人寿保险的五大真相是什么

功能如下：强制储蓄：为了给以后的生活进行提前规划，肯定需要进行储蓄和理财，购买年金险，定时定期缴费，可以达到强制储蓄的后果。子女教育金：仅仅通过基础储蓄是很难满足教育资金需求，年金险一定时间以后的定期给付可以缓解这方面的压力。养老保险：社保养老对于老年生活只能达到最基本的保障，有支付能力的前提下，提前购买年金险，以便在退休后领取养老金。可用于贷款：年金保险是一种长期缴纳的保险，是具有一定现金价值的，在资金短缺的时候可以使用年金保险保单申请贷款，通常贷款额度为保单现金价值的80%。抑制通货膨胀：保险通常是采用的复利计息，并且年金保险是保证最低结算利率的。

一般人买多次赔的重疾险，其实比单次赔的产品更加容易踩坑，比如理所当然就觉得，既然是多次赔了，赔付的次数肯定是越多越好；为此，我特地整理出来了重疾多次赔的五大真相，可以简单总结成四句话：赔偿次数有门道，递增不见得更好；分不分组很关键，间隔长短很重要；癌症理赔概率高，四项责任不能少；病种看质不看量，关键疾病有保障。如果你对如何选择重疾险仍心存疑虑，可以随时请教大师兄。1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑下文中，大师兄也会围绕这五大真相，告诉大家到底有哪些特别容易踩的坑，帮助你一眼识破所有套路！1、赔的次数不是多就好上面咱们提到，多次赔付重疾险同样值得买，但在实际购买时，也不是赔付次数越多越好。从医学的角度来说，一个人在一生当中得三次以上重疾的概率可以说是微乎极微，也因此，咱们在选择多次赔保障的时候，那些号称是能赔6、7次的产品，未必就比保障2、3次的好，咱们还得结合其他方面的因素来进行综合判断。为了能够更直观地让大家理解，大家可以参考下面重疾多次发生概率演示图：（本图来源：李征涛-保险律师）虽然目前咱们国家没用公布这方面的官方数据，但是这份推演足以说明问题。可以看到，发生第二次重疾的概率远低于首次重疾概率，约为0.7~18.5%；而第三次重疾的概率又远低于第二次重疾的概率，只有0.02~6.1%；以此类推，后面第四次、第五次发生重疾的概率基本可以说是“忽略不计”了！所以保障方面，大家千万不要觉得那些能赔6次的产品，一定就比只能赔3次的好，毕竟极少有人会得那么多次重疾。除了赔付次数的差异，也有一些产品在多次赔付的基础上设定了“递增赔付”。大家一听到递增，可能不少人已经开始蠢蠢欲动了。是啊！每次都能赔更多，这谁不喜欢呢？可问题的关键在于，咱不能光看中这种形式，还得看穿它的本质，就拿下面这款产品来给大家举例：可以看到，这款递增赔付的产品号称是最高能赔375万元，而所谓的递增赔付，不过就是每次增加10%的保额，以50万为基数来算，就是每次增加5万元，第六次得重疾就能获赔一次性拿到75万，可话又说回来，有多少人会在一生中确诊6次重疾呢？因此，对多数人来说，首次赔付的金额才是最重要的！千万不能本末倒置！买30万保额，首次重疾赔30万，8元/天起具体一款产品怎么样，咱们还得看看赔付比、保费等其他方面的因素。说到这里，大师兄也要提醒大家，其实上面这款产品还有一个“大坑”，咱们不注意的话非常容易踩，那就是“重疾分组”。2、重疾分不分组很重要有的人买多次赔的重疾险，可能压根没有注意分不分组这回事，以为它根本不重要。但其实，它是咱们判断一款多次赔付重疾险好坏的重要依据之一！为什么呢？其实就是和咱们串糖葫芦是同一个道理：分组：把重疾分在不同组，赔了一种疾病后，再次患上同组的疾病就不赔了，必须是患其他组的疾病才能触发二次赔，也就是说每串“糖葫芦”都只能尝一口！不分组：赔过一次重疾后，第二次患上其他重疾还能赔，也就是说咱可以吃任意几种水果，不分门别类！因此，咱们从获赔概率来说，当然是不分组比分组更好。重疾不分组，买30万保额可赔60万除了分不分组的差别，具体怎么分也非常重要。如果是高发的重疾，分在不同组肯定会更好，大师兄建议大家重点关注这6类：恶性肿瘤-重度较重急性心肌梗塞冠状动脉搭桥术严重脑中风后遗症终末期肾病重大器官移植术这6种高发重疾分开在不同组，并且有关联的疾病也分在不同组，这样获赔的概率会更高。比方说癌症单独分为一组，就比癌症和与重大器官移植术放在同一组更好，毕竟癌症是比较高发的重疾之一。