重疾险买消费型还是返还型

有的宝爸宝妈觉得：宝宝年纪还小，如果没有出险，那每年交的保费其实不是“打水漂”了吗？因此，在给宝宝买重疾险的时候，也会倾向于“有病治病、没病返钱”的返还型重疾险。那么，这两种重疾险的差别究竟在哪？简单来说就是：消费型重疾险：到期没有出险，那么这笔钱就相当于被消费掉了。好比我们去超市买东西，即便没有用到，超市也不会退钱给我们。返还型重疾险：到期没有出险，保险公司会把你交的保费和一点“利息”返给你。如果还是不知道它们两者之间的差别，可以看下面的这张图：可以看到，消费型重疾险保障要简单很多，只保障疾病，因此价格也会便宜很多。而返还型重疾险，不仅保疾病，还保身故和生存（也就是到期返还）。保障的内容多了，价格自然也会高不少。毫不夸张地说，返还型重疾险的价格可是使消费型的好几倍。此外，如果买了返还型重疾险，保险公司对于重疾和身故这两项责任，只会赔付其中一项。也就是说，原本我们花了两份保障的钱，要是先病后故了，就只能赔一项，着实不划算。因此，一般情况下，我是不建议给宝宝买返还型重疾险的，整体性价比比较低。

重疾险买消费型还是返还型，可以根据自己的实际保障需求和经济实力进行决定：1.消费型重疾险比较重保障，保费较为便宜，但是没有返还责任，因此如果是保费预算不是很充足、看重或缺少重疾保障的人群，可考虑买消费型重疾险；2.返还型重疾险有返还责任，即若到了保险合同约定的期限，被保险人仍旧平安生存，未出过险，那么保险公司可以返还一笔保险金。但是相对于消费型重疾险来说，返还型重疾险的保费要稍微昂贵一些。因此如果是保费预算充足、看重返还责任的人群，可以考虑买返还型重疾险。

重疾险买消费型还是返还型，可以根据自己的实际保障需求和经济实力进行决定：1.消费型重疾险比较重保障，保费较为便宜，但是没有返还责任，因此如果是保费预算不是很充足、看重或缺少重疾保障的人群，可考虑买消费型重疾险；2.返还型重疾险有返还责任，即若到了保险合同约定的期限，被保险人仍旧平安生存，未出过险，那么保险公司可以返还一笔保险金。但是相对于消费型重疾险来说，返还型重疾险的保费要稍微昂贵一些。因此如果是保费预算充足、看重返还责任的人群，可以考虑买返还型重疾险。

一般来说，重疾险应该买返还型，因为返还型重疾险可以保证投保人无论疾病是否确诊，都可以得到保险公司的赔付，而消费型重疾险只有在确诊重疾后才能得到保险公司的赔付，因此返还型重疾险更划算。重疾险买消费型和返还型区别：1、消费型重疾险：指在投保人被诊断患有重大疾病或其他保险事故发生时，保险公司会按照约定的保险金额给予投保人一次性赔付，由投保人自主决定将赔付金额用于治疗或其他用途。2、返还型重疾险：指在投保人被诊断患有重大疾病或其他保险事故发生时，保险公司会按照约定的保险金额给予投保人一次性赔付，但投保人需要将赔付金额用于治疗，保险公司会在投保人治疗完成后，返还全部或部分赔付金额。

