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光明至尊终身寿险的主要缺点分析
1.长期收益竞争力不足
以30岁男性年交10万、3年交为例,光明至尊终身寿险的现金价值增长表现:
-第30年IRR为2.90%,低于市场第一梯队产品3.0%-3.2%的平均水平
-第50年IRR为3.08%,未突破3.1%的行业头部产品基准线2.减保规则限制严格
根据条款约定:
-每年累计减保金额不得超过已交保费的20%
-减保后基本保额不得低于最低承保限额
-需提交书面申请并经公司审核,流程较线上产品更复杂3.健康告知门槛较高
涉及以下特殊问询:
-近2年内住院/手术史
-已存在的身故高风险活动(如职业登山、跳伞等)
-累计寿险保额超过300万需提供财务证明4.免责条款相对严苛
包含7项免责情形,较常规产品多出:
-核爆炸、核辐射或核污染所致事故
-战争、军事冲突期间的身故
-主动吸食毒品或酒后驾驶期间出险产品适配性建议
更适合有资产隔离需求的高净值人群,或需要稳定身故保障的客户。若以资产增值为主要目的,建议优先考虑IRR超过3.2%的同类产品。
发布于 2025-05-01
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