保险购买前得了痛风，还能成功投保吗

很多朋友在得了病以后才意识到保险的重要性，下面就介绍一下得了病是否还能买保险。通常情况下，保险公司在碰到这样的客户时，会对被保险人身体的体检情况和该险种能承受的风险范围进行对比，如果能承受，就可以承保。如果不能承受，客户可以与保险公司协商，通过增加某项保障范围的保费或者将告知的疾病作为除外责任等形式进行投保。有四种可能的结果:1、正常费率承保2、加费承保3、责任除外（与该疾病有关的疾病种类不承担责任）4、拒保而带病投保主要发生在重疾险、医疗险中。因为保险中有一个最大的诚信原则，因此客户在投保前要如实告知自己的家族遗传病史、既往病史等。一定不要隐瞒，因为见过保险合同的人都知道，投保后有等待期，如果等待期内发生保险责任，保险公司可以不予理赔。被保险人假如侥幸过了等待期，将来出险时被保险公司发现，被保险人因为主观故意或客观疏忽而隐瞒病史，即使过了等待期，保险公司核赔部门查出来，也会拒绝理赔。除此之外，各家保险公司的保单审核规定也有所不同，所以朋友们在这一家保险公司买不了，可以换一家再咨询、继续，这些都是可以的。以上就是我对得了病是否还能买保险的解答，希望对你有所帮助。

糖尿病一旦确诊，基本上就很难买保险了，但也不是没有产品可以选择。1、买不了重疾险，怎么办？重疾险对健康要求比较高，糖尿病患者可以考虑?防癌险?和?糖尿病并发症保险。糖尿病并发症保险：适合早期的2型糖尿病患者，仅保障糖尿病并发症，如果达到理赔标准，就一次性赔付保额。2、糖尿病，能买医疗险吗？糖尿病基本上买不到普通医疗险，深蓝君建议大家考虑如下几种保障：国家医保：医保是国家给我们的基础福利，大家一定要交。过往我也测评过?北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、杭州、长沙、重庆?等多个城市的医保。税优健康险：可以作为医保的补充，支持带病投保，长期保证续保。商业医疗险：针对2型糖尿病患者，也有保险公司开发了专项的医疗险。除了以上几个险种，一般糖尿病患者都可以正常工作和生活，也符合大多数意外险的购买要求。

如果在购买保险前已经确诊HIV病毒感染，那么基本就与保险无缘了，这里指的保险是重疾险、医疗险、寿险。还有一种情况就是，如果已经购买了保险，投保的时候符合健康告知，但是如果后面不慎感染了艾滋病，应该怎么办呢？这种情况就要分情况来看，我们分别看一下医疗险、定期寿险、重疾险都是如何处理的？1、买了重疾险，后续感染艾滋病怎么办？其实这个问题不难，我们可以从保险条款中找到答案。深蓝君随便找了一款重疾险，我们以泰康乐安康条款为例：责任免除：（1）被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（3）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（4）被保险人主动吸食或者注射毒品（见10.9）；（5）被保险人酒后驾驶（见10.10）、无合法有效驾驶证驾驶（见10.11），或者驾驶无合法有效行驶证（见10.12）的机动车（见10.13）；（6）战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或者核污染；（8）被保险人故意自伤；（9）被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病（见10.14）（但符合本合同“经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”或者“因职业关系导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”定义的不在此限）；（10）遗传性疾病（见10.15），先天性畸形、变形或者染色体异常（见10.16）。因下列第（1）至第（7）项情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任；因下列第（2）至第（10）项情形之一导致被保险人发生本合同定义的轻症疾病或者重大疾病的，我们不承担相应保险责任。深蓝君为大家总结一下：因艾滋病罹患轻症/重疾，是没办法获得重疾赔付的；因输血和职业关系导致的艾滋病，罹患重疾/轻症，是可以获得重疾赔付的；如果重疾险含有身故责任，因为艾滋病身故，那么也会赔付保额的。我们需要提醒一下大家，很多人虽然感染艾滋病，但是可能都是无辜的受害者，比如：由于输血导致的艾滋病；职业关系导致的，如医生、护士、警察、狱警等；器官移植导致的。对于这类无辜的人，不同的重疾险也会有不同的处理办法，深蓝君这里挑选了中资、外资、中外合资公司的六款产品对比如下：如果真的不幸由于上面三种原因导致了艾滋病，不同的产品处理办法是不同的，虽然是极小概率的事情，不过还是有一些差异，这些差异并不足以成为普通人挑选重疾险的关键。需要提醒大家，大部分城市疾控中心检查艾滋病是免费的，如果真的有顾虑那么建议可以到疾控中心进行专业检查，千万不要轻信“献血可以检测艾滋病”。艾滋病有一个窗口期，虽然刚刚感染HIV病毒，但有几周到三个月是检测不出来的。不管怎样，这种损人不利己的事情还是少做为妙。还有就是发生了高危行为，那么可以到当地疾控中心领取或者购买阻断药，在72小时之内，是有很大机会阻断病毒的传播，避免感染HIV病毒的。

