重疾险保多少岁合适

重疾险保障至多少岁需结合预算、健康状况及家庭责任综合判断，以下为不同人群的适配方案：

一、保障至70岁（定期重疾险）

适用人群：预算有限、追求高保额的年轻人或家庭经济支柱（如25-40岁）。

优势：

保费低廉：30岁男性投保50万保额，年保费约3000-4000元（以达尔文9号为例，保障至70岁，30年交）。

杠杆率高：用较低成本覆盖家庭责任期（如房贷、子女教育）的核心风险。

劣势：

保障空窗期：70岁后重疾发病率上升，此时保障终止，需自行承担风险。

再投保困难：年龄增长后可能因健康问题无法购买新重疾险。

二、保障至80岁（长期定期重疾险）

适用人群：预算中等、希望延长保障期的人群（如35-50岁）。

优势：

延长保障期：覆盖更长时间的重疾风险，减少晚年保障缺口。

保费可控：比终身重疾险便宜约30%-50%（如30岁男性投保50万保额，年保费约5000-6000元）。

劣势：

仍存保障缺口：80岁后保障终止，需提前规划其他养老或医疗储备。

三、保障终身（终身重疾险）

适用人群：预算充足、关注长期保障的人群（如高收入家庭、有长寿基因者）。

优势：

终身保障：避免年龄增长后无法投保的风险，确保终身重疾保障。

附加价值：部分产品含身故责任（如重疾未理赔，身故可赔付保额）。

劣势：

保费高昂：30岁男性投保50万保额，年保费约8000-12000元（如超级玛丽10号，30年交）。

经济压力：需长期缴费，需评估长期支付能力。

四、组合方案（定期+终身）

适用人群：预算中等、希望平衡保障与成本的人群（如30-45岁）。

方案示例：

终身50万保额：覆盖终身基础保障。

定期50万保额至70岁：提升关键期（如房贷期、子女教育期）的保额。

优势：

灵活搭配：总保额100万，年保费约6000-8000元（比纯终身方案节省20%-30%）。

风险覆盖全面：兼顾长期保障与关键期高保额需求。

五、选择建议

预算有限：优先选择保障至70岁，用最低成本覆盖核心风险。

预算中等：可考虑保障至80岁或组合方案，平衡保障与成本。

预算充足：直接选择保障终身，确保终身重疾保障。

健康状况：若已存在健康异常（如结节、高血压），优先选择可承保的长期保障（如终身或长期定期）。

家庭责任：若需承担房贷、子女教育等责任，建议保障期覆盖至退休或子女独立（如70岁）。

总结：重疾险保障期限的选择需结合个人需求灵活调整，无绝对“最优解”。若预算有限，可优先确保关键期（如30-70岁）的高保额；若预算充足，终身保障更为稳妥。