消费型定期寿险和储蓄性定期寿险买哪个更好

定期寿险是消费型。定期寿险是指在保险合同约定的保障期限内，若是被保险人身故或者全残，那么保险公司可以按照保险合同约定给付保险金，而若是保障期满，被保险人仍旧平安生存，则保险合同会自然终止，保险公司无需承担理赔责任，而且也无需退还保费。因此，定期寿险严格意义上来说属于消费型，而不是储蓄型。定期寿险平平安安退钱吗：1.如果是单纯的消费型定期寿险，那么被保险人如果平平安安生存至保障期满，保险公司是不会退钱的。不过在保障期间，投保人可以随时申请退保，一般是犹豫期内退保可退已交保费，犹豫期后退保可退保单现金价值；2.如果是定期寿险附加两全，那么属于返还型的保险。也就是说，被保险人若在保障期间发生保险事故，则保险公司可以进行理赔。而若保障期间没有发生保险事故，被保险人平安生存至保障期满，那么保险公司可以返还一笔保险金，不过这种返还型定期寿险的保费相对来说会较为昂贵一些。消费型和储蓄型如何区分：1.消费型的保险有保一年的；也有可保定期的，比如可以选择保10年、20年、30年，或者选择保至60岁、65岁、70岁、80岁。其最大的特点就是没有提供返还责任，不过保障期间出险可以赔，但若保障期间未出险，那么保障到期后保险就“消费”掉了，保险公司不理赔，也不返还任何费用。值得一提的是，消费型保险也有可保终身的，但是其现金价值只会前期增长，到了80岁左右，现金价值就会开始下降，等到了90岁左右时，现金价值就会归零了；2.储蓄型的保险有保定期的、也有保终身的，其最大的特点就是现金价值会一直增长。一般来说，返还型保险一定是储蓄型的，但储蓄型保险不一定是返还型的。

定期寿险是消费型。因为定期寿险是否出险，都不会退保费。如果保险生效期内出险可以获得理赔金；如果不出险，保险期满保费不返还，也没有保证金。定期寿险基本上都是消费型的，其特点是保费低，保障高。投保形式包括单独投保和附加险形式。定期寿险只能在一段时间内为被保险人提供保障。所以适合那些在短期内从事高危工作的人群。什么是定期寿险？定期寿险在保险合同的期限内，被保险人若是不幸身故或者全残，保险公司将一次性赔付保险金；如果保险到期时被保险人健在，则保险合同结束，保险公司不再承担保险责任，保险费不予退还。

定期寿险是消费型。因为定期寿险是否出险，都不会退保费。如果保险生效期内出险可以获得理赔金；如果不出险，保险期满保费不返还，也没有保证金。定期寿险基本上都是消费型的，其特点是保费低，保障高。投保形式包括单独投保和附加险形式。定期寿险只能在一段时间内为被保险人提供保障。所以适合那些在短期内从事高危工作的人群。什么是定期寿险？定期寿险在保险合同的期限内，被保险人若是不幸身故或者全残，保险公司将一次性赔付保险金；如果保险到期时被保险人健在，则保险合同结束，保险公司不再承担保险责任，保险费不予退还。

消费型保险和储蓄型保险是两种不同类型的保险产品，它们各有优劣，没有绝对的好坏之分，选择应根据个人的需求和目标来决定。消费型保险主要关注保险保障，其特点是保费较低，保障力度较高。购买消费型保险可以确保在意外事件发生时获得一定的经济赔偿，帮助家庭应对突发风险。消费型保险适合那些希望在有限的预算范围内获得较高保障的人。储蓄型保险则主要关注保险保障和资金增值。储蓄型保险的特点是保费较高，一部分保费用于支付保险费用，另一部分用于投资，通过投资收益来增加保险合同的价值。购买储蓄型保险可以在保障的同时实现资金增值，对于希望在保险期限结束后获得一定回报的人来说，是一个不错的选择。综上所述，消费型保险和储蓄型保险各有优劣，选择应根据个人的需求和目标来决定。如果注重保障力度，可以选择消费型保险；如果希望兼顾保障和资金增值，可以选择储蓄型保险。可以咨询保险公司或专业人士进行详细的了解和比较，选择适合自己的保险产品。

在购买保险时，选择消费型还是储蓄型的保险取决于您的个人需求和财务状况。这两种类型的保险各有优缺点，因此需要您根据自己的情况来做出决策。以下是对这两类保险的简要介绍和比较:1.消费型保险(Pay-as-you-goinsurance)：这类保险的主要特点是投保人只需支付保险期间发生的费用，而不需要为未来可能发生的意外事件进行储蓄。换句话说，如果您没有发生保险事故，那么您所支付的保费就“消费”掉了（即浪费了）。消费型保险的优点是保费相对较低，且不需要担心未来的储蓄问题。然而，它的缺点是如果发生了保险事故，您可能无法获得像储蓄型保险那样的赔偿金额。2.储蓄型保险(With-profitinsurance)：这类保险除了提供基本的保险保障外，还将一部分保费投资于长期储蓄计划中。这样，即使您在保险期间未发生保险事故，最终仍能获得一定的投资收益。储蓄型保险的优点是提供了双重保障——基本保险保障和潜在的投资收益。然而，它的缺点是保费相对较高，而且投资的回报并不总是确定的。总之，在选择消费型还是储蓄型保险时，您需要权衡各种因素，如保费成本、保险保障范围、潜在的储蓄和投资回报等。建议您根据自身的财务状况、风险承受能力和对未来的预期来进行选择。如有需要，您可以咨询专业的保险顾问以获取更详细的建议和指导。