简单总结一下就是：重疾不分组重疾分组（癌症单独一组）重疾分组不过也要注意，不同部位的癌症都属于恶性肿瘤，属于同一种疾病。比如胃癌和甲状腺癌就都属于同一种疾病，即便是不分组多次赔的重疾险，也只能赔付一次。如果你想癌症多赔一次，那是另外一个可选责任：癌症多次赔，这部分的内容，我将在真相四重点提到。3、不能忽略产品的间隔期除了重疾分组的部分大有门道，间隔期也是大家特别容易忽略的点。间隔期，就是指两次患重疾相间隔的时间。多次赔付的重疾险在实际理赔时，赔了第一次重疾后，需要间隔一定时间，才能第二次理赔。举个例子，小刘买了一款产品，要求的间隔期是365天。那小刘在患癌获赔的3年后发生急性心梗，就可以再次申请理赔。但如果是第8个月就发生了急性心梗，就没办法申请理赔了，因为两次得重疾的时间还未满365天。所以间隔期的长短同样会直接影响咱们理赔的概率，间隔期的时间肯定是越短，对我们就越有利。重疾可赔200%，间隔期仅1年，310元起一般来说，不分组的多次赔产品，间隔期为1年就算达标；而分组的产品，间隔期大多为180天~1年。有极个别产品，重疾分组且间隔期长达3年，大师兄就不建议大家选择了。4、癌症多次赔付也很实用癌症多次赔，也就是得了多次癌症还能赔！这项责任对于我们来说同样非常重要。接下来，大师兄就带大家从理赔概率和理赔机制两个方面进行分析：（1）从理赔概率上：癌症出险率非癌症重疾出险率一款合格的重疾险虽然能保上百种重疾，几十种轻/中症，但其实癌症这一种重疾的发生概率就占了大头。口说无凭，大师兄也帮大家整理出来了最新的保险公司重疾理赔数据：可以看到，癌症（恶性肿瘤）的出险概率基本都占重疾理赔的50%以上，绝大多数在70%左右，个别公司甚至高达80%！由此可见，癌症是我们购买重疾险时，需要重点关注的保障，而癌症的多次保障，重要性自然也不言而喻了。从另一个角度来说，相信大家在现实中还是知道一些得了癌症后活过3年的人；但可能很少有人见过谁得了两次重疾。这一现象，其实也侧面佐证了这一观点。（2）从理赔机制上：癌症多次赔，能保癌症复发首先，咱们要知道，癌症多次赔和重疾多次赔有一个本质上的区别。癌症多次赔一般为可附加责任，意味着第二次得了癌症还能理赔；而重疾多次赔则是重疾险中的一种，针对于每种疾病最多只能够赔偿一次，癌症只能算一种，所以只能获赔一次。但这两者并不冲突，很多的重疾多次赔产品也可以附加癌症多次赔，所以对于预算充足的朋友们而言，完全可以将它俩一起选上；而如果预算有限，大师兄建议大家优先考虑癌症多次赔，因为这样获赔的概率也会更高一些。重疾多次赔，癌症无限赔，8元/天起说到这里，大师兄不得不提醒大家一句，同样是癌症多次赔保障，并非所有产品都一样，咱们在挑选时需要关注责任完整和没有特殊的触发要求这两点：①责任完整：在条款中明确写明了包括癌症的复发、新发、持续、转移，四者缺一不可；②没有特殊的触发要求：保险条款中对第一次患病的病种有明确要求，有的产品要求第一次重疾必须是癌症，责任才有效；也有的产品只要求第一次是重疾即可，不带其他触发条件。后者更好。除了癌症多次赔以外，心脑血管疾病二次赔也是一部分朋友重点关注的保障，接下来大师兄就来和大家聊一聊这其中又有哪些门道：5、心脑血管疾病责任，病种越多不一定越好心脑血管相关的疾病不在少数，但实际在挑选的时候，比起数量多，更重要的是确保病种“质量”是否达标。大师兄建议大家优先关注是否包含了最常见的五种：高发脑血管疾病：严重脑中风后遗症；高发心血管疾病：较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、主动脉手术、心脏瓣膜手术。这五种疾病少了任何一种，那么就不算是合格的产品，哪怕保障了其他的10种、15种心脑血管疾病，很可能也只是凑数的，咱们也一定要坚定地对这种核心保障缺斤少两的产品sayno！此外，大家在实际挑选时，也需要注意心脑血管责任是否与癌症责任捆绑。一般情况下，癌症多次赔和心脑血管多次赔是两项不同的责任，但如果把这两项责任放在一起强买强卖，而且理赔有额外要求，那很可能就不划算了！以上就是关于重疾多次赔五大真相的全部内容，如果还想要了解更多通用的重疾险挑选方法，可以查看下文：2022重疾险最新测评，值得买的重疾险又换了！（附最新重疾险排行榜）-知乎