一般情况下，已经得了甲状腺癌的人是很难投保保险的，尤其是重疾险、医疗险等健康险产品，会比较严格。但甲状腺癌患者的生存率比较高，有较长的康复期，因此可以考虑投保寿险、意外险等无需健康告知或健康告知较为宽松的保险产品。此外，不同的保险公司和不同的保险产品可能有不同的核保标准，具体情况需要咨询保险公司或保险代理人。投保前，建议如实告知自己的健康状况，并详细了解保险条款和保障范围。需要注意的是，以上只是一般情况下的回答，具体是否能够投保保险需要咨询保险公司或保险代理人，根据实际情况来判断。

得了乙肝还是有可能购买保险的，但具体的情况会因保险类型和保险公司的不同而有所不同。一般来说，乙肝患者在购买健康保险（如医疗保险、重疾险等）时可能会受到一定的限制，因为乙肝属于一种慢性疾病，可能会增加患者未来患病的风险。因此，保险公司可能会对患者的健康状况进行评估，并根据评估结果决定是否接受投保以及具体的保费和保额。然而，并非所有的保险都会对乙肝患者有限制。例如，一些意外险、寿险等可能不会对乙肝有特别的要求。此外，不同的保险公司对于乙肝的接受程度也可能不同，一些保险公司可能会提供更加宽松的投保条件。因此，如果您是乙肝患者，想要购买保险，建议您先了解不同保险类型和保险公司的投保要求，并咨询专业的保险顾问或保险经纪人，以便找到最适合您的保险方案。同时，需要提醒的是，在购买保险时，应如实告知自己的健康状况，否则可能会影响未来的理赔。

痛风患者在购买保险时需要特别注意健康告知的问题。由于痛风是一种慢性疾病，治疗和护理费用相对较高，因此保险公司在承保时会更加谨慎。痛风患者在填写健康告知表时，应如实说明自己的病情，包括痛风的诊断时间、治疗情况、是否伴有其他并发症等。如果隐瞒病情，导致发生保险事故，保险公司有权利拒绝赔付或解除合同。其次，痛风患者在选择保险产品时，应根据自己的实际情况和需求进行选择。以下是一些适合痛风患者的保险产品推荐：1.意外险：大多数意外险产品没有健康告知要求，因此痛风患者可以直接购买。意外险主要保障因意外事故导致的伤害，对于痛风患者来说，可以提供额外的安全保障。2.寿险：寿险的健康告知要求相对宽松，一般不会询问到痛风等慢性疾病。因此，痛风患者可以考虑购买寿险，以提供身故保障。但需要注意的是，如果痛风患者伴有严重的并发症，如痛风性肾病等，可能会影响寿险的承保。3.重疾险和医疗险：这两种保险产品的健康告知要求相对严格，会详细询问被保险人的健康状况。痛风患者在购买时，需要仔细阅读保险条款和健康告知要求，选择适合自己的产品。一般来说，如果痛风患者没有严重的并发症，且病情稳定，有可能获得正常承保。但部分产品可能会将痛风列为除外责任或加费承保。此外，还有一些普惠型补充医疗险和税优健康险等保险产品，对于痛风患者来说也是不错的选择。这些产品通常无需进行严格的健康告知，只要满足一定的条件就可以购买。总之，痛风患者在购买保险时，应仔细阅读保险条款和健康告知要求，了解自己的权利和义务。同时，建议在购买前咨询专业的保险顾问或医生，以获取更准确的建议。

当个人患有痛风时，购买保险确实可能会受到一些限制，但并不意味着无法购买保险。以下是一些痛风患者可能考虑购买的保险类型以及购买时需要注意的事项：1.意外险：-意外险主要保障因意外事件导致的伤害或死亡，通常不受痛风等既存疾病的影响。-大多数意外险产品没有健康告知要求，因此痛风患者一般可以直接购买。2.寿险：-寿险主要保障被保险人的生命风险，其健康告知要求通常较为宽松。-痛风患者购买寿险时，需要关注保险合同中对既存疾病的相关规定。-一般来说，只要不存在其他重大疾病，痛风患者购买寿险的可能性仍然较高。3.重疾险：-重疾险在被保险人被诊断为合同约定的重大疾病时提供赔付。-痛风本身可能不属于重疾险的赔付范围，但如果引发了其他严重的并发症，如肾病等，则可能触发赔付。-购买前需要详细了解合同条款，特别是关于既存疾病的规定。4.医疗险：-医疗险用于报销因疾病或意外导致的医疗费用。-痛风患者在购买医疗险时可能会面临更严格的健康告知要求。-一些医疗险产品可能会对痛风相关的医疗费用设定特定的等待期或赔付限制。5.普惠型补充医疗险：-这类保险通常无需健康告知，只要有当地医保即可购买。-痛风患者可以考虑购买此类保险以增加医疗保障。6.税优健康险：-税优健康险通常无需健康告知，但要求投保人有一年以上的扣税凭证。-满足投保条件的痛风患者也可以考虑购买。在购买任何保险之前，建议痛风患者仔细阅读保险合同和条款，了解保险产品的保障范围、等待期、赔付限制以及既存疾病的相关规定。此外，咨询专业的保险顾问或经纪人也是一个明智的选择，以确保选择到最适合自己的保险产品。