可能会更加严格。3.保障类型和期限有限：消费型重疾险主要关注的是重大疾病的保障，如癌症、心脏病等，而对于一些轻微的疾病或日常健康问题，可能不提供保障。此外，其保障期限通常是有限的，如10年、20年等，一旦保障期限结束，保障就会随之终止。4.重疾与身故只能赔付一项：一些消费型重疾险中，重疾保障和身故保障只能赔付其中一项。即如果被保险人因重大疾病获得赔付，那么身故保障就会失效，反之亦然。这在一定程度上降低了保障的全面性。5.理赔限制：不同的保险公司对于不同疾病的赔付标准和条件可能存在差异，有些疾病可能不在其赔付范围之内。而且，消费型重疾险通常是按照一次性给付的方式进行赔付，并非按照医疗费用的实际发生进行报销。综上所述，消费型重疾保险虽然保费较低且保障灵活，但也存在诸多弊端。因此，在选择是否购买消费型重疾险时，需要综合考虑自身的经济状况、健康状况以及保障需求等因素。

消费型重疾险的弊端主要包括以下几点：1.保额限制：消费型重疾险在保额方面存在一定的限制。保险公司会根据被保险人的年龄、职业、健康状况等因素来确定保额的上限。这可能导致在需要高额保障的情况下，无法得到充分的保障。尤其是对于那些存在慢性病或已经患有重大疾病的人群，保额限制可能会更加严格。2.保障类型有限：消费型重疾险主要关注的是重大疾病的保障，如癌症、心脏病等。对于一些轻微的疾病或日常健康问题，这类保险通常不提供保障。因此，如果希望获得更全面的健康保障，可能需要考虑其他类型的保险产品。3.保障期限有限：消费型重疾险的保障期限通常是有限的，一般在固定的时间段内，如10年、20年等。一旦保障期限结束，将失去相应的保障。这需要投保人在购买时清楚自己所需要的保障时长，以便能够做出合适的选择。4.没有保费返还：与返还型重疾险不同，消费型重疾险在保障期间如果没有发生保险事故，那么将不能够得到保险金的赔付，也不会返还已交的保费。5.重疾与身故赔付限制：有的消费型重疾险没有身故保障，而有的虽然有身故保障，但通常重疾与身故只能赔付一项。即如果赔付了重疾保险金，那么身故保障就会失效。请注意，以上弊端并不代表消费型重疾险没有投资价值或吸引力。实际上，消费型重疾险通常具有保费较低、投保灵活等优点。在选择是否购买时，应根据个人需求和经济状况进行权衡。

消费型重疾险的弊端主要包括以下几点：1.保额限制：消费型重疾险在保额方面通常存在一定的限制。保险公司会根据被保险人的年龄、职业、健康状况等因素来确定保额的上限。这意味着购买保险时可能会受到保额限制的影响，无法获得所期望的高额保障。特别是对于已经存在慢性病或重大疾病的人群，保额限制可能会更加严格。2.保障类型和期限有限：消费型重疾险主要关注的是重大疾病的保障，如癌症、心脏病等，而对于一些轻微疾病或日常健康问题，它通常不提供保障。此外，这类保险产品的保障期限也是有限的，通常在固定的时间段内，如10年、20年等。一旦保障期限结束，保险保障也会随之结束。3.不能返还保费：消费型重疾险并没有提供返还责任，因此若是保障到期，无论被保险人保障期间是否有过出险，保险公司都不会退还保费。4.现金价值低和续保不稳定：消费型重疾险的现金价值通常较低，保单的现金价值可能无法覆盖所支付的保费。同时，由于消费型重疾险是短期保险，续保时可能会面临困难，尤其是当被保险人的健康状况发生变化时，可能会被保险公司拒绝续保。5.保费可能上涨：消费型重疾险的保费可能会随着年龄的增长而上涨，这增加了未来保费的不确定性。综上所述，消费型重疾险虽然具有重保障的特性，客户可以用比较少的保费来获得较高的保障，但也存在一些明显的弊端。在购买前需要仔细权衡这些利弊，并根据自身的经济状况和风险承受能力来做出选择。

