给孩子买保险需要注意什么？有什么原则？

一般来说 给孩子买保险确实是比较复杂的一门学问，但是我认 为一定要把握好 两大原则，避免踩雷。

1.“先大人，后小孩”：这一点真的是非常重要的，身边有很多人都是大人完全没有买保险，可是给 孩子的保险确安排的满满当当，但这样其实非常的危险，一般来说都是先建议给家庭经济支柱配置好了保险之后再考虑孩子，因为家庭经济支柱的保障完全了，家人才能得到保障，就像飞机上的安全手册里面写的，“请先将自己的面罩和救生衣，再帮孩子穿戴。”我觉得这是很重要的，只有保护好了自己才有能力，去保护孩子去保护父母。
在这里我能举一个例子更好的帮你理解为啥要“先大人后小孩”，河北的A某人是自己创业开公司的，他的妻子是一位全职太太，在家照顾他们的一对双胞胎女儿，A的公司赚钱还是比较多的家庭十分幸福。在2015年，A给双胞胎女儿各买了一份教育险和一份重疾险，代理人劝A, 一定要给自己先买再考虑孩子的，但是A觉得自己用不到，就没有给自己买。2017年，A在体检的时候查出癌症，但是A病没有购买任何健康险的产品，癌症来势汹汹，花费上百万的 医疗费，A的生命虽然被救了下来，但是之前积攒下的积蓄已经全部花完了，经过化疗之后身体比较虚弱，根本没有办法工作，家庭的重担就落在了原本是家庭主妇的妻子身上，而癌症后续康复也需要一大笔医疗费用，一家人的生活从原本的富裕变的苦哈哈的，就连两个孩子后 续保费无法负担了。这个例子很直观的告诉我们两个道理。第一：先买大人后买小孩，第二：给孩子投保时一定要把 投保人豁免加上，这样至少对孩子还能有一个保障。

2.“先保障，后理财”：市面上有些保障型产品的卖点就是“有病保病，没病养老”，这类产品其实也是抓住了大多数中国人的心理，觉得能够返还已支付保费，还是不错的至少不亏。那我这里就想跟你说一个血淋淋的数据，2008年100元人民币的购买力在2019年只有16.5。这十年的通货膨胀已经这么夸张了，一般几十年后，随着通货膨胀，你所交的保费其实是越来越不值钱的，其购买力也是大大的下降的，这个数据其实也是从侧面告诉我们，缴费期越长越好，不仅杠杆比大而且随着通货膨胀保费货比会越来越不值钱，你想想20年前的万元户和今天的万元户，还是同一个有钱人的标准吗？
此外，一般情况下带有返还型或者分红的保险，价格都比较高，举个例子，纯消费型的 少儿重疾险慧馨安2018，0岁男孩，40万 保额，交10年，保30年的保费是908元/年；返还型的平安人寿 爱满分，0岁男孩，40万保额，交10年，保30年，期满返还1.5倍保费，保费是3600元/年。这两款产品的价格差了快4倍，但是后者爱满分的保障还没有慧馨安的全面。所以，一般情况下，我比较建议拿出一部分钱来购买纯粹消费者的保险，再把剩下的钱拿去理财，这样的收益会比较高。再说了，着急用钱时用来购买理财的钱可以随时支取，购买保险若退保只能拿到现金价值，会亏的比较多。虽然保单一般也可以进行 保单贷款，但是只能贷80%的现金价值，可能也不是多钱。还是建议保障和理财分开来，先保障后理财。

总的来说，以上两大原则一定要牢牢掌握，这样才能货比三家，挑选到适合自己孩子的保险产品~