税优健康险的五大真相如下：1、税优健康险不是你想买就能买，购买前必须经保险公司审核，核保后才能购买。2、税优健康险产品可带病投保，且报销范围较广，但报销金额并不是无限制的。3、税优健康险不是万能的，购买商业保险还要坚持需求为先原则，根据自身需求进行选择。4、税优健康险可以抵扣个税，但抵扣额度有限，并不能完全免税。5、税优健康险可续保，但并不是保证终身续保，且续保时可能因被保险人年龄、健康状况等发生变化而拒绝续保。如目前市面上在售的税优保险有好医保·终身防癌医疗险、好医保·少儿长期医疗等，都可通过支付宝直接搜索“税优险”进行了解。

年金险是一种人寿保险产品，它通过定期向被保险人或受益人支付一定金额来提供经济保障。以下是年金险的一些真相：1.长期投资：年金险通常需要长期投资，以获得稳定的回报。这意味着你需要有足够的资金和时间来支持这种投资方式。2.风险较低：相对于其他投资方式，年金险的风险较低。这是因为年金险的回报率通常与市场利率挂钩，而市场利率通常是相对稳定的。3.回报稳定：由于年金险的回报率通常与市场利率挂钩，因此其回报是相对稳定的。这意味着你可以预期每年或每月获得一定金额的回报。4.适合长期规划：年金险适合那些需要进行长期规划的人，例如退休计划、子女教育计划等。通过购买年金险，你可以确保在未来获得稳定的收入来源。5.需要谨慎选择：虽然年金险的风险较低，但仍然需要谨慎选择。你需要了解保险公司的信誉和财务状况，以及保险产品的具体条款和条件。总之，年金险是一种长期、稳定、低风险的保险产品，适合那些需要进行长期规划的人。但需要注意的是，购买年金险需要谨慎选择，并确保它符合你的个人需求和财务目标。

年金险是一种人寿保险产品，它通过定期向被保险人或受益人支付一定金额来提供经济保障。以下是年金险的一些真相：1.长期投资：年金险通常需要长期投资，以获得稳定的回报。这意味着你需要有足够的资金和时间来支持这种投资方式。2.风险较低：相对于其他投资方式，年金险的风险较低。这是因为年金险的回报率通常与市场利率挂钩，而市场利率通常是相对稳定的。3.回报稳定：由于年金险的回报率通常与市场利率挂钩，因此其回报是相对稳定的。这意味着你可以预期每年或每月获得一定金额的回报。4.适合长期规划：年金险适合那些需要进行长期规划的人，例如退休计划、子女教育计划等。通过购买年金险，你可以确保在未来获得稳定的收入来源。5.需要谨慎选择：虽然年金险的风险较低，但仍然需要谨慎选择。你需要了解保险公司的信誉和财务状况，以及保险产品的具体条款和条件。总之，年金险是一种长期、稳定、低风险的保险产品，适合那些需要进行长期规划的人。但需要注意的是，购买年金险需要谨慎选择，并确保它符合你的个人需求和财务目标。

