保险分红型和万能型的区别是什么，怎么选择？

保险分红型和万能型的区别主要体现在产品特性、收益方式和风险承担上。以下是具体的区别：

1.产品特性：

分红型保险：这类产品通常提供一定的保障功能（如身故保障、生存金给付等），并且投保人有机会获得保险公司的分红。分红通常来源于保险公司的盈利，因此其数额并不是固定的。

万能型保险：这是一种更加灵活的保险产品，通常具有投资账户和保障账户两个功能。投保人可以灵活调整保费、保额等，同时万能账户中的资金会按照一定的利率进行增值。

2.收益方式：

分红型保险：收益主要来源于保险公司的盈利分红，具体数额会受到公司经营状况、市场环境等多种因素影响，因此具有一定的不确定性。

万能型保险：收益主要来源于万能账户的投资收益，通常会有一个最低的保证利率，但实际收益率会根据市场情况有所浮动。

3.风险承担：

分红型保险：投保人承担的风险相对较低，因为分红通常有一定的保底收益，但具体分红数额会受到多种因素影响。

万能型保险：投保人需要承担更高的投资风险，因为万能账户的资金会投资于各种金融工具，如股票、债券等，市场波动可能对账户价值产生较大影响。

在选择分红型保险和万能型保险时，可以考虑以下因素：

1.保障需求：如果更看重保障功能，如身故保障、生存金给付等，可以选择分红型保险。

2.投资需求：如果对保险产品的投资收益有较高期望，并且愿意承担一定的投资风险，可以选择万能型保险。

3.风险承受能力：根据自己的风险承受能力来选择产品类型。风险承受能力较低的，可以选择分红型保险；风险承受能力较高的，可以考虑万能型保险。

4.资金灵活性：如果需要更灵活的资金安排，如随时调整保费、保额等，万能型保险可能更适合。

综上所述，分红型保险和万能型保险各有特点，选择哪种类型的产品取决于个人的保障需求、投资期望、风险承受能力和资金灵活性需求。在做决策时，建议充分了解产品特性和市场动态，以便做出明智的选择。