储蓄型保险是收益高就能买吗

其实保险里的每一分利益，早就明里暗里的标明了价格。至于消费型和储蓄型保险该如何选择，我们可以从以下几点来看看。1.消费型可以理解为相对精简型，花出去的保费，全都是用于购买保障，不含储蓄/理财/财富增长的部分。赌的是相对小概率的事件，如果没出事，钱基本就回不来了。特点是代表了保险最本质的意义：保障，而非储蓄/理财！因而剥离了其他附加的责任之后，费用更低廉，对于负担不起高保费的家庭（家庭年收入30万以下的都有可能适用这种精简型产品，30w数字是模糊概念，需要领会精神，请勿一概而论），消费型为其提供了多一个选择。2.储蓄型/也有人叫返还型不管咋叫，只要保险责任里存在：满足一定条件，就能从保险公司拿回部分费用。对买保险的人来说，这就可以叫储蓄型/返还型。那怎么能看出来一份保险，特别是重疾险，是不是储蓄型呢？产品介绍，甚至保险条款里没写储蓄返还的字眼，那怎么判断？1:看现金价值卖保险经常说：如果咱没得病，到七八十岁，也不需要后续保障了，可以退保返还现金价值，然后掏出一张密密麻麻的数字表格：哪一年对应的现金价值是多钱的…其实你根本不需要算这个数字，就看一眼最后几行：当你七八十岁、或者已经投保了二三十年的时候，那一年退保的话，能退回来多少钱。如果是消费型，往往现金价值到最后只有几块钱、几百块钱，撑死了几千块钱，相比于几万几十万几百万的保费or保额，退保的钱也就是个零头；如果是储蓄型，往往后面几年的现金价值，都和保额差不多，甚至比保额还高（换言之此时退保就完全实现了保本哇！太值啦！其实，这个费用早就算进你的保费了！这是你花过钱自然该得的利益，不是免费赠予）因此看现金价值（退保返还现金价值），可以初步判断这份保险有没有储蓄性质。2:看身故保障特别指终身重疾险附带的身故责任保障，由于不同产品差异较大，不细说，但可以简单对比一下其他保障利益类似、但是不带身故保障的产品，可以意识到：这项身故责任的保障利益，你也是要为之付费的。总结下吧：消费型or储蓄型，并不需要踩一个捧一个，保险是非常个人的东西，你没需求不代表别人没需求，你懂得理财投资，别人连买个余额宝都不放心。家庭经济压力较大、保费预算严重不足的，更适合买精简一些的产品，多看看消费型，你的保障会更充足！钱可以花在更重要的地方！家庭收入稳定、有一定积蓄，并且也不热衷于投资理财，就喜欢买银行定期的群体，一些带有储蓄性质、带有身故责任的，能让你的保障利益更丰满，关键是能让你更安心、更踏实，也未为不可。

储蓄型保险是保险公司把保险功能和储蓄功能结合起来设计出的一种产品，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会给保险受益人返还一笔钱，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。储蓄型保险有没有必要购买呢?关于这件事目前存在着比较大的争议。有些人非常不提倡购买储蓄型保险。他们认为，储蓄型保险与储蓄不同，并不能随时取出，未到期之前不允许赎回，而且储蓄型保险动辄要存几十年，这就非常不方便，而且也没有很大的保障，完全不如去银行存定期。一般来说定期也就三四年，最多十年，灵活性更高。其次，储蓄与储蓄性保险有着不同的赎回机制。活期存款取款时没有任何代价，即便是定期提前取出，也只是不再享受定期利率，只获得活期利率，已支付保费是不会有亏损的。但储蓄型保险的取出就严格很多，如果用户想要提前终止，很大可能血本无归。而且随着经济的发展，货币会不断贬值。一次存几十年的钱获得的收益，最终搞不好还比不上贬值，反而造成巨大的亏损。至于赞成购买储蓄型保险的人，他们认为，储蓄型保险的好处是不用担心意外或者拿不到赔偿。因为不同价格区间会带来不同的服务，因此如果预算充足，完全可以考虑购入储蓄性保险，而且高额的保费带来的也是更多次数的赔付数与更高的保额。对于消费者而言，要知道保险是为了规避风险、降低损失而存在的，是否购买储蓄型保险，最终要根据自己的实际情况，按需进行选择。

