专属商业养老保险

专属商业养老保险是一种资金长期锁定用于养老保障目的的个人养老年金保险产品。被保险人领取养老金年龄应当达到法定退休年龄或年满60周岁。这类保险产品是根据相关政策指导由保险公司开发的，只有偿付能力、责任准备金覆盖率等条件符合的保险公司才有资格经营。

专属商业养老保险的主要特点包括：

1.养老金领取：被保险人达到法定退休年龄或年满60周岁时开始领取养老金，领取方式可以选择月领或年领，并有多种领取期限可选，包括保证返还账户价值终身领取。

2.收益模式：该保险采取“保证+浮动”的收益模式，提供稳健型和进取型两种账户供投保人选择。投保人可以根据自身偏好选择资金配置比例，以平衡收益与风险。

3.灵活性：专属商业养老保险的缴费方式灵活，投保人可以根据自己的经济状况和需求选择按年或月定期缴费，也可以选择不定期灵活缴费。此外，在积累期内还可以转换账户类型。

4.保障功能：除了提供养老金领取功能外，专属商业养老保险还有身故保障，主要是给付保单账户价值。同时，政策文件提到该险种也可以对接重大疾病、护理、意外等其他保险责任。

需要注意的是，专属商业养老保险的积累期计息可能稍高，但它无法提供长期固定的利率保障，因此收益可能会有所波动。同时，由于积累期账户的收益不确定性，退休时能够领取的年金金额也无法提前确定。

总的来说，专属商业养老保险是一种长期储蓄和养老保障的产品，具有广阔的市场前景和发展潜力。它适合未参加或未完全参加基本养老保险的人群、希望提高养老保障水平的人群以及对养老保险有特定需求或偏好的人群。在购买时，应结合自身实际情况和需求进行选择。