增额终身寿险和年金险哪个好

我们先来看下增额终身寿险和年金险的区别是什么？1、收益的确定性不同虽然一般的年金险收益是确定的，但是分红型年金险的收益却是不确定的，因为它附加了万能账户，那么这部分的收益是浮动的，有可能会有更高的收益，有可能只是略高于保底收益。增额终身寿险的收益是确定的，它的现金价值、身故保障保险金的复利都会直接写入合同。2、灵活程度不同年金险具有强制储蓄的特点，不可以随意取用，一旦中途退保，只能退回现金价值，会有一定的损失。而增额终身寿险就比较灵活了，在被保人生存期间，可以将保单的现金价值取出来使用。3、保障责任不同年金险是一种经济储蓄，现在存一笔钱，保障未来的生活，本质是一种生存保障，可以作为教育金和养老金，不能作为遗产传承。增额终身寿险是一种身故保障，一旦被保人身故，受益人就可以继承保险金，可以作为给后代的财富传承。至于增额终身寿险和年金险哪个好？就要看你自己的需求了：如果你非常明确要存钱养老、或者给孩子存学费，又懒得自己操作，年金险更适合你。如果你控制力比较强，善于管理自己的钱财，增额终身寿险比较不错。总之，增额终身寿险有很强的理财性质，比较适合一些高收入人群，想要传承财富的人购买。

年金险和增额终身寿险是两种不同类型的保险产品，适合的人群和保障内容也不同，因此无法简单地说哪一个更好。下面从不同方面来比较这两种保险，帮助你做出选择：1.保障内容：-年金险：主要是为了提供退休后的收入保障，可以在退休后每月或每年领取金钱。-增额终身寿险：主要是为了提供身故保障和生活保障，保险金会在被保险人去世后给予受益人。2.适用人群：-年金险：适合那些希望在退休后有稳定收入的人群，比如没有足够退休金来源的人。-增额终身寿险：适合那些希望为家人留下经济保障的人群，比如有家属需要承担后事费用的人。3.支付方式：-年金险：一般可以选择一次性缴费或分期缴费。-增额终身寿险：一般需要每年支付保费。4.保费和回报：-年金险：保费较为稳定，回报相对较低。-增额终身寿险：保费相对较高，但如果保单到期时被保险人仍然健在，可能会获得一定的保单红利。总体来说，年金险适合那些希望退休后有稳定收入的人群，而增额终身寿险适合那些希望为家人提供长期经济保障的人群。具体选择应该根据个人的需求和情况来决定。

在选择增额终身寿险和年金险时，需要考虑您的个人需求和财务目标。这两种产品各有特点，下面我会分别介绍它们的主要特点和适用场景以帮助您做出决策。1.增额终身寿险（IncreasingLifetimeAnnuity）:-特点：保额会随着时间推移逐渐增长，具有储蓄和投资功能。同时，它具有一定的保障作用，如果投保人在保险期间内身故，保险公司会支付一定金额的保险金给受益人。-适用人群：适合那些希望将保险与投资相结合的人群，特别是在规划养老金、子女教育金等方面。2.年金险（AnnualPremiumAnnuity）:-特点：按照约定的时间间隔（如每年、每月等）向投保人支付一定的金额，直到合同期满或者被保险人身故。年金险通常具有较强的保障性，可以为投保人提供长期稳定的收入。-适用人群：适合那些希望通过保险获得稳定收入来源的人群，如在退休后的生活费用、护理费等方面。总结来说，增额终身寿险更侧重于投资和储蓄，而年金险则更注重保障和稳定收入。因此，选择哪种产品取决于您的具体需求。如果您希望在未来获得稳定的现金流入，并有一定的保障，那么年金险可能更适合您；如果您希望在保值的基础上进行长期投资，并为家人提供一定程度的保障，那么增额终身寿险可能是更好的选择。在做决定之前，建议您咨询专业的保险顾问并根据自身实际情况进行评估。

年金险和增额终身寿险各有其特点和优势，具体选择取决于个人需求和偏好。从安全性角度来看，年金险和增额终身寿险都非常安全，因为它们的收益都是100%确定的，不会随市场波动而变化。从收益性角度来看，年金险的长期收益一般比增额终身寿险高。假设同样预定利率3.5%的产品，年金险在100岁时领取的总额是5543200元，而增额终身寿险在87岁时领取的总额是3797200元，两者相差1746000元。从流动性角度来看，增额终身寿险通过减保取现或加保提升未来收益，相比年金险更加灵活。综上所述，如果希望长期增值且看重高收益和稳健性，可以选择年金险；如果需要短期资金周转或希望财富定向传承，可以选择增额终身寿险。在选择时，应根据个人的经济状况、需求和偏好进行权衡。

