理财保险值不值得买

对于每个家庭来讲，理财方式五花八门，有储蓄、保险、股票、债券、期货、基金、房地产等等。而理财类保险作为家庭资产配置的一种方式，也越来越受到消费者欢迎。理财型保险，顾名思义，是一种理财兼顾保险作用的产品。它有以下几个特点：1.保障功能相对较弱，在被保险人生存期间会按照条款约定得到某种收益，比如年金，即几年返一次，或者一年返一次，在被保险人身故后只会退还保费；2.缴费年限通常比较短，常见三年缴，五年缴，甚至趸交。3.主打都是理财，收益，避税，避债等等看似与传统的保障型保险不同的功能，通常保费较高。一、为什么会有理财类保险出现？由于国人普遍缺乏保险意识，保险深度（保费收入占GDP之比）和人均保单件数远低于其他国家，但是投资意识很强，因此保险公司为了迎合国人这种心理，推出了理财类保险的产品。保监会主席项俊波曾经谈到“不卖理财型保险产品，保险公司不好发展，光卖理财型保险产品，这个行业安身立命的基石也被动摇了”。其核心的意思，就是保险除了保障的核心功能之外，财富管理的作用也需要发展，保险公司只强调保障型产品业务，是很难生存的。而现实的情况是，国内的理财型保险产品（多为两全保险和年金保险）占据了90%多的寿险市场份额。由此可见，理财型保险承担了很大一部分保险公司盈利的任务。二、理财类保险产品本身存在的矛盾理财类型保险的保费分为两部分，一部分保费用来提供保险保障（例如身故返还等），而另一部分用来投资。保险的本质是被保险人把部分风险转嫁给保险公司，使被保险人本身需要承担的风险尽可能降低，尽可能的减少意外事件所造成的低幸福度，而对于浮动投资收益（如万能险和投连险）的理财类保险而言，被保险人用于投资部分的保费是希望赚取更多的收益，但由于收益的不确定性，被保险人实际上是冒了更大风险，在收益表现不佳时反而会给被保险人平添烦恼，所以说理财类保险的这两部分功能本身存在一定程度的矛盾。三、理财类保险有哪几种？一般来说理财型保险分为分红保险、万能险、投连险。分红险：分红险产品通常由“主险账户”与“分红账户”构成。按照目前我国的规定，分红险的投资标的有以下：1.大额银行长期协议存款；2.国债；?3.AA级以上信誉企业债券；4.国家金融债券；5.同行业拆借；6.证券一级市场（10%），证券2级市场（10%）7.直接或间接投资国家基础设施建设等。分红险的投资渠道决定了它的收益相对稳定，风险最小。分红险产品可以附加在任何传统保障型保险产品上，常见产品形态如分红型年金险、教育金、养老金等。万能险：与分红险产品类似，万能险产品通常由“主险账户”与“万能账户”构成。不同的是，万能险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，还可以做股票投资，但其投资股票二级市场的比例不能超过80%。万能险通常有保险公司划定最低收益率，投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小。万能险产品常见产品形态有两全类产品。投连险：投连险基本主险责任较小，所交保费主要功能是用于投资收益。投连险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例可以为100%。因此，投连险通常不做收益率保障，也有可能发生亏损，投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高。五、理财型保险产品适合什么样的人群？精算师认为，对于理财型保险，应更多的将其视为理财产品而非保险，如果需要的是风险保障，那么还是购买传统保障型产品更合适。对于投资经验丰富的消费者，可选择购买高风险、高收益的投连险产品，并根据自己的判断选择购买时机、额度和缴费方法。如股票处于低位，将有较大概率拉升，可择时购入股票型产品。对于投资能力有限，风险承受能力有限，对保本有刚需又有强烈愿望将较大储蓄资金用于投资的消费者，可选择购买分红型保险。而更注重保障功能的投保人可选择分红型或杠杆更高更直接的消费型传统保险。

保险的基本就是保障，但是有一些保险，它不仅仅是只有保障的作用。每每各家保险公司推出了自己的新产品时，这些新产品基本都是理财险。那么就有人问了理财型保险到底有什么优缺点呢?一、理财险的优点1.已支付保费安全随着现在经济的发展，很多人手里的闲钱也越来越多，就会想去投资理财，但是又不想承担高风险，怎么办呢?可以选择参保理财险。理财型保险产品不仅收益可观，并且已支付保费不受影响，即使保险公司破产，客户的个人保单权益也不受影响。2.收益稳定理财保险中虽然有些收益是不确定的，但会在保险合同中会明确写清楚保低利率，不管在什么情况下，收益都不会低于保低利率。二、理财险的缺点1.保费价格高现在市面上的理财型的保险产品，投保门槛都比较高，很多产品都是一万元递增的方式交保费，少则万元，多则上十万元，对于工薪家庭来说缴费压力会比较的大。2.保障功能弱理财型保险产品更偏重于理财，因此保障功能相对薄弱，如果单单只投保理财型保险产品，那么疾病、意外等风险是无法有效抵御的。

