买保险重疾应该选哪些

1、保额重疾险的本质是收入损失险，是为了弥补重大疾病带来的经济损失，所以重疾险的保额是至关重要的。深蓝君建议，重疾险的保额30万起步，50万标配，如果预算充足，保额越高越好。2、身故责任如果预算充足，可以考虑带身故保障；如果预算不足，又想要身故保障的话，可以买一个不带身故的重疾险+定期寿险的组合，比较划算。3、选择定期还是保终身保终身的肯定更好一些，保的越久越踏实，但是，保终身的要比定期的贵很多。如果你预算不足，建议先买定期产品，比如保到70岁，先把保额做高，等以后有钱了，可以再加保。4、重疾多次赔付如果预算够，考虑多次赔付也没问题；如果预算不多，买单次赔付的就够了，毕竟先扛过第一次，才有机会谈以后。5、癌症二次赔付、特疾是否要附加对于癌症二次赔付、特疾要不要附加，还是要看预算情况。因为大部分特定疾病本来就包含在法定28种重疾里面，所有重疾险都有，特定疾病保障只是额外再多赔一点。所以就算只是单纯的买一款普通重疾险，只要保额足够高，其实保障也是足够的。总的来说，重疾险是有必要买的，而且越早买越好，挑选重疾险产品时，要从自己的实际需求和预算情况出发，慎重考虑。

1、保额重疾险的本质是收入损失险，是为了弥补重大疾病带来的经济损失，所以重疾险的保额是至关重要的。深蓝君建议，重疾险的保额30万起步，50万标配，如果预算充足，保额越高越好。2、身故责任如果预算充足，可以考虑带身故保障；如果预算不足，又想要身故保障的话，可以买一个不带身故的重疾险+定期寿险的组合，比较划算。3、选择定期还是保终身保终身的肯定更好一些，保的越久越踏实，但是，保终身的要比定期的贵很多。如果你预算不足，建议先买定期产品，比如保到70岁，先把保额做高，等以后有钱了，可以再加保。4、重疾多次赔付如果预算够，考虑多次赔付也没问题；如果预算不多，买单次赔付的就够了，毕竟先扛过第一次，才有机会谈以后。5、癌症二次赔付、特疾是否要附加对于癌症二次赔付、特疾要不要附加，还是要看预算情况。因为大部分特定疾病本来就包含在法定28种重疾里面，所有重疾险都有，特定疾病保障只是额外再多赔一点。所以就算只是单纯的买一款普通重疾险，只要保额足够高，其实保障也是足够的。总的来说，重疾险是有必要买的，而且越早买越好，挑选重疾险产品时，要从自己的实际需求和预算情况出发，慎重考虑。

