购买意外险的关键点是什么？

人们的保险意识不断增强，现在越来越多的消费者都配置了意外险产品，还有极少数消费者出于某些原因想要退保，无论理由如何执意要退保的话，对于意外险可以退钱吗？意外险退保有哪些关键点？小编就给大家讲解一下意外险退保的问题。一、意外险意外保险，是对意外事故带来的风险转移给保险公司的保险产品，在被保险人因遭受意外事故导致受伤、残疾甚至死亡的，保险人给付保险金，起到保障消费者的效用。它的特点主要体现在伤残和高杠杆的保障，伤残保障就是如果发生意外伤残也可以根据伤残的等级进行赔付，几百元就可以获得上百万的身故保障就是高杠杆，而且很多意外险都会有意外医疗责任。根据意外险产品的保障期限不同可以分为短期意外险和长期意外险二、意外险可以退钱吗意外险大多数是消费型保险产品，很多都是没有现金价值的，一般不能退还保费。意外险的退保包括两点：1、消费型意外险产品退保消费型的意外险产品退保情况：一些短期的消费型意外险产品，因为一般没有犹豫期，所以保单生效了就不能退保了。对于一些相对长期的消费型意外险，有10天的犹豫期，在犹豫期内要退保的，保险公司保费返还给消费者，仅收取工本费用，过了犹豫期后是不予退保的。2、返还型意外险产品退保返还型意外险产品有10天的犹豫期在犹豫期退保是基本没有损失，如果是在犹豫期过后选择退保，只能返还意外险保单的现金价值，，消费者在此期间可以选择是否退保，保单现金价值是根据保单年限而定的，一般年限越长的现金价值也越高。返还型的意外险产品不管年限多长，退保的损失是非常大的，其一是因为保单的现金价值不会太高，其二是保单本身的保费金额就更多。三、意外险退保有哪些关键点意外险退保的相关关键点：1、产品性质，也就是产品本身是否具有返还责任对退保是有影响的。2、退保的时间是否在等待期限的设置以内十分重要，要看产品的等待期时间的限制，尽量在这期间内退保。在这里小编想提醒消费者，如果对于自身的意外保险保单存在疑问的话谨慎投保，针对已经投保并且有退保想法的，能不退就不退。

近年来,投保健康保险的消费者越来越多,为自己和家人买到真正适合的保险产品需要在投保前做足准备。那么购买健康保险需要注意哪些问题呢？下面为您介绍健康保险的相关知识。健康保险,是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。其中,疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险；医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险；失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件,为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险；护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件,为被保险人的护理支出提供保障的保险。

券商派点是指买方机构对券商研究员提供的证券投资咨询服务的一种考核机制，是参照西方研究模式的做法。简单来讲，派点就是把100个点的打分权交给接受咨询服务的客户，由其对提供研究咨询服务的研究员打分。谁的研究有价值，所获得的点也就更高。在用研究成果换取佣金的模式下，派点在很大程度上成为研究员个人工作成效的衡量标准。