年金险和增额终身寿险都是人寿保险的常见类型，它们在提供保障和投资理财方面有所不同。下面我将从几个方面比较这两种保险，以帮助您更好地了解它们的特点和优劣。1.保障范围： *年金险：主要提供生存年金，即当被保险人生存到一定年龄（如退休后），可以按期领取年金。这种保险主要目的是确保被保险人在老年阶段有稳定的收入来源。 *增额终身寿险：提供身故保障，即当被保险人身故时，受益人可以获得一笔保险金。这种保险的主要目的是为被保险人提供终身保障，同时也有一定的投资理财功能。2.领取方式： *年金险：通常采取按期领取的方式，如按月或按年领取年金。此外，一些年金险也提供一次性领取选项。 *增额终身寿险：在被保险人生存期间无法领取保险金，只有在身故后才能由受益人领取。因此，增额终身寿险更适合为被保险人提供终身保障。3.投资收益： *年金险：通常具有较为稳定的收益，但相对较低。这是因为年金险更注重提供稳定的现金流，而不是追求高收益。 *增额终身寿险：投资收益相对较高，但波动性也较大。这种保险的投资策略通常较为激进，以追求更高的收益。4.灵活性： *年金险：通常较为灵活，可以根据个人需求选择不同的领取方式和期限。此外，一些年金险还提供保单贷款等选项。 *增额终身寿险：相对较为保守，灵活性较差。由于其终身保障的特点，增额终身寿险的保单通常不能被贷款或部分退保。综上所述，年金险和增额终身寿险各有优劣，选择哪种保险取决于您的个人需求和风险承受能力。如果您更关注老年阶段的稳定收入来源，可以选择年金险；如果您更看重投资理财和终身保障，可以选择增额终身寿险。在购买任何保险之前，建议咨询专业的保险顾问以了解更多细节和风险因素。

如果想满足双重需求：“既有灵活支配的资金，又有与生命等长的现金流”，年金险和增额寿可以一起买，没必要非得拘泥于二选一。相比股市、基金的大起大落，增额寿和年金险则是稳得一匹，不管投资利率怎么跌、怎么降，它都能置身事外，丝毫不受影响。不过，很多朋友可能还搞不清增额寿和年金险的区别：增额寿和年金险，谁的收益更高？分别适合谁买？如果想攒钱养老，买哪个更好？如果单纯想让财富增值，买哪个更好？为了让大家充分了解以及买对产品，这篇文章，深蓝君尽量用通俗易懂的语言，给大家讲清楚这两个险种的赚钱逻辑以及适合人群。一、增额寿vs年金险，分别适合谁买？关于增额寿和年金险的区别，我简单做了个对比：其实主要的区别在“收益性”和“灵活性”两方面。收益性：增额终身寿前期收益增长较快，但无论持有多久，收益最高不会超过3.5%；年金险前中期收益率较低，但后期较高，一般能达到3.9%左右。灵活性：增额终身寿在保障期间，可以通过减保领钱，相对比较灵活；而年金险大多只能在固定年龄段领钱，灵活性差了些。到底买哪种更好，其实这两类产品能满足不同的用钱需求，我们一起来看。1、增额终身寿—稳健增值领取灵活的“小金库”增额终身寿险，其实把它拆开来看，很好理解。增额，保额会持续增长；终身，一辈子都有保障或收益；寿险，能保身故和全残。虽有寿险之名，但行使更多的是“理财”功能，有着“拳打银行存款、脚踏余额宝，干翻债券基金”的宏大理想。所以，我们完全可以把它看作是一个披着寿险外衣的“终身理财账户”，只不过这个账户是一份寿险保单。以某款产品为例，每年交20万，交5年：第6年，现金价值就超过了已交保费，往后带来的，都是实打实的收益，而且现金价值会雷打不动的持续增值下去。不过呢，收益确定的背后，也牺牲了一部分收益，增额终身寿的收益不会很高，计算irr最高不会超过3.5%。另外值得一提的就是它的灵活性，需要用钱的时候，可以通过减保取出一部分现金价值，而不像年金险，只能在固定的年龄段开始取钱。增额终身寿，适合这些人买！①想做长期且无风险理财的；增额寿能终身锁定接近3.5%的复利收益率，不会受到市场环境的影响。②想为孩子准备教育金、创业金、婚嫁金的；现在把钱投进去，十几二十年后刚好用上。③结婚前想隔离个人财产的；结婚后，如果感情破裂，都会发生各种各样的纠纷，其中财产分割便是重中之重。而增额终身寿可以帮我们隔离婚前财产，只要在婚前交完保费，不管这张保单未来增值多少，都属于个人财产，不会陷入到财产分割风波中。④想进行家庭财富稳妥传承的；把自己设置成投保人和被保人，把孩子设置成受益人，如果自己去世，受益人凭自己的身份信息就能到保险公司领钱，这样一来既能避免遗产纠纷，又能保护财务隐私。所以，如果你有任意一条这样的需求，那增额终身寿都会是非常合适的理财选择。2、年金险—取之不尽用之不竭的“养老金池子”我们普通人，大多都有同样的一个养老账户，那便是“社保养老金”，交够15年，退休后便能按月领取，直至老去。但说实话，仅靠社保养老金，很难有一个高品质的养老生活；如果想提高退休后的养老金，那年金险就是不二之选了，跟社保养老金一样，也是现在交钱，在特定年龄段领钱。如果买的是保终身的年金险，那就能活多久领多久，完全是一个取之不尽用之不竭的养老金大池子。以某款产品为例，每年交5万，交20年：依据合同约定，她每年能领取89075元，活多久领多久；80岁时能领到已交保费的2.3倍，90岁时能领到已交保费的3.2倍。当然了，缴费金额和缴费年限都是可以自主选择的，比如想快点把钱交完的话，我们也可以设置成每年交20万，交5年；或者是资金充足的话，也可以一次性交清。年金险，适合这些人买！年金险的作用，不言而喻，是最适合用来规划养老的理财工具。养老是每个人都绕不过的话题，所以，其实我们都需要年金险，我们微薄的社保养老金可能不足以让我们拥有高品质的养老生活。不过，说实话，年金险的门槛又有点高：①首先需要一笔足够的资金；掏良心窝子说一句，年金险买少了，真没什么用，经过几十年的通货膨胀，可能并没有多少购买力。我们以总交保费为10万、20万、30万来举例，看看到时候各能领多少：可以看到，只买10万的话，到时每个月只能领1500，20万的话，每个月能领3000，30万的话，每个月能领4500元，如果想让以后领取的钱仍然有足够的购买力，那只有在前期扩大资金投入体量。②要保证买年金险的钱20~30年内用不到；买完年金险，女性朋友最早的领取年龄为55岁，男性为60岁，中途可能要经过二三十年的封闭期。所以，如果你不能接受这两个事实，那还是要慎重购买。小结：年金险和增额寿到底买哪个？如果确确实实想用来规划养老，那就选年金险，专款专用，到后期的收益更高；如果没有明确的用钱规划，只是想稳稳的攒笔钱，那就选增额寿，60岁之前的收益几乎都会比年金险高，最重要的是用钱灵活。当然了，如果我们想满足双重需求：“既有灵活支配的资金，又有与生命等长的现金流”，我们也可以一起买，没必要非得拘泥于二选一。