储蓄型保险是一种投资工具，旨在帮助您在未来实现特定的目标，如退休、子女教育或购房。这类保险通常包括两个部分：一部分是保险保障，另一部分是储蓄账户。以下是对储蓄型保险收益的详细解释：1.保险保障：这部分为您提供了一定程度的意外伤害、疾病或死亡保障。如果发生意外或患病，保险公司将根据合同条款支付一定的赔偿金。2.储蓄账户：这部分将您的定期保费投入到一个投资组合中，以实现长期的资本增值。这些投资通常包括股票、债券和其他金融工具，其收益取决于市场表现。关于储蓄型保险的收益，您可以期待以下几个方面：1.保证利息：部分储蓄型保险产品会提供保证利息，这意味着无论您投资的市场表现如何，您都能获得最低限度的回报。2.分红：一些储蓄型保险产品会根据投资组合的收益向您分配红利。红利的金额取决于保险公司的业绩和投资策略。3.退保金：如果您在保险期间内提前解除合同（退保），保险公司将按照保单的现金价值向您支付一定金额的退保金。然而，退保通常会带来一定的损失，因此不建议轻易选择退保。4.到期本金和收益：在保险期满后，您可以选择取出本金和累计收益。这笔钱可以用于实现您的长期目标，如退休、子女教育等。需要注意的是，储蓄型保险的收益并非固定不变的，它们受到市场波动的影响。在选择储蓄型保险时，请务必仔细阅读合同条款，了解具体的收益计算方式和风险因素。如有需要，请咨询专业的保险顾问以获取更详细的建议。

是的，年金保险是一种储蓄型保险。虽然它与传统的储蓄型保险存在一些区别，但年金险在一定程度上具备储蓄功能。通过缴纳保费，投保人可以积累资金，并在退休后享受每月固定的年金收入。年金险的资金积累和投资运作过程类似于储蓄，旨在帮助个人实现长期的养老规划和财务目标。因此，尽管年金险更注重退休收入的安排和风险管理，但其储蓄型属性使其成为一种重要的储蓄和养老规划工具。

在选择储蓄型重疾保险时，性价比高的产品需要考虑以下几个方面：1.保险公司：选择一家信誉良好、实力雄厚的保险公司，如中国人寿、平安保险等，这样在理赔和服务方面会更有保障。2.保费预算：根据您的实际经济状况和保险需求，选择合适的保费预算。一般来说，保费越高，保额也相应较高，但过高的保费可能会影响其他方面的支出。3.疾病种类和保障期限：了解产品的疾病种类和保障期限，选择覆盖范围较广、保障期限较长的产品。同时，注意是否包含一些高发疾病，如癌症、心脏病等。4.现金价值：储蓄型重疾保险具有现金价值，即退保时可以拿回的金额。选择现金价值增长速度较快的产品，可以在一定程度上降低投资风险。5.附加服务：了解产品是否有附加服务，如就医绿色通道、住院垫付等，这些服务能在一定程度上提高医疗体验。

在选择储蓄型重疾保险时，需要综合考虑多个因素，包括保险公司信誉度、保障范围、理赔服务等。一些知名的保险公司如中国人寿、中国平安和太平洋保险都提供了多种储蓄型重疾保险产品供消费者选择。此外，还可以参考其他人的评价和建议，了解不同产品的优缺点以及适用人群。

高收益储蓄型保险主要包括增额终身寿险和年金保险两大类。1.增额终身寿险：-这类保险的长期收益率能接近复利3%，甚至部分产品能达到更高的收益水平。它们通常具有强制储蓄功能，并在长期持有过程中提供稳定的收益增长。一些优秀的增额终身寿险产品，如星盈家（虎啸版）、长城人寿山海关龙腾版等，都在市场上表现出色。2.年金保险：-年金保险是另一种高收益储蓄型保险，它们通常在被保险人达到一定年龄后开始定期支付年金，直至终身。这类保险产品的收益也相对稳定，且长期收益率较高。例如，鑫禧年年尊享版年金保险，其年金领取金额和现金价值都写入条款，确保了收益的确定性。此外，还有一些投资型储蓄保险，如万能保险和分红保险，也具有一定的收益潜力。然而，这些产品的收益与市场情况关联较大，因此可能存在一定的风险。需要注意的是，虽然这些储蓄型保险能提供相对较高的收益，但它们的保费通常也较高，且需要长期持有才能获得理想的收益。因此，在选择这类保险产品时，应根据自己的财务状况、需求和风险承受能力进行综合考虑。另外，市场情况和政策环境可能会影响保险产品的收益和表现。因此，在购买前建议咨询专业的保险顾问或进行深入研究，以了解产品的具体条款、收益情况和潜在风险。

储蓄型保险和投资型保险是两种不同的保险产品，它们的主要功能和目的有所区别。储蓄型保险是一种将保险和储蓄功能结合的保险产品。它除了提供保障功能外，还帮助投保人积累一定的储蓄资金。这类保险的保障金额相对较低，但储蓄功能较为明显。它适合那些注重储蓄、风险承受能力相对较低的人群。相比之下，投资型保险则更注重投资功能。它的主要目的是让投保人在缴纳保费的同时获得更高的投资收益，同时也提供一定的保险保障。这类保险的保障金额相对较高，但投资风险也相对较大，因此更适合那些有一定投资经验和风险承受能力的人群。综上所述，储蓄型保险不是投资型保险。两者在功能、目的以及适合的人群方面都有所不同。在选择保险产品时，投保人应根据自己的实际需求和风险承受能力来做出决定。