首先深蓝君先来跟大家介绍一下消费型和返还型重疾险。消费型重疾险就像它的名字一样，花钱消费买它，在保障期间内出险了，保险公司就会赔一笔钱。如果到期了还没出险，保险公司也不会把你交的保费还给你。而返还型重疾险也就是我们常听的“有病治病，没病返钱”的保险。意思就是你买了它，若保障期内出险了，它会按照约定赔钱。若到期一直没出险，保险公司就会赔一笔钱给你。听起来返还型重疾险好像更划算，那究竟是不是如此呢？下面深蓝君带大家对比返还型和消费型的两款产品：我们可以看到，30岁人群买同样的50万保额，分30年交，保至70岁，这两款产品的价格相差特别大。消费型重疾险不仅价格便宜，只要3000多元，而且轻中症的保障更好；而返还型重疾险只有重疾和轻症保障，且轻症保障的病种才10种，但是价格确实消费型保险的3~4倍。而且返还型重疾险的周期较长，一般都是被保险人60岁后，也就是几十年之后才能返还保费。受到通货膨胀的影响，现在几十万在几十年后可能就只值十几万了，返还的保费很有可能变得不值钱了。消费型重疾险能用更少的保费撬动较高的保额，保障也比较好，因此，消费型重疾险要比返还型重疾险更划算，也更适合我们这些普通人购买。

要根据消费者自己的需求和经济预算来决定。一般来说返还型重疾险的价格是要高出消费型重疾险很多的，因此所适用的人群也是不一样的。如果说我们是刚步入社会或者事业处于上升期的、并且有购买重疾险需求的人来说购买消费型重疾险要好一点。如果说我们的收入比较稳定，并且购买保险的经济预算足够充足的话，那么是可以选择购买返还型重疾险的。

选择重疾险时，投保人常常面临“消费型”与“返还型”保险的选择。这两种类型各有其特点和适用情况：1.消费型重疾险：-特点：一般来说，消费型重疾险的保费较低，保障力度较高，但保障期结束后如果没有出险，所缴纳的保费通常不会返还。-适用情况：适合预算有限但希望获得较高保障额度的人群。适用于那些更关注保障期限内保障功能，而不在意期满后的资金返还的人。2.返还型重疾险：-特点：返还型重疾险的保费相对较高，但在保障期结束后若未发生理赔，保险公司将退还部分或全部已缴保费，甚至有可能加上一些收益。-适用情况：适合希望既获得保险保障又希望在保障期满后获得一定现金返回的人群。对于那些更关注保险产品的长期储蓄功能的人来说，这类产品可能更具吸引力。最终的选择应根据个人的财务状况、保险需求、风险偏好等因素综合考虑。建议在购买前详细阅读保险条款，并在必要时咨询专业人士以确定最适合自身情况的保障计划。

在选择重疾险时，消费型和返还型是两种常见的类型，它们各有特点，适合不同的情况和需求。消费型重疾险的主要特点是保费相对较低，保障灵活。这类保险通常提供多种保障期限选择，如一年、定期（如20年或30年）或终身，且合同条款通常简单明了，保障范围清晰界定。消费型重疾险更注重提供重大疾病的保障，如果被保险人在保险期间内被确诊患有合同中列明的重大疾病，保险公司会按照合同约定给付保险金。然而，如果保险期间结束被保险人未发生重大疾病，则保费不会退还，相当于“消费”掉了。返还型重疾险则具有返还责任，即保险公司会在被保险人确诊重大疾病后返还一定的金额给被保险人，或者在保险期限届满时，若被保险人未发生重大疾病，保险公司会退还已支付的保费或一定比例的保费。这类保险的保费通常会比消费型重疾险高一些，因为它除了提供保障外，还承担了返还保费的责任。返还型重疾险的保障期限通常较为固定，且保障力度可能不如纯保障型的重疾险全面。在选择时，需要考虑以下几个因素：1.保费预算：如果预算有限，消费型重疾险可能是更合适的选择，因为它通常具有更低的保费。2.保障需求：如果更看重保障的全面性和灵活性，消费型重疾险可能更适合。而如果希望在未发生重大疾病时也能获得一定的资金回报，可以考虑返还型重疾险。3.投资偏好：返还型重疾险在一定程度上可以看作是一种“保障+储蓄”的产品，适合那些既想要保障又想要储蓄的人。而消费型重疾险则更适合那些只注重保障的人。总的来说，消费型重疾险和返还型重疾险各有优缺点，适合不同的人群和需求。在选择时，应根据自己的实际情况和需求进行权衡。