年金险和增额终身寿险都是常见的保险产品，它们各有特点，适用于不同的需求。在选择时，需要根据自己的实际情况和需求来决定。以下是对这两种产品的简要分析和比较：1.年金险：年金险是一种长期投资产品，通常需要定期缴纳保费，到期后保险公司会按照约定的时间间隔（如每年、每月等）向投保人支付一定的金额。年金险的主要特点是稳定性和确定性，适合那些有长期资金规划需求的人，如养老、子女教育等。2.增额终身寿险：增额终身寿险是一种具有保障和投资功能的保险产品。投保人在购买保险后，保险公司会按照合同约定的利率进行复利增值，使得保单的现金价值随着时间的推移而增加。增额终身寿险的优点是灵活性较高，既可以作为长期的财富规划工具，也可以在需要时通过减保或者退保的方式获取现金。总结：年金险和增额终身寿险各有优势，选择哪种产品取决于您的需求和偏好。如果您有明确的资金规划目标，如养老或子女教育，并且希望获得稳定的现金流，那么年金险可能更适合您。如果您希望在保证基本保障的基础上，实现财富的长期增值，并且对资金的流动性有一定要求，那么增额终身寿险可能更合适。建议您在做出决策前，咨询专业的保险顾问，以便为您量身定制最适合您的保险方案。

以下是对这两种保险产品的详细分析：一、年金险1.特点：年金险以被保险人的生存为条件，按照约定的时间（如年、季度或月）定期给付保险金，通常持续到被保险人身故或合同期满。它提供稳定的现金流，适合用于养老规划或教育金储备。2.优势：年金险具有强制储蓄功能，可以帮助投保人积少成多，避免不必要的挥霍。同时，由于保险金给付的时间和金额在投保时即已约定，因此具有很好的确定性和安全性。二、增额终身寿险1.特点：增额终身寿险是一种保额逐年递增的终身寿险，以被保人身故或全残为给付保险金条件。它兼具保障和理财双重功能，适合作为长期财务规划工具。2.优势：增额终身寿险的灵活性较高，投保人可以根据自身经济状况调整保费支付计划（需符合保险公司规定）。此外，由于其保额逐年递增，因此具有一定的抵抗通货膨胀的能力。同时，增额终身寿险的现金价值增长速度较快，通常在缴费期结束前或结束时即可超过已交保费，为投保人提供良好的资金回报。综上所述，年金险和增额终身寿险各有其独特的特点和优势。如果你希望获得稳定的现金流以应对未来的养老或教育支出，那么年金险可能更适合你；而如果你更注重资金的灵活性和潜在的增值空间，同时希望兼顾保障和理财功能，那么增额终身寿险可能是一个更好的选择。当然，在选择具体产品时，你还需要考虑自己的经济状况、风险偏好以及保险公司的信誉和实力等因素。