产品保障责任是我们在买重疾险时需要重点考量的一个因素。大师姐在这教大家配置重疾险时的一些方法、心得，帮助大家更好地买到合适的产品。1.身故责任要不要所谓带身故的重疾险，也就是如果人不幸死了，也能赔，一份50万保额带身故的重疾险，如果一辈子都没有发生重疾，那身故了就能赔50万。而不带身故的重疾，俗称“消费型重疾险”，仅有疾病保障，比如重疾、轻症和中症，如果一辈子没有发生疾病，就不会有任何赔付，类似于车险，没出险保费就消费掉了。在很多人的认知，觉得人有可能一辈子都不得病，但一定会有离世的那一天，所以如果买了带身故的重疾险，就100%会得到赔付，要么赔疾病要么赔身故。所以他们更倾向于买带身故责任的重疾险。但是！一点需要特别注意！市面上99%带身故的重疾险中，重疾保险金和身故保险金不可重复赔付。也就是说，假如先患了重疾，获得赔付之后，身故责任就终止了，就算合同继续有效，今后身故也不会再赔付身故保险金。所以，如果打算买带身故的重疾险，也要了解这一点，避免今后发生理赔纠纷。2.高发轻症保障情况说实在的，目前市场上的重疾险同质化真的十分严重，比如重疾额外赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔这些保障都大差不差。要看一款产品保障是否全面，有一个因素至关重要，就是看高发轻症是否全面覆盖。为什么这么说呢？最新的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一定义了28种重疾，任何重疾险都必须涵盖且不得修改，而且这28种重疾占据了重疾险理赔的95%以上。这28种重疾是最核心的保障，而且各家保险公司都无法在这些疾病上做文章，那如何能体现产品的差异化，那就要看轻/中症方面了。中症，可以理解为较为严重的疾病，如不及时治疗容易发展为重疾轻症就是不会危及生命，花费不大，但仍需治疗的疾病由于实施的重疾险新规只对恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症有统一定义，所以相对来说各家保险公司的自由度还是很大。比如常见的原位癌，可以保，也可以不保，甚至可以把理赔标准提高，这都见怪不怪。因此，买重疾险时，我们一定要关注产品是否尽可能多的涵盖以下16种高发轻中症。3.其他责任按需选择随着社会发展和医学水平的进步，重疾险的发展也越来越贴近消费者需求，很重疾险都有一些额外的保障，如重疾额外赔、癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付等。那这些责任是否使我们所需要的，那就要根据自身情况去选择。（1）重疾额外赔为了加强我们在奋斗期的重疾保障，很多保险公司在重疾险里设置了额外赔责任。就是在规定的年限之前罹患了重疾，保险公司会在原基本保额之上，再额外赔付一定比例的保额。如超级玛丽6号，在60岁前首次罹患重疾，可额外赔付100%基本保额，如果买50万就能赔到100万。重疾额外赔保障的作用有2个：增加奋斗期保障：无论是60岁前，还是70岁前额外赔，都能够让我们没有后顾之忧的为家庭奋斗，万一发生不幸，赔下来的钱也能够用于日常开销，康复疗养等方面，不会影响正常生活。降低经济压力：买重疾险就是买保额，但并不是每个家庭都能保证自己的预算可以买到足够的保额，这时我们就可以充分利用额外赔功能，先保证一段时间内的保额足够，后期经济宽裕了，再进行加保。这项保障，有些产品自带，有些产品需自行附加，我们根据自己的情况、需求看看是否合适，是否需要就行，别盲目跟风。（2）癌症多次赔付为什么近几年恶性肿瘤、心脑血管疾病多次保障变得越来越重要，越来越多人看重这两类保障？因为非！常！高！发！2020年上半年保险公司的重疾险理赔报告中显示：癌症理赔率最高，占整体理赔数据的60-80%，是中国人最高发的重疾：癌症不仅治疗费用高昂而且，治愈难度大，更可怕的是，癌症极易复发、转移，新闻中经常有出院好几年的癌症患者被查出其他部分有癌细胞。所以，产品中包含癌症多次赔付保障既符合实际医疗情况，也是大众的正常需求之一。一般来说癌症多次次赔付保障可分为2类：癌症医疗津贴癌症医疗津贴指的是在首次罹患癌症，得到赔付后，至少间隔1年的时候，仍处于癌症状态（复发、新发、转移或持续治疗），则可以获得一定比例的赔付（30%-40%左右）。每年最多给付1次癌症医疗津贴，最多给付3次，每次至少需间隔1年。这项责任的优势在于，获赔门槛低，只要间隔1年仍患有癌症，就可以获得赔付；但不足之处就是，如果第一次患的不是癌症，则无法获取癌症医疗津贴。癌症二次赔付所谓癌症二次赔付，主要是分为2种情况：癌症→癌症，无论是新发、复发、转移还是持续治疗，需要间隔满3年，则再次获得120%-150%的赔付其他重疾→癌症，需要间隔满180天，则再次获得120%-150%的赔付癌症二次赔付的优势在于，无论第一次所患重疾是否为癌症，只要再次患上癌症，都可以获得赔付；不足之处就是，第二次癌症赔付需与第一次间隔至少3年，时间略长。（3）心脑血管二次赔付心脑血管疾病二次赔其实和癌症二次赔保障有些类似：特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病，复发，需间隔1年非特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病，需间隔180天同样，如果家族有相关心脑血管疾病史的话，还是建议大家附加一份保障，防范于未然。无论是癌症多次赔付，还是心脑血管疾病二次赔，目前大多数重疾险的赔付间隔期和赔付比例都差不多，但如果在保障责任相同的情况下，有间隔期更短的产品，或赔付比例更高的产品，那当然优先选择这类产品。以上内容，就是大家在挑选重疾险的时候需要特别仔细考虑的各项因素，缺一不可。只要把每一项因素都仔细考虑清楚，了解明白，就不可能发生被坑的情况，一定可以买到适合自己的重疾险。