定期寿险是一种相对简单的保险产品，其主要目的是在特定期限内为被保险人的死亡或特定疾病提供经济保障。与终身寿险相比，定期寿险的保费更为便宜，因为它只在保险期限内有效。然而，这并不意味着定期寿险没有储蓄成分。实际上，一些定期寿险产品确实具有储蓄性质。这些产品通常包括一个投资组件，将被保险人支付的部分保费投资于共同基金或其他投资工具中。这样，随着时间的推移，投保人可以通过投资回报获得利息或资本增值。因此，如果您正在考虑购买定期寿险，您应该仔细研究不同的产品，并了解它们的特点和功能。这将帮助您找到最适合您需求和预算的产品。

年轻人买消费型定期寿险和意外险哪个更好，这并没有一个固定的答案，因为两者各有其特点和适用场景，具体选择取决于个人的经济状况、生活状态、风险承受能力和保险需求。消费型定期寿险消费型定期寿险主要提供身故或全残保障，其特点包括：保费相对较低：相对于其他类型的寿险，消费型定期寿险的保费通常较为亲民，适合预算有限的年轻人。保障期限灵活：可以根据个人需求选择合适的保障期限，如10年、20年或至60岁、70岁等。纯保障功能：主要侧重于提供保障功能，没有复杂的附加服务或投资功能，使得消费者能够更清晰地了解产品的保障范围和保障责任。然而，消费型定期寿险也存在一些局限性，如保费不返还、保障期限有限等。如果在保障期限内未发生保险事故，已支付的保费将不会退还。意外险意外险主要提供意外身故、伤残和医疗等保障，其优势在于：经济保障：能够帮助个人和家庭应对突发意外事件带来的财务困难，如医疗费用、残疾赔偿、丧失收入等。全面覆盖：通常覆盖范围广泛，包括但不限于交通事故、意外伤害、意外死亡等，无论是在家中、工作场所还是旅行途中，只要是在保险合同规定的范围内发生的意外事故，都能得到相应的赔偿。灵活性：保费和保额可以根据个人需求进行调整，购买者可以根据自己的经济状况和风险承受能力选择适合自己的保险方案。但意外险也存在一些不足，如保障范围相对有限（主要针对意外事故），以及保费可能相对较高（尤其是相对于消费型定期寿险）。综合建议经济承受能力：如果经济承受能力较强，可以同时购买消费型定期寿险和意外险，以提供更全面的保障。如果经济承受能力较弱，可以先购买意外险，以应对突发的意外风险；待经济条件改善后，再考虑购买消费型定期寿险以增加身故或全残的保障。个人需求：根据个人的生活状态和风险承受能力来选择。例如，如果从事高风险职业或经常进行户外活动，那么意外险可能更为必要；而如果希望为家人提供长期的经济保障，消费型定期寿险则更为合适。咨询专业人士：在购买前，建议咨询专业的保险顾问或财务规划师，以获取更详细和个性化的建议。他们可以根据你的具体情况和需求，为你量身定制合适的保险方案。总之，年轻人买消费型定期寿险和意外险哪个更好并没有固定答案，需要根据个人实际情况和需求进行综合考虑和选择。

消费型定期寿险和意外险各有其特点和适用场景，选择哪种更好取决于个人的具体需求和风险偏好。以下是对两种保险产品的详细比较：一、消费型定期寿险1.保障内容：主要提供一定期限的寿命保障，如果被保险人在保险期间内不幸身故，保险公司将支付保险金。这是一种专注于应对身故风险的保险产品。2.保费与保额：保费相对较低，同时可以根据个人需要选择适合的保额。这使得消费者能够以较低成本获得较高的保障额度。3.保障期限：期限固定，如10年、20年或至特定年龄等。消费者可以根据自己的生活和财务规划选择合适的保障期限。4.优缺点：优点在于保费低廉、保障期限明确，并且可以为家人提供经济补偿和保障；缺点在于保险期限结束后，保障将会终止，且仅覆盖身故风险，不涉及其他风险。二、意外险1.保障内容：主要覆盖因意外伤害导致的风险，如意外事故导致的伤残、烧伤、溺水等情况。保险公司将根据合同约定对符合条件的意外事件给予经济赔付。2.保费与保额：保费也相对较低，同时可以根据个人需求选择合适的保额。一般来说，意外险的保费要低于定期寿险。3.保障期限：大多为一年期，也有更短期限的保障可供选择。这使得意外险更加灵活，可以根据个人需求随时调整保障期限。4.优缺点：优点在于广泛覆盖各种意外伤害风险，从轻微受伤到严重伤残都能得到保障；缺点在于仅针对意外风险进行保障，不涉及其他疾病或长期护理等风险。综上所述，消费型定期寿险和意外险各有利弊。如果你更关注身故风险，并希望为家人提供长期经济保障，那么消费型定期寿险可能更适合你；而如果你更担心意外伤害风险，并希望在发生意外事故时得到经济补偿，那么意外险可能更适合你。在选择时，请务必根据个人实际情况和需求进行综合考虑。