网上买保险该怎么筛选，有没有什么大坑

随着人们生活水平的提高，工作压力的上升，外出旅行成了不少上班族减压、消遣小节假日的必选项目。那么今天就来说说关于旅游险怎么买这个话题。目前市面上旅游意外险的种类及条款很多，和我们息息相关的最主要有三项!医疗保障包括受伤和急性病治疗支出的医药费等。如遭遇意外或突发疾病时导致产生合理且必要的医疗费用，可以提供相关费用的补偿。意外伤害保障包括人身伤亡、急性病死亡等。旅行期间遭受意外伤害造成身故或残疾等，均会给予相关赔偿。紧急救援服务包括医疗运送、死亡处理或遗体遣返等。保障在境外遭遇意外事故或突发疾病时，能够第一时间得到援助。除此之外，根据自己的需求，还可以选择是否要包含丢失、损坏、盗窃物品及取消机票、酒店等相关保障。如果自己在旅行过程中涉及攀岩、滑雪、潜水等高危项目，建议购买专门的户外运动高风险意外险。旅游险看似简单，但是价格差异很大，便宜的几十块贵的几千。但贵的一定是好的吗?旅游险的保障责任小到航班延误、行李行李证件丢失;大到住院保险，SOS国际救援，这些内容并不是越贵的，保障方面就一定会有。主要还是看保险合同。甚至有些产品附加多种没什么用的保障以此来增加自己价格。

除了刚说的马大爷，存款变保险的飞单行为太常见了。要知道光2017年，保险销售引发的投诉就占人身险投诉的45.60%，其中误导保险责任或收益所导致的投诉又占销售纠纷投诉的八成以上。关于原因，大师兄之前也跟银行的朋友聊过，他们的原话是：一线工作人员身上有很多推销任务，基金、理财、存款、信用卡、保险等等，但是如果保险销售不达标，业绩再好，当月绩效就得砍一半。这种畸形的体制下，难怪飞单行为、夸大收益，哄骗老人买保险的销售误导行为屡屡发生。除此之外，在保险市场里面，坑老人的陷阱可不要太多。以下三个巨坑，以我这几年接触过的朋友来说，他们的长辈近九成都会或多或少接触过；只要避开他们，为爸妈买保险就成功了一大半！1）忽略健康告知除了意外险、年金险等险种外，咱们买重疾险、医疗险这些健康险，一定是有健康要求的！你在线下买保险时，会有一份纸质问卷；在网上买保险时，也会有投保告知页面。我们必须根据已知情况，如实回答问题，才能买这份保险。但或是销售误导，或是一时粗心，忽略健康要求的人简直不要太多了！以好医保长期医疗险的健康告知为例，会问到高血压、高血糖以及结节等情况。老人家身体有毛病可常见得很，如三高等；我们一定要认真对待，恶意隐瞒或是忽略足以影响投保的重大事项，这份保险是很大可能不赔的！这里也提醒各位，在给家里长辈买保险之前；一定要先了解他们的健康情况，再去选择合适的产品。因此，健康告知就是大写的重要！！！看起来健康告知很严格，不容易过？也不用急，医疗险通常是保险中对健康要求最严格的；买不了的话，我们还会有其他选择，下面会说到。2）忽悠老人买保费昂贵的年金险咱们爸妈那辈生活节俭，你让他们出钱买保险，多半不太愿意；但是面对以各种高收益作为包装的年金险，他们却特别容易入坑！知乎上就有很多这样的例子：其实年金险可以给我们带来长期的现金流，而且白纸黑字，绝对的安全稳定；买一份养老年金作为退休金的补充，也是一个合适的选择。但是先保障，后理财；年金险的优先级，是一定排在健康险后的。大师兄见过了太多长辈每年交了好几万的年金险保费，压力很大，却不舍得买一份一百来块的意外险。而且，年金险的收益是需要长时间沉淀的；没到时间钱根本取不回来，硬取损失非常大！年金险大多需要也要五六年才能勉强保单现金价值超过已支付保费，以几款热销的年金险为例：我们从上表也能看到，年金险收益是每年都在变动的，领的越久，收益才会越高。接着以平安的一款保障终身的分红险——稳赢金生为例，看看老人买年金险有多不划算。这款产品收益分为生存保险金、身故保险金和分红三部分。身故保险金是死了赔，产品分红部分不保证利率。所以这里算收益重点看生存保险金，数据仅供参考，实际收益可能会高一点。如果50岁的李大爷，买了一份稳赢金生年金险，每年交3万，连续交10年，基本保额33627.27元。55岁-终身领取生存保险金，每年领30%基本保额，即10088.18元；接下来看看产品的具体收益情况（未计入分红）：表格中可以看到，如果50岁开始买这款年金险，55岁开始领生存金，84岁保费才保单现金价值超过已支付保费，100岁收益率才到2%。说实话，我觉得活到80岁都算高寿了，就别提100岁了，所以说年金险是真不值得买。一般50多岁以上的老人家，大师兄就建议不要考虑年金险了。当然，还会有很多老人喜欢给家里小孩买教育金的。但年金险是一旦买了，这笔钱就不能轻易取出；所以强烈建议先买好保障类保险，有闲钱的话再去考虑年金险。因为，当意外、疾病等风险到来时，年金险可一点用都没有。综上，对于大多数老人来说，买年金险就是花最多的钱，买没用的保障，只是一笔经济负担，亏本生意。3）保费倒挂的重疾险保费倒挂，一般会发生在为老人买重疾险上；也就是你交的钱，会比保额（保险公司可以赔给你的钱）还要多得多。这样的保险，买来有什么意义？买这种产品大概就是常说的钱多烫手，要撒币吧。大多数重疾险产品投保年龄上限大多是55岁。一般40岁以上买重疾险，保费都会比较贵；而且保额可能还有限制，容易出现保费倒挂的情况。以平安福20为例：如果45岁投保，就需要用21万的保费才能买20万的保额。这钱存着赚点利息不香吗？为啥非得添钱养保险公司呢？买保险就是要利用好杠杆啊，尽可能用更少的钱去买更高的保额。一般老人过了50岁，我就不建议买重疾险了。一方面因为年龄、身体原因可选产品不多，另一方面是真的贵。如果父母还比较年轻，可以考虑给父母买一个保额低点的消费型重疾险。