在购买重疾保险时，以下是一些应该考虑的关键因素：1.覆盖范围：选择能够覆盖你关心的大病种类的保险。常见的重大疾病包括癌症、心脏病、中风等。2.保额：确定你需要的保额，以覆盖医疗费用、康复费用以及可能的收入损失。3.保费：根据你的预算选择合适的保费。4.附加服务：了解保险是否包括特殊的治疗方法、康复服务或其他服务。5.保险公司信誉：选择有良好信誉和稳定财务状况的保险公司。6.等待期：等待期是保险公司开始支付赔偿的时间。等待期越短，获得赔偿的速度就越快。7.免赔额：有些保险计划会有免赔额，即在一定金额内的医疗费用需要自己承担。了解这些细节可以帮助你选择最适合你的保险计划。8.续保政策：了解保险的续保政策，特别是对于长期保险计划来说，这一点非常重要。9.理赔过程：了解理赔过程是否简单、快速，以及在理赔过程中是否需要提供大量文件。10.健康状况：根据你的健康状况选择合适的保险计划，因为某些疾病可能会影响你获得某些保险或影响保险的保费。请注意，这只是一份建议清单，并不能替代专业的保险咨询。在决定购买重疾保险之前，最好咨询专业的保险顾问或财务规划师，以确保你选择了最适合你的保险计划。

选择重疾险时，可以从以下几个方面进行考虑：1.保障范围：首先关注重疾险所覆盖的疾病种类，尤其是是否包含常见的重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。同时，也要注意轻症或中症的保障，这些疾病的早期发现和治疗同样重要。2.保额与保费：根据个人经济状况和风险承受能力，合理选择保额。保额应足够覆盖重大疾病的治疗费用、康复费用以及因病导致的收入损失。同时，要确保所选保额对应的保费在可承受范围内。3.保障期限：根据个人需求和预算，选择适合的保障期限。终身保障可以提供长期的安心，但保费相对较高；定期保障则更灵活，适合在特定阶段加强保障。4.等待期与免责条款：仔细阅读合同条款，了解等待期的长短以及免责条款的内容。等待期越短，意味着能更快获得保障；而免责条款则明确了在哪些情况下保险公司不承担责任。5.公司信誉与服务：选择信誉良好、服务优质的保险公司，以确保在需要时能够顺利获得理赔和服务支持。6.多次赔付与分组情况：一些重疾险产品提供多次赔付功能，但要注意疾病是否分组以及分组的合理性。不分组或分组合理的多次赔付产品能提供更全面的保障。7.附加保障与可选责任：根据个人需求，考虑是否需要附加如身故保障、豁免保费等可选责任，以增强保障的全面性。综上所述，选择重疾险时应综合考虑保障范围、保额与保费、保障期限、等待期与免责条款、公司信誉与服务、多次赔付与分组情况以及附加保障与可选责任等多个方面，以找到最适合自己的保险产品。

选择重疾险时，可以考虑以下几个关键因素，以确保选购到符合个人需求的产品：1.保费预算：根据个人经济实力来确定保费预算，避免购买过于昂贵的保险产品而影响日常生活。一般来说，消费型重疾险的保费相对较低，而返还型重疾险的保费则较高。2.保额选择：在保费预算充足的前提下，应尽量选择较高的保额，以提供更全面的保障。需要注意的是，保额并非越高越好，而是应根据个人实际情况和风险承受能力来合理确定。3.保障内容：仔细查看保险合同中的保障内容，确保所购买的保险产品能够覆盖高发常见重疾。同时，还需关注多次赔付分组是否合理、理赔条件是否苛刻等细节。此外，一些重疾险产品还会提供额外的保障项目，如轻症疾病保障、特定疾病保障等，可以根据个人需求进行选择。4.健康告知：在投保重疾险时，需要如实回答健康告知问题。如果有任何健康状况或疾病史，应提前咨询保险公司或专业人士，以避免未来可能出现理赔纠纷。5.免责条款：认真阅读保险合同中的免责条款，了解在哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。一般来说，免责条款越少，对被保险人越有利。6.保障期限和缴费期限：根据个人需求和偏好来选择合适的保障期限和缴费期限。保障期限越长，保障越充分；而缴费期限的选择则需考虑个人现金流状况和保险产品的特性。例如，选择期交方式可以降低每期保费缴纳的压力，并可能触发豁免责任。综上所述，选购重疾险时应综合考虑保费预算、保额选择、保障内容、健康告知、免责条款以及保障期限和缴费期限等因素。通过仔细比较不同产品之间的优劣，并结合个人实际情况和需求来做出明智的选择。