终身寿险是一种保险合同，它承诺在保险期间内，如果被保险人死亡，保险公司将向受益人支付约定的保险金。支付宝终身寿险是一种在支付宝平台上销售的终身寿险产品。关于支付宝终身寿险的真相，可以从以下几个方面来了解：1.保险责任：终身寿险的主要保险责任是被保险人的死亡。一旦被保险人死亡，保险公司将按照合同约定支付保险金。需要注意的是，不同的终身寿险产品可能有不同的保险责任和条款，因此具体保险责任需要以保险合同为准。2.保险期限：终身寿险的保险期限为被保险人的终身，也就是说，只要被保险人一直活着，保险公司就需要承担保险责任。当然，如果被保险人在保险期间内没有发生保险事故，保险公司也不会提供任何返还或收益。3.保费和保额：终身寿险的保费和保额通常较高，因为这种保险涵盖了被保险人一生的风险。因此，在选择终身寿险时，需要根据自己的经济实力和保险需求来选择合适的保费和保额。4.投保限制：终身寿险通常有一定的投保限制，例如年龄、健康状况、职业等。在选择终身寿险时，需要了解这些限制，以确保自己符合投保条件。5.保险公司和产品信誉：选择终身寿险时，需要考虑保险公司的信誉和产品的可靠性。可以通过了解保险公司的历史、口碑和市场表现等方面来评估保险公司，同时需要对不同产品的保障范围、理赔流程等方面进行比较，以选择最适合自己的产品。总之，支付宝终身寿险是一种提供终身保障的保险产品，其真相在于了解产品的保障范围、保险期限、保费和保额、投保限制以及保险公司和产品的信誉等方面，以便做出明智的购买决策。

健康险的五大险种主要包括：医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险。1.医疗保险：即医疗费用保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一，不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。2.疾病保险：指以疾病为给付保险金条件的保险，包括有普通疾病保险与重大疾病保险两种形式。通常这种保单的保险金额比较大，给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险金额。3.失能收入损失保险：指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。4.护理保险：指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。护理保险的主要形式是长期护理保险，以50岁以上的中老年人为主要消费群体，可以个人购买，也可以由保险公司承保团体护理保险。5.医疗意外保险：指以医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的意外伤害提供保障的保险。以上是关于健康险五大险种的简要介绍，具体保障内容和条款可能会因不同的保险公司和产品而有所不同。在购买健康险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解具体的保障内容和免责条款。

税优健康险是一种特殊的健康险，具有一定的税收优惠。以下是关于税优健康险的五大真相：1.购买条件与审核：税优健康险并非人人可买，购买前需要经过保险公司的审核。只有符合保险公司设定的条件，如年龄、健康状况等，才能成功购买。这确保了保险产品的风险可控性。2.保障范围与报销：税优健康险的保障范围相对较广，可以涵盖多种医疗费用。然而，报销金额并不是无限制的，而是根据具体的保险条款来确定。此外，一些税优健康险产品还支持带病投保，为已经患病的人群提供了一定的保障。3.税收优惠政策：购买税优健康险可以享受个人所得税的优惠政策。具体来说，购买税优健康险的支出可以在计算应纳税所得额时予以扣除，从而降低纳税额。但需要注意的是，税收优惠的额度是有限的，并不能完全免除税收。4.续保问题：税优健康险通常可以续保，但并非保证终身续保。在续保时，保险公司可能会根据被保险人的年龄、健康状况等因素进行调整，甚至可能拒绝续保。因此，在购买税优健康险时，需要仔细阅读保险条款中关于续保的规定。5.产品选择与需求：虽然税优健康险具有一定的税收优惠和保障功能，但并非适合所有人群。在购买时，应根据自身的实际需求和经济状况进行选择。同时，也可以考虑搭配其他类型的保险产品，以构建更全面的保障体系。总的来说，税优健康险是一种具有特定优惠政策的健康险产品，购买前需要了解清楚其各项条款和规定，以确保能够真正享受到其带来的优惠和保障。