重疾险保险陷阱

每一款保险都存在一定的优缺点，个人投保要根据自己的投保需求和实际情况选择，且一定要仔细阅读、了解保险条款，否则很容易入坑，不仅仅限于重疾保险。重疾险保险陷阱主要体现在以下几点：1、消费型重疾险虽然便宜，但是并不划算，续保风险；2、轻症保障也很重要，而重疾保障病种也不是越多越好；3、重疾险并非确诊即赔付，非初次确诊或等待期内确诊不赔付；4、重疾险有免责条款、细则，在免责范围内不赔付。不过，重疾险还是很有必要买的，尤其有经济条件的家庭，最好在社保外配置一点重疾险。

当你明白重疾险原理和自己需求后，再避开最常见的四大陷阱；你就能买到一款合适的重疾险。陷阱1：缺乏高发轻症上面已说到，行业规范了重疾定义后，保险公司在重疾病种玩不出什么花样了。个别公司“灵机一动"，就打起了轻症注意，会故意漏掉几项高发轻症。轻症、中症，本质都是重疾的早期；由于重疾赔付条件不会轻易达到，轻症保障就显得很重要了。根据近年来的理赔数据，我总结出了最为高发的11种轻症，以下面几款产品为例：不同的产品在轻症保障方面差异非常大，而一款优秀的重疾险，必须具备这11种轻症。在这11种高发轻症中，早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗尤为重要；缺少其中一项，这款产品直接不及格，不要考虑了！简单来讲，冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥是对心梗的治疗手段，最好都要有。陷阱2：法定重疾也有门道前面说到了有25种法定重疾的定义是一样的，不用太关注，但是陷阱又来了。因为在其中，有6种重疾的理赔年龄，可以自行设定。保险公司：你看不透我吧.......以下面几款产品为例：在这6种重疾中，一些产品的双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失责任是不会保0-3岁的。而对于老人家，有一些产品对阿尔茨海默症（老年痴呆）、运动神经元病、帕金森病只会保障到70岁。70岁以后，正是老年痴呆的高发期；而你保险公司就不保我了，这也太不够意思了。所以如果你买保障终身的重疾险，一定要特别注意帕金森病和阿尔兹海默症的保障期。陷阱3：返还型保险不要买有这么一类保险，可以“有病治病，无病返保单现金价值超过已支付保费”，你心动了吗？这就是所谓的返还型保险：只要到期后，没有发生理赔，就能返还保费或者保额。千万不要上当！就好比是我抽烟喝酒纹身，但仍是个好女孩......excuseme？返还型保险，就是你要交多一大笔钱（注意，是一大笔）；保险公司拿去投资后，多年后再返还给你。以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还对比下：如果你不选择返还功能，每年保费仅是8940元。如果你想66岁就返还保费，那么每年要多交5156元，20年一共多交103120元。且不说这给你造成多大的负担，留下这笔钱自己理财不香吗？为了36年后返还保费？改革开放不过40年而已，世间已沧海桑田。再者，万一你在中途出事理赔了；到期后也没得返还了，白白浪费一大笔钱。如果你真的，真的，真的要买一款返还型重疾，那也得注意两点：1、有些产品到期后返还保费，有些产品则是返还保额，一字之差，相距几十万2、有些产品返还保费后，就合同介绍，没有保障了，有些产品则会保障继续。但直白告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！如果你不是家里有矿，就不要考虑这种产品了。陷阱4：大而全的重疾险，贵得好离谱别人家重疾一般就是重疾、轻症、身故保障；但有这么一类重疾险，保障多到夸张。以某款产品为例，保障如下：轻症保障（赔1次）重疾保障（赔3次）首次重疾豁免保费特别关爱金疾病终末期老年长期护理金身故保障全残保障意外身故意外伤残自然灾害身故自然灾害伤残看似多达十几种保障，你安全感有了吗？但可惜，这不代表能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不会赔了。这类产品往往保障一般，还会贵得非常离谱；因为十几种保障叠加一起，你也不方便与其他产品比较，根本看不透。切记，不要被这些保障分散注意力；"重疾+轻症"才是重疾险保障核心，才是评判一款重疾优秀与否的最重要标准。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