在选择年金保险时，您需要考虑以下几个步骤来筛选适合您的产品：1.确定您的需求：首先，您需要了解自己的需求。年金保险通常用于规划退休生活、子女教育或长期财务目标。了解您的目标将帮助您确定哪种类型的年金保险最适合您。2.了解不同的年金保险类型：市场上有多种类型的年金保险，如终身年金、定期年金、即期年金等。了解这些类型及其特点，以便您根据自己的需求进行选择。3.比较保险公司和产品：在选择年金保险时，您需要比较不同保险公司提供的产品。查看他们的声誉、客户评价、保险费用、保障范围等。这将帮助您找到最适合您需求的保险产品。4.评估保费支付能力：在选择年金保险时，您需要确保自己能够承担保费。计算您的年度保费预算，并确保它符合您的财务状况。5.了解保单条款和细则：在购买年金保险之前，请务必仔细阅读保单条款和细则，了解保险的保障范围、免责条款、退保规定等。如有不明白的地方，请及时向保险公司咨询。6.咨询专业人士意见：如果您不确定如何选择年金保险，可以寻求专业保险顾问的帮助。他们可以根据您的需求和财务状况，为您推荐合适的年金保险产品。通过以上步骤，您可以更好地筛选年金保险，找到最适合您需求的保险产品。

在筛选年金险时，您可以从以下几个方面进行考虑：1.确定购买目的：首先，您需要明确购买年金险的目的，是为了养老、子女教育、财富传承还是其他原因。这将帮助您更好地了解自己的需求，从而选择合适的年金险产品。2.了解产品类型：年金险有多种类型，如传统型、分红型、万能型等。了解这些类型的特点和优缺点，有助于您做出更明智的选择。3.关注保障期限：年金险的保障期限有短期、中期和长期之分。您需要根据自己的需求和预算，选择合适的保障期限。4.评估保费承受能力：在购买年金险时，您需要评估自己的保费承受能力。避免购买过于昂贵的产品，以免给自己带来过大的经济压力。5.比较产品收益：在选择年金险时，您需要比较不同产品的预期收益。通常，收益越高，您的投资回报就越高。6.关注保险公司信誉：购买年金险时，您还需要关注保险公司的信誉。选择一家实力雄厚、信誉良好的保险公司，可以确保您的权益得到保障。7.了解退保规则：在购买年金险之前，您需要了解退保规则。如果未来需要退保，了解退保金的计算方法，以便在需要时做出合适的选择。8.咨询专业人士意见：如果您对年金险不太了解，可以寻求专业人士的意见。他们可以根据您的需求和预算，为您推荐合适的年金险产品。通过以上几个方面的考虑，您可以更好地筛选年金险，从而找到最适合自己的产品。

终身寿险是一种长期的保险产品，旨在为投保人在整个生命周期内提供经济保障。在筛选终身寿险时，您可以考虑以下几个关键因素：1.保险公司的信誉：选择一家有良好声誉和稳定财务状况的保险公司至关重要。您可以查看公司的评级、客户评价和投诉记录，以了解其信誉。2.保险产品类型：终身寿险分为两种主要类型：定额终身寿险和变额终身寿险。定额终身寿险的保险金额是固定的，而变额终身寿险的保险金额会随着时间推移而增长。根据您的需求和风险承受能力选择合适的类型。3.保险金额：确定您希望获得的保险金额。这将取决于您的家庭责任、财务状况和未来规划。4.保险费用：比较不同保险公司的保费。选择性价比高的产品，确保您能够在承担的费用范围内获得足够的保障。5.附加福利：许多终身寿险产品提供附加福利，如残疾保险、长期护理保险和现金价值。根据您的需求选择合适的附加福利。6.保险期限：终身寿险的保险期限是终身，但您可以选择在特定年龄（如60岁或70岁）后减少保险金额。这可以帮助您在退休后有更多的资金自由度。7.透明度和可理解性：阅读保险合同，确保其条款清晰易懂，避免产生误解或纠纷。8.咨询专业人士：在购买终身寿险之前，咨询保险代理人或财务顾问，以确保您了解产品的所有细节和潜在影响。通过考虑这些因素并进行充分的比较，您将能够筛选出最适合您需求的终身寿险产品。