消费型重疾险的弊端主要包括以下几点：1.保额限制：消费型重疾险在保额方面存在一定的限制。保险公司会根据被保险人的年龄、职业、健康状况等因素来确定保额的上限，这可能导致在需要高额保障时无法得到满足。特别是对于已经存在慢性病或重大疾病的人群，保额限制可能会更加严格。2.保障期限有限：消费型重疾险通常只在一定的期限内提供保障，如10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄（如70岁或80岁）为止。一旦保障期限结束，保险责任即终止，此后发生的重大疾病将不受保障。3.保费可能上涨：由于消费型重疾险通常是短期保险，随着年龄的增长，保费可能会相应上涨。这对于长期规划保障的人来说，可能会增加经济压力。4.不返还保费：与返还型重疾险不同，消费型重疾险在保障期满后不会返还已交保费。这意味着如果被保险人在保障期间没有发生重大疾病，那么所交的保费将不会得到任何形式的回报。5.续保不稳定：由于消费型重疾险是短期保险，续保时可能会面临困难。特别是当被保险人的健康状况发生变化时，保险公司可能会拒绝续保。6.保障范围有限：虽然消费型重疾险主要关注重大疾病的保障，但其保障范围可能并不全面。有些产品可能只覆盖特定的疾病或情况，而无法为所有重大疾病风险提供保障。综上所述，消费型重疾险虽然具有保费相对较低、保障灵活等优点，但也存在明显的弊端。在选择购买时，应充分考虑个人需求和经济状况，以及产品的具体条款和保障范围。

长期消费型重疾险是一种为被保险人提供保障以应对重大疾病风险的保险产品。然而，这种保险产品也存在一些弊端，以下是对其弊端的详细分析：1.保费较高：长期消费型重疾险的保费通常较高，尤其是对于年轻人来说，可能需要支付较高的保费。并且，在保险期间，如果被保险人未发生保险事故，保险公司不会退还保费。2.保额限制：保险公司会根据被保险人的年龄、职业、健康状况等因素来确定保额的上限。这意味着在购买保险时，可能会受到保额限制的影响，无法获得期望的高额保障。特别是对于已经患有重大疾病或存在慢性病的人群，保额限制可能会更加严格。3.保障范围有限：长期消费型重疾险主要关注的是重大疾病的保障，如癌症、心脏病等。对于一些轻微的疾病或日常健康问题，这类保险通常不提供保障。此外，其保障期限也是有限的，一旦保障期限结束，将失去相应的保障。4.延期生效和等待期：购买长期消费型重疾险后，保险合同可能在一定时间内不会立即生效，需要经过一段时间后才能发挥保障作用。同时，在保险合同生效后的一段时间内，保险公司对某些疾病的赔付可能会进行限制。这两个因素都会对保险的实际保障效果产生影响。5.保额可能不足：保险合同中设定的赔付金额可能无法完全满足治疗费用或生活开支的需要，这可能会给被保险人和家庭带来经济压力。综上所述，长期消费型重疾险虽然能为被保险人提供一定的保障，但也存在诸多弊端。在购买前，建议消费者充分了解产品条款和保障范围，并根据自身需求和经济状况进行选择。

消费型重疾险的弊端主要包括以下几点：1.理赔申请过程可能较为繁琐，需要消费者准备大量的资料和证明。2.存在延期生效和等待期的问题。延期生效可能导致保险在最初的一段时间内无法提供保障，而等待期则限制了保险公司对某些疾病的赔付。这两个因素都可能对保险的实际保障效果产生影响。3.保额可能不足。如果保险合同中设定的赔付金额无法完全满足治疗费用或生活开支的需要，就会给被保险人和家庭带来经济压力。4.保费可能会变动，且在特定情况下保险公司有可能调整保费标准。此外，如果未按时缴纳保费或达到保险合同约定的终止条件，保险公司可能会解除合同并停止承保责任。至于是否有必要购买消费型重疾险，这主要取决于个人的实际情况和需求。消费型重疾险的优势在于保费相对较低、杠杆效应高、保障期限灵活以及能够抵御重疾大病风险。因此，对于保费预算有限、注重短期保障或者需要高保额保障的人群来说，消费型重疾险可能是一个不错的选择。然而，如果个人更看重长期保障和稳定的保费支出，或者担心未来保费变动和保障终止的风险，那么可能需要考虑其他类型的重疾险产品。综上所述，购买消费型重疾险前需要充分了解其弊端和优势，并结合自身的实际情况和需求进行权衡和决策。同时，也要注意选择信誉良好的保险公司和仔细阅读保险合同条款，以确保自己的权益得到保障。