买保险时应该选择的险种主要取决于个人的需求、预算和风险承受能力。以下是一些常见的保险险种，供您参考：1.社会保险：这是由国家强制实施的基础保障，包括城镇职工基本社保和城乡居民基本社保。社会保险涵盖医疗保险、养老保险等，对于大多数人来说是非常划算的，因为它具有一定的福利性质，可以用较少的费用获得相对全面的保障。2.商业保险：商业保险种类繁多，可以根据个人需求和风险进行选择。重疾险：在被保险人罹患恶性肿瘤、严重脑出血后遗症或其他重大疾病后，重疾险可以赔付一笔保险金，用于支付高昂的治疗费用和弥补家庭经济损失。医疗险：主要用于报销因意外或疾病导致的医疗费用，包括住院医疗费用、特殊门诊等。医疗险的保额通常较高，可以很好地解决“看病贵”的问题。意外险：保障因意外事故导致的人身伤害，包括意外身故、伤残等。意外险的保费相对较低，但保障全面，适合各个年龄段的人群。寿险：主要保障被保险人的生存或死亡风险，为家庭提供经济保障，防止因意外或疾病导致的家庭经济崩溃。寿险的保障期限灵活，可以选择定期寿险或终身寿险。此外，还有一些其他险种，如防癌险、增额终身寿险、年金险等，可以根据个人需求进行选择。例如，防癌险主要在被保险人罹患恶性肿瘤后赔付保险金；增额终身寿险的保险金额会随时间增长，兼具保障和储蓄功能；年金险则可以在被保险人达到一定年龄后开始领取年金，用于保障老年生活。在选择保险时，建议明确自己的需求和预算，了解不同险种的保障范围和费用情况，以便做出明智的决策。同时，也可以咨询专业的保险顾问或机构以获取更详细的建议和信息。

选择重疾险时，可以从以下几个方面进行考虑：1.保障范围：-重疾种类：通常包含银保监会规定的28种高发重疾，其他增加的重疾种类是锦上添花。重点关注前28种重疾及其所对应的轻症和中症。-赔付次数：重疾单次赔付与多次赔付的选择。多次赔付的产品在首次赔付后，合同依然有效，可以提供后续保障。-是否包含轻症和中症保障：这些通常是重疾的早期阶段，治疗费用相对较低但同样重要。包含轻症和中症保障的重疾险可以在疾病早期就提供赔付。2.保额与保费：-保额：应至少覆盖3-5年的家庭年收入，以应对重疾带来的收入损失和其他费用。-保费：根据个人经济状况选择，通常建议保费不超过年收入的10%。3.保障期限：-终身保障：提供长期稳定的保障，但保费相对较高。-定期保障：如保至60岁或70岁等，保费相对较低，但保障期限结束后将不再受保。4.等待期：等待期越短，对被保险人越有利。常见的等待期为90天至180天。5.理赔条件：了解清楚哪些情况下可以获得赔付，以及赔付的具体条件和流程。6.保险公司信誉和服务：选择知名度较高、财务状况稳定的保险公司，以确保在需要时能够获得及时的理赔服务。7.附加服务和条款：如是否有重疾绿通服务、住院津贴等，这些可以在基础保障之上提供更全面的保护。综上所述，选择重疾险时应综合考虑保障范围、保额与保费、保障期限、等待期、理赔条件、保险公司信誉和服务以及附加服务和条款等多个方面。根据个人需求和经济状况做出明智的决策。