理财型保险是值得购买的。（1）安全性极高：理财型保险区别于股票、基金等高风险理财方式，最大的优势在于安全，以年金保险国寿的开门红为例，双账户运营，3年投保，5年退保可以拿回保费，保障终身，安全度十分高，前期不退保不存在亏；（2）保单灵活：市场上不少理财保险产品，特别是增额终身寿险产品，具备了支持加减保属性，保单比较灵活；（3）满足现金流需求：年金保险，特别是开门红，活的越长收益越高，教育费用、创业费用、婚嫁费用、养老都比较适用；（4）投保门槛非常低：很多增额终身寿险1000元起就能投保，有些更是200元/月起投，工薪阶层负担压力小。（5）购买保险理财也相当于投保，这部分资金不会被债务索债，现阶段也不会缴纳遗产税。（6）有些存款保险产品会赠送人身保障功能险，这样既能赚钱又有人身安全保障，一旦发生意外，还有赔付。

保险的基本就是保障，但是有一些保险，它不仅仅是只有保障的作用。每每各家保险公司推出了自己的新产品时，这些新产品基本都是理财险。那么就有人问了理财型保险到底有什么优缺点呢?一、理财险的优点1.已支付保费安全随着现在经济的发展，很多人手里的闲钱也越来越多，就会想去投资理财，但是又不想承担高风险，怎么办呢?可以选择参保理财险。理财型保险产品不仅收益可观，并且已支付保费不受影响，即使保险公司破产，客户的个人保单权益也不受影响。2.收益稳定理财保险中虽然有些收益是不确定的，但会在保险合同中会明确写清楚保低利率，不管在什么情况下，收益都不会低于保低利率。二、理财险的缺点1.保费价格高现在市面上的理财型的保险产品，投保门槛都比较高，很多产品都是一万元递增的方式交保费，少则万元，多则上十万元，对于工薪家庭来说缴费压力会比较的大。2.保障功能弱理财型保险产品更偏重于理财，因此保障功能相对薄弱，如果单单只投保理财型保险产品，那么疾病、意外等风险是无法有效抵御的。

理财型保险是否值得购买，取决于个人的财务状况、投资目标和风险承受能力。以下是一些关于理财型保险的考虑因素，供您参考：1.保障与投资双重功能：理财型保险通常既提供一定的保障功能（如身故或疾病保障），又有投资增值的潜力。这种双重功能使得理财型保险在某些情况下可能是一个有吸引力的选择。2.长期稳定的投资：理财型保险通常是一种长期稳定的投资方式。保险公司会将部分保费投资于资本市场，以期获得长期的稳定回报。然而，这也意味着短期内可能不会有显著的收益。3.风险分散：通过购买理财型保险，您可以将资金分散到不同的投资渠道，从而降低整体投资风险。但请注意，这并不意味着理财型保险本身没有风险。4.费用与回报：理财型保险通常会包含一些额外费用，如管理费用、销售费用等。在考虑购买时，需要权衡这些费用与潜在的投资回报。5.个人需求与偏好：最重要的是考虑您个人的需求和偏好。如果您寻求长期的稳定收益，并且对保障功能有一定需求，那么理财型保险可能是一个不错的选择。但如果您更看重短期的投资回报或对资金的流动性有较高要求，那么其他投资方式可能更适合您。综上所述，理财型保险是否值得购买取决于您的具体情况。在做出决策之前，建议您充分了解产品的特点、费用结构以及潜在的投资回报，并咨询专业的财务顾问或保险专家。

理财险是一种集保险保障和投资功能于一体的保险产品。对于是否有用以及是否值得购买，这主要取决于个人的财务状况、投资目标和风险承受能力。理财险的优势在于其可以提供一定的保险保障，如身故或全残保障，同时还可以获得一定的投资收益。这种产品通常具有较为稳健的投资策略，能够在一定程度上抵御市场波动的风险。此外，理财险还可以提供一些额外的附加功能，如豁免保费、贷款等，增加了产品的灵活性和实用性。然而，需要注意的是，理财险的投资收益并非绝对保证，而是与保险公司的投资能力和市场环境等因素密切相关。因此，在购买理财险时，需要仔细评估自己的投资目标和风险承受能力，并了解产品的具体条款和投资策略。总的来说，对于需要兼顾保险保障和投资功能的人来说，理财险可能是一个值得考虑的选择。但具体是否适合购买，还需要根据个人的实际情况和需求来决定。如果您对理财险感兴趣，想要了解更多相关信息，可以登录bob体育半岛入口 官方网站进行咨询。bob体育半岛入口 作为专业的保险测评平台，致力于为消费者提供全面、客观的保险知识和产品推荐。我们的专业规划师团队会根据您的实际情况和需求，为您提供个性化的保险规划建议。