在教大家怎么辨别惠民保的保障之前，我们先简单了解下惠民保是什么？有啥用？惠民保，又叫“城市定制型商业医疗险”，大多是各地政府，联合商业保险公司推出的医疗险。其主要目的在于：弥补医保报销上的不足，让更多老百姓看得起病。由于各地医保政策不同，惠民保又和医保的强相关，所以也遵循“一城一策”的原则。每个城市都有自己专属的一款或好几款产品，有当地医保就能买。当然，不同地区的惠民保，保障也不一样。惠民保那么多，有些地方的朋友，甚至有好几款惠民保可选，那怎么挑出一款更好的产品？这里给大家总结了5个挑选要点，只要抓住这些关键，不愁买不到好产品。下面，我们来挨个儿分析：1、看报销范围——是否医保内外都能报一款合格的惠民保，有两大基础保障：医保外住院医疗费、医保内住院医疗费。这两大基础责任，一个都不能少，特别是医保外住院医疗费。因为医保内医疗费，医保已经报过一部分，而医保外的费用，占比更大，对我们会更有用。如果一款惠民保，不保医保外住院医疗费、或者医保外只保某项责任，比如药品费，那它的基础保障就是有缺失的，比如这款（芜优保）：遇到这种情况，建议大家看看当地或者省内，有没有其他更好的惠民保产品。2、看免赔额——免赔额越低越好免赔额，可以简单理解为保险理赔的门槛，即“起付线”。只有超过免赔额的部分，保险才能报，免赔额以下的费用，都得自己掏钱。也就是说，免赔额越低，我们能获得理赔的概率就越大。应用到惠民保身上，怎样的免赔额才算是比较低？要知道答案，就得从市面上的产品入手。经过一轮全方面扫描，大师兄发现：目前的惠民保，免赔额大多2万，且每项保障单独计算。比如，医保内住院医疗费，医保报完之后，自己掏的钱超过2万以上的部分，惠民保才报销。医保外的住院医疗费，还要重新再计算免赔额，同样是自费超过2万后，才纳入报销。说实话，报销门槛真的是相当高了。不过，也有一些表现比较优秀的惠民保，免赔额在1.5万以下。比如重庆渝快保普惠保，医保外就只有5千的免赔额，对老百姓可以说非常友好了。3、看报销比例——报销比例越高越好不论是医保，还是惠民保，超过免赔额的部分，也不能全部报销，而是有一定的报销比例。以北京居民医保为例，在二级医院住院，医保内超出起付线（800元）的费用，能报销78%。而不同地区的惠民保，在报销比例也有一定差异。举个例子：大师兄住院花了20万，医保报销了9.5万，医保内还剩3万没报销，医保外有7.5万自费。假如我是浙江宁波医保，通过宁波工惠保，一共能报销7.2万，自己掏3.3万；医保内：（3万-1万）x100%=2万；医保外：（7.5万-1万）x80%=5.2万假如我是四川成都医保，用惠蓉保，总共报销2.6万，自己得要承担剩下7.9万的费用：医保内：（3万-1.5万）x75%=1.1万；医保外：（7.5万-1.5万）x25%=1.5万看到没，这冷冰冰的百分比，落在实际报销上，待遇差的可不是一丁半点！而大部分惠民保，能报的住院医疗费，都在50%~80%左右。如果一款惠民保，住院医疗报销比例能达到80%以上，那算是非常不错的。这样的产品也有一些，像深圳专属医疗险，珠海大爱无疆等都在此列。对于咱们来说，免赔额越低、报销比例越高，获赔的概率才会更大、能报的钱也会更多。4、看特药保障——覆盖高发疾病越多越好所谓“特药”，大多指的是“癌症特效药”，有些也包含治疗罕见病的特效药。这类药治疗癌症的效果很好，但价格也非常贵，且有很多，医保也报不了。比如，之前刷屏社交网络的抗癌特药“奕凯达”，一针就要120万。真的得了这病，药吃不起，命就续不了，但多少人有这个能力，源源不断地往里砸钱？面对如此昂贵的“天价药”，只有医保肯定是远远不够的，这时候，惠民保的作用就显现出来了。例如，北京京惠保、杭州“浙里医保·西湖益联保”等，就能报销这种天价药：目前，大多数惠民保，能报销二三十种特药，还有一些产品，特药种类高达百种，比如北京普惠健康保、宁波天一甬宁保等。除了关注特药数量外，建议大家还可以看看，是否涵盖更多的高发癌症。参考中国癌症中心公布的十大高发癌症：肺癌、结直肠癌、胃癌、乳腺癌、肝癌、食管癌、甲状腺癌、胰腺癌、前列腺癌、宫颈癌。治疗高发癌症的特药涵盖越多，获赔的几率就会越大。另外，特药的报销门槛、报销比例，也很重要。目前特药保障比较好的惠民保，基本都是0免赔，报销比例能达到90%，甚至100%，比如吉林吉康保、安徽徽康保等。5、看既往症——不赔的情况越少越好何为既往症？可以简单理解为：投保前已有的疾病，也就是既往病史。一般来说，因为治疗既往疾病产生的费用，医疗险基本都不赔。比如，老王在体检时，查出自己有胆结石，准备在手术前，买个医疗险来报销治疗费用。这种亏本的事，保险公司自然不会干，最后的结果可能是，胆结石治疗费用一分也不会赔。但惠民保就不一样了，它对既往症的要求，比其他医疗险宽松许多。通常是约定某几类疾病属于既往症，其他疾病则不算。以河南中原医惠保为例，它只约定了肿瘤、肝肾等疾病属于既往症。如果投保前得的是胆结石、高血压、腰部疾病等，就不算既往症。那针对既往症，惠民保又是怎么报销的？大师兄把目前市面上的产品，挨个儿看了下，各地的产品规定也不太一样。总结下来，大致分为以下四种情况：第一种：没有既往症限制，所有疾病同等待遇报销，对患病人群相当友好；第二种：能赔约定既往症，但降低了赔付比例，也还不错；第三种：约定某几类比较严重的病不赔，比如癌症等，其他既往已有的病，可正常报销；第四种：所有的既往症都不赔，要求最为严格，一般在各地的惠民保中比较少见，多见于全国各地都能买的惠民保中。直接说结论：●如果已经得了某些比较严重的疾病，比如癌症、肝硬化等，在挑选惠民保时，更要重点关注它是否能赔既往症，赔付条件越宽松，对患病人群越有利。●如果之前只是有点小病小痛，没有得约定的既往症，咱们也可以不用在意这点，因为其他的疾病都可以正常赔付。综上，挑选一款惠民保，要特别关注报销范围、免赔额、报销比例、特药、既往症这5点。当然，这几项保障也并非同等重要的，对咱们大多数人来说，建议首先关注住院医疗费报销范围、免赔额、报销比例。除此以外，很多地方的惠民保，报销也很方便，符合理赔条件的费用，出院时可以和医保一同结算，就不用再单独向保险公司申请理赔，省事不少。这项也属于惠民保锦上添花的加分项，在意的朋友，可以多多关注下。

