雨中客
2025年年金险推荐榜单（结合收益、灵活性和品牌实力综合排序）
一、综合推荐TOP5
复星保德信·星海赢家（青鸾版）
核心优势：
分段式高领取：60岁起年领7.16万，99岁可获100万祝寿金，106岁满期金71.63万。
灵活部分领取：支持中途提取现金价值应急。
增值服务：含重疾绿通、住院陪诊等。
适合人群：注重长期现金流稳定性，兼顾祝寿金需求的用户。
中国人寿·鑫益丰年养老年金
核心优势：
超高收益杠杆：3年交费案例中，60岁起年领22万，叠加分红后总收益可达保费的1.5倍。
万能账户二次增值：年金可转入增益宝账户复利生息，90岁时账户价值或达1140万。
适合人群：高净值用户，追求资产传承与长期复利。
海保人寿·增多多7号（增额版）计划2
核心优势：
后期收益爆发：90岁后IRR超3.9%，每5年额外领13.7万祝寿金。
健康服务加持：含重疾绿通、住院陪诊等增值权益。
适合人群：关注现价灵活性与医疗资源的中青年群体。
平安人寿·御享鑫瑞3.0
核心优势：
低门槛稳健型：2000元起投，IRR稳定在2.26%-2.31%（80-90岁）。
大品牌背书：平安服务体系完善，适合保守型投资者。
适合人群：偏好低风险、信赖头部保司的养老规划者。
招商仁和·养多多7号（分红型）
核心优势：
三段递增式领取：60-70岁年领4.6万→70-80岁9.2万→80岁后13.8万。
缴费灵活：支持趸交至20年交，适配不同资金规划需求。
适合人群：期待收益逐年递增的渐进式养老用户。
二、其他高性价比产品
富德生命·鑫福多
特点：保证返回保费，终身有现价，前期现价增速最快，第5年超过已交保费。
收益：80岁以后每年能领到5.5万，且每隔5年还能额外领到13.7万祝寿金，后期收益率高。
利安人寿·安享颐生（青竹版2号）
特点：领取金额高且终身有现价，适合追求稳定现金流的人群。
增值服务：满足一定保费门槛可入住利安旗下的养老社区。
中邮人寿·乐享颐年
特点：央企背景，保费门槛低（2000元起投），现价持续终身，适合低预算人群。
三、选购建议
明确需求优先级：
若追求收益最大化，优先考虑复星保德信·星海赢家或海保人寿·增多多7号。
若需平衡缴费压力与收益，6年缴费可作为折中选择（需具体产品支持）。
若偏好大品牌，中国人寿、平安人寿的产品更值得关注。
关注关键指标：
IRR（内部收益率）：反映长期收益水平，建议选择IRR超过3%的产品。
领取灵活性：是否支持部分领取、减保或保单贷款。
增值服务：如养老社区对接、重疾绿通等。
风险提示：
分红型产品收益受保险公司经营状况影响，需关注历史分红实现率。
利率下行可能影响固定收益型产品，建议优先选择固定收益+分红组合产品。
结论：年金险的选择需结合个人需求、预算及风险偏好。建议优先选择收益高、灵活性强的产品，同时关注保险公司的经营稳定性和增值服务。
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