商业养老保险是什么

商业养老保险是一种以获取养老金为主要目的的长期人身保险，是年金保险的一种特殊形式，也可称为退休金保险。这种保险是社会保险的补充，由被保险人交纳一定的保险费后，到达一定年龄即可开始领取养老金。商业养老保险的主要特点包括：

1.以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保险期限届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。

2.被保险人在交纳了一定的保险费后，可从一定的年龄开始领取养老金，以确保在退休之后收入下降的情况下，依然能够维持退休前的生活水平。

3.保险市场上多数商业养老产品都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金；如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司会退还所缴保险费和现金价值中较高者，或按规定的保额给付保险金。

此外，商业养老保险的缴费相对较高，且年龄越大缴费越高，一部分产品还会规定领取养老金的年龄有最高限额。与社会养老保险相比，商业养老保险在保障目的、保险对象和作用方面有所不同，它更侧重于根据个人需求和经济状况进行选择，具有较大的灵活性和自主性。

商业养老保险的主要类型包括分红型养老险、万能型寿险、传统型养老险和投资连结保险。这些不同类型的保险产品具有不同的特点和风险收益特征，消费者可以根据自己的实际情况和需求进行选择。

总的来说，商业养老保险在养老规划中扮演着重要角色，能够提供稳定的养老金来源、满足个性化需求、具备强制储蓄与长期理财功能，并提供风险保障与资产传承等多重功能。