作为人身险公司的主打险种，重疾险五花八门；有消费型和储蓄型之分，也有保定期和终身之别，还有单次赔付和多次赔付等。但万变不离其宗，当你明白重疾险原理和自己需求后，再避开最常见的四大陷阱；你就能买到一款合适的重疾险。陷阱1：缺乏高发轻症个别公司“灵机一动"，就打起了轻症注意，会故意漏掉几项高发轻症。轻症、中症，本质都是重疾的早期；由于重疾赔付条件不会轻易达到，轻症保障就显得很重要了。根据近年来的理赔数据，我总结出了最为高发的11种轻症，以下面几款产品为例：不同的产品在轻症保障方面差异非常大，而一款优秀的重疾险，必须具备这11种轻症。在这11种高发轻症中，早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗尤为重要；缺少其中一项，这款产品直接不及格，不要考虑了！简单来讲，冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥是对心梗的治疗手段，最好都要有。陷阱2：法定重疾也有门道前面说到了有25种法定重疾的定义是一样的，不用太关注，但是陷阱又来了。因为在其中，有6种重疾的理赔年龄，可以自行设定。以下面几款产品为例：在这6种重疾中，一些产品的双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失责任是不会保0-3岁的。而对于老人家，有一些产品对阿尔茨海默症（老年痴呆）、运动神经元病、帕金森病只会保障到70岁。70岁以后，正是老年痴呆的高发期；而你保险公司就不保我了，这也太不够意思了。所以如果你买保障终身的重疾险，一定要特别注意帕金森病和阿尔兹海默症的保障期。陷阱3：返还型保险不要买有这么一类保险，可以“有病治病，无病返保单现金价值超过已支付保费”，这就是所谓的返还型保险：只要到期后，没有发生理赔，就能返还保费或者保额。不过千万不要上当！返还型保险，就是你要交多一大笔钱，保险公司拿去投资后，多年后再返还给你。以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还对比下：如果你不选择返还功能，每年保费仅是8940元。如果你想66岁就返还保费，那么每年要多交5156元，20年一共多交103120元。为了36年后返还保费？改革开放不过40年而已，世间已沧海桑田。再者，万一你在中途出事理赔了；到期后也没得返还了，白白浪费一大笔钱。如果你真的，真的，真的要买一款返还型重疾，那也得注意两点：1、有些产品到期后返还保费，有些产品则是返还保额，一字之差，相距几十万2、有些产品返还保费后，就合同介绍，没有保障了，有些产品则会保障继续。但直白告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！陷阱4：大而全的重疾险，贵得好离谱别人家重疾一般就是重疾、轻症、身故保障；但有这么一类重疾险，保障多到夸张。以某款产品为例，保障如下：轻症保障（赔1次）、重疾保障（赔3次）、首次重疾豁免保费、特别关爱金、疾病终末期、老年长期护理金、身故保障、全残保障、意外身故、意外伤残、自然灾害身故、自然灾害伤残看似多达十几种保障，你安全感有了吗？但可惜，这不代表能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不会赔了。这类产品往往保障一般，还会贵得非常离谱；因为十几种保障叠加一起，你也不方便与其他产品比较，根本看不透。切记，不要被这些保障分散注意力；"重疾+轻症"才是重疾险保障核心，才是评判一款重疾优秀与否的最重要标准。