保险返点就是保险公司在消费者购买该公司的各种保险之后，保险公司在按照一定的比例分成反馈给消费者一定的金钱作为返点。或者是各大保险公司业务员为了各自的业务把自己获得的每一单业务按照一定的比例返现给客户。保险返点其实这是一种行业现象，有的人想买保险，但是由于卖保险的人很多，同样一个产品。业务员之间就会恶性竞争，如果你从我这里买，我所得的提成，会反给你一部分。这样你买的保险，就相对的便宜了。

保险返点是指在保险经营的当中，保险公司是按照一定的比例，从消费者的投保费用里面返还给中介代理的手续费。也有部分保险公司或者代理也会按照一定的比例让利给消费者。保险返点在车险中比较常见。不过，它虽然可以让消费者得利，但由于各个保险公司保险返点的费率折扣是不同的，所以就导致了各保险公司之间竞争的混乱，不利于他们的健康发展。

购买保险时，有几个关键的注意点需要考虑：1.了解需求：首先明确自己需要哪类保险。不同的人群、年龄阶段和家庭状况可能需要不同类型的保险，如寿险、健康险、意外险、财产险等。2.选择知名保险公司：购买保险时应选择有良好信誉和财务状况稳定的保险公司。可以通过查阅保险公司的财务报告、信用评级和客户评价来了解其信誉和财务状况。3.理解保险条款：仔细阅读保险合同中的条款，并确保理解其中的保障范围、责任免除、理赔流程等关键内容。如果有不明确的地方，应咨询专业人士或保险公司的工作人员。4.比较不同产品：在购买之前，可以比较不同保险公司提供的类似产品，包括保障范围、保费、理赔服务等方面，从而选择最适合自己的保险产品。5.注意保费与保额：根据个人经济状况和风险承受能力，合理选择保费和保额。不要盲目追求高保额而忽略了自己的经济压力。6.了解犹豫期和等待期：很多保险产品都有犹豫期和等待期的规定。犹豫期是指投保人在收到保险合同后的一段时间内（通常为10-20天），可以无条件退保；等待期则是指在购买保险后的一段时间内（如90天或180天），如果被保险人因疾病导致保险事故发生，保险公司可能不承担赔偿责任。因此，在购买保险时要了解这些期限的具体规定。7.保持信息更新：如果个人情况发生变化（如职业变更、家庭状况变化等），应及时通知保险公司，以确保保险合同的准确性和有效性。8.谨慎选择代理人或销售人员：如果通过代理人或销售人员购买保险，应确保其具有相应的资质和信誉，避免被误导或遭受欺诈。总之，在购买保险时，要充分了解自己的需求，选择知名的保险公司和适合自己的保险产品，并仔细阅读保险合同中的条款。同时，也要根据自己的经济状况和风险承受能力来合理选择保费和保额。