守卫者7号重疾险是消费型还是储蓄型

大黄蜂6号重疾险既是储蓄型，也是消费型的重疾险。因为其保障期限可以保终身，具备现金价值，有储蓄功能。也可以保30年或保到70岁，定期保障到期后不退保费。大黄蜂6号是北京人寿承保的一款少儿重疾险，保障有110种重疾赔1次，保单前30年或前10年确诊重疾可额外赔保额的50%，30种中症和43种轻症不分组多赔，还有20种少儿特疾额外赔保额100%或150%保额，10种少儿罕见病额外赔200%以及重疾住院津贴保障。可选重疾、癌症多赔、身故保障和投保人豁免。

大黄蜂7号不是储蓄型也不是返还型，而是消费型重疾险。大黄蜂7号的保障期限可选保30年、保至70周岁或保终身，选择保30年或保至70岁，属于定期消费型重疾险，选择保终身就是终身消费型重疾险。定期消费型交费期内现金价值逐年累计，缴满费用后逐年递减，直到最后一年现金价值变为0；终身消费型重疾险80岁前现金价值都是递增，80岁后现金价值递减，终身消费重疾险在80岁前与储蓄型产品区别不大。大黄蜂7号少儿重疾险主要保什么：1.110种重疾：可赔100%基本保额。若重疾赔付90天后，中轻症累计赔付未满6次，则非同组中症或轻症还可以再赔一次；2.首次重度疾病额外给付保险金：前30个保单周年日前首次罹患重疾，则可额外赔60%基本保额。但如果是保30年的，则是前10个保单周年日前首次罹患重疾，可额外赔60%基本保额；3.30种中症：不分组最高可赔6次，可赔60%基本保额，无间隔期，且第一次赔付中症后，可豁免剩余未交保费；4.43种轻症：不分组最高可赔6次，可赔30%基本保额，无间隔期，且第一次赔付轻症后，可豁免剩余未交保费；5.20种特定疾病额外给付保险金：被保险人在第30个保单周年日零时前罹患特定疾病，则可额外赔150%基本保额；若在第30个保单周年日零时后罹患特定疾病，则可额外赔100%基本保额。但如果是保30年的，则是可额外赔100%基本保额；6.10种罕见疾病额外给付保险金：可赔200%基本保额；7.可选重疾多次给付保险金：自上一次重疾确诊之日起满1年后，若被保险人再次发生保险合同约定重疾，则第二次确诊可赔120%基本保额、第三次确诊可赔130%基本保额、第四次确诊可赔180%基本保额。每种重疾仅给付一次，累计最高可额外赔付三次，不分组，间隔期为1年；8.可选重度恶性肿瘤关爱金：可赔120%基本保额；9.可选身故或高残保险金：18周岁前身故或高残，可赔已交保费和现金价值的较大者；18周岁后身故或高残，可赔100%基本保额；10.可选附加投保人豁免责任：若投保人初次确诊罹患重疾、中症、轻症，或身故高残，则剩余保费可无需再继续缴纳，但保障仍然有效；11.可选重度疾病住院津贴保险金：每天可给付300，每个保单年度免赔天数为3天，同一次住院最多给付30天，每年最多给付90天，合同累计给付保额9万。但如果是保30年的，则每天可给付200，每个保单年度免赔天数为3天，同一次住院最多给付30天，每年最多给付90天，合同累计给付保额6万。

重疾险属于保险的一种，旨在为保单持有人提供在罹患某些列出重疾（如癌症、中风、心脏病等）时给付一定保额的保障。因此，从保险属性上来看，重疾险更偏向于消费型。重疾险通常有两种形式：一种是固定保额，不提供现值和未来价值；另一种是附加分红，能获得投资回报和终身保险保障。从这两种重疾险的性质来看，如果你需要保障现金流，那就选择“固定保额”的消费型重疾险产品；如果你想兼顾保障和储蓄，那就选附加分红型的重疾险产品。当然，消费型和储蓄型之间的划分并不是非常明确，而且不同的产品在给付方式上也有差异。因此，在购买重疾险时，要仔细研究产品细节，并充分考虑自己的风险承受能力和保险需求。