作为人身险公司的主打险种，重疾险五花八门；有消费型和储蓄型之分，也有保定期和终身之别，还有单次赔付和多次赔付等。但万变不离其宗，当你明白重疾险原理和自己需求后，再避开最常见的四大陷阱；你就能买到一款合适的重疾险。陷阱1：缺乏高发轻症个别公司“灵机一动"，就打起了轻症注意，会故意漏掉几项高发轻症。轻症、中症，本质都是重疾的早期；由于重疾赔付条件不会轻易达到，轻症保障就显得很重要了。根据近年来的理赔数据，我总结出了最为高发的11种轻症，以下面几款产品为例：不同的产品在轻症保障方面差异非常大，而一款优秀的重疾险，必须具备这11种轻症。在这11种高发轻症中，早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗尤为重要；缺少其中一项，这款产品直接不及格，不要考虑了！简单来讲，冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥是对心梗的治疗手段，最好都要有。陷阱2：法定重疾也有门道前面说到了有25种法定重疾的定义是一样的，不用太关注，但是陷阱又来了。因为在其中，有6种重疾的理赔年龄，可以自行设定。以下面几款产品为例：在这6种重疾中，一些产品的双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失责任是不会保0-3岁的。而对于老人家，有一些产品对阿尔茨海默症（老年痴呆）、运动神经元病、帕金森病只会保障到70岁。70岁以后，正是老年痴呆的高发期；而你保险公司就不保我了，这也太不够意思了。所以如果你买保障终身的重疾险，一定要特别注意帕金森病和阿尔兹海默症的保障期。陷阱3：返还型保险不要买有这么一类保险，可以“有病治病，无病返保单现金价值超过已支付保费”，这就是所谓的返还型保险：只要到期后，没有发生理赔，就能返还保费或者保额。不过千万不要上当！返还型保险，就是你要交多一大笔钱，保险公司拿去投资后，多年后再返还给你。以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还对比下：如果你不选择返还功能，每年保费仅是8940元。如果你想66岁就返还保费，那么每年要多交5156元，20年一共多交103120元。为了36年后返还保费？改革开放不过40年而已，世间已沧海桑田。再者，万一你在中途出事理赔了；到期后也没得返还了，白白浪费一大笔钱。如果你真的，真的，真的要买一款返还型重疾，那也得注意两点：1、有些产品到期后返还保费，有些产品则是返还保额，一字之差，相距几十万2、有些产品返还保费后，就合同介绍，没有保障了，有些产品则会保障继续。但直白告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！陷阱4：大而全的重疾险，贵得好离谱别人家重疾一般就是重疾、轻症、身故保障；但有这么一类重疾险，保障多到夸张。以某款产品为例，保障如下：轻症保障（赔1次）、重疾保障（赔3次）、首次重疾豁免保费、特别关爱金、疾病终末期、老年长期护理金、身故保障、全残保障、意外身故、意外伤残、自然灾害身故、自然灾害伤残看似多达十几种保障，你安全感有了吗？但可惜，这不代表能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不会赔了。这类产品往往保障一般，还会贵得非常离谱；因为十几种保障叠加一起，你也不方便与其他产品比较，根本看不透。切记，不要被这些保障分散注意力；"重疾+轻症"才是重疾险保障核心，才是评判一款重疾优秀与否的最重要标准。

作为人身险公司的主打险种，重疾险五花八门；有消费型和储蓄型之分，也有保定期和终身之别，还有单次赔付和多次赔付等。但万变不离其宗，想买到一款合适的重疾险。当你明白重疾险原理和自己需求后，还得避开最常见的五大陷阱：

关于友邦重疾险，虽然它提供了一定的保障，但也存在一些需要注意的问题，以下是一些可能的“陷阱”或需要关注的地方：1.保费较高：友邦重疾险的保费相对较高，可能会超出部分客户的预算。此外，如果客户在购买保险前需要进行健康检查，而检查结果显示存在一些慢性疾病或既往病史，那么保费可能会进一步上升。2.存在等待期：友邦重疾险产品通常设有等待期，即从购买保险产品后的一段时间内，如果被保险人被确诊患有重大疾病，保险公司将不予理赔。等待期的长度因保险计划而异，一般在30天至180天之间。3.不覆盖所有疾病：尽管友邦重疾险的保障范围