重疾险既有消费型，还有储蓄型。二者的区别主要在于保费是否返还。消费型重疾险没有保费返还功能，而储蓄型重疾险有保费返还功能。对于大部分普通家庭而言，重疾险是一定要买的。我们已经了解到重疾险到底是什么以及重疾险的作用，那么最后我们再来看看，目前市面上有哪些高性价比的重疾险值得购买。1、健康福终身重疾险：部分疾病核保宽松！也可以自己上支付宝蚂蚁保搜索“终身健康福”了解更多保障信息！2、超级玛丽8号重疾险：基础保障全，保终身首选3、达尔文6号：价格便宜4、超级玛丽8号暖男版：适合男性购买！5、达尔文7号：保费地板价，选择超灵活！我们一定要明白，买保险是为了预防风险对个人、对家庭造成的伤害，而不是为了买保险而买。所以，既要有足够的保险保障，也不能因保费太高而导致有经济压力，一切都要量力而为。

重疾险可以是消费型也可以是储蓄型，这取决于您选择的保险产品类型。简单来说，消费型重疾险是指在保险期限内如果未发生合同约定的重大疾病，保险公司不返还保费；而储蓄型重疾险则是在保险期满后，如果未发生重疾，保险公司会将所交保费或者保单现金价值返还给投保人。因此，在购买重疾险时，您需要根据自己的需求和预算来选择合适的产品类型。

寿险可以分为消费型、储蓄型和混合型。消费型寿险在保险期间内如果被保险人未发生保险事故，保险公司不需要返还保费或现金价值。储蓄型寿险则是在保险期间内如果被保险人未发生保险事故，保险公司会返还保费或现金价值给投保人。混合型寿险则结合了消费型和储蓄型的特点，既包含保障部分，也包含储蓄部分。具体的类型需要根据个人的需求和预算来选择。

重疾险既可以是消费型，也可以是储蓄型，这主要取决于保险产品的设计和条款。1.消费型重疾险：这类保险主要侧重于提供保障，保费只有在发生理赔时有价值体现。如果没有发生理赔，所有保费就等于被“消费”掉了。消费型重疾险通常保费较低，适合那些希望以较低成本获得重疾保障的人群。2.储蓄型重疾险：这类保险不仅提供保障，还具有储蓄功能。如果保险期间没有发生理赔，投保人可以在保险期满时获得一定的返还，这通常包括已交保费或者合同约定的保险金额。储蓄型重疾险的保费相对较高，但它提供了一种“有保障又有回报”的选择。总的来说，消费型重疾险和储蓄型重疾险各有优势，选择哪种类型取决于个人的需求和经济状况。消费型重疾险更适合预算有限或对保险投资功能不太关注的人群，而储蓄型重疾险则适合那些希望在获得保障的同时，也能积累一定资金的人群。

重疾险可以是储蓄型，也可以是消费型，这主要取决于保险产品的设计和条款。1.储蓄型重疾险：这类保险产品不仅提供保障，还具有储蓄功能。如果被保险人在保险期间内未发生重疾，到期可以获得一定的返还，通常是所交保费或者保额。储蓄型重疾险的保费一般较高，因为其中一部分保费被用于投资和储蓄。2.消费型重疾险：与储蓄型重疾险不同，消费型重疾险更注重纯粹的保障功能。如果被保险人在保险期间内发生重疾，保险公司会按照约定给付保险金；但如果未发生保险事故，那么保费就像消费一样，不会返还。消费型重疾险的保费相对较低，适合预算有限但需要重疾保障的人群。总的来说，储蓄型重疾险和消费型重疾险各有优缺点，选择哪种类型的产品要根据个人需求和预算来决定。如果看重长期的保障和可能的投资回报，可以选择储蓄型重疾险；如果只需要短期的重疾保障，并且希望保费更加经济实惠，那么消费型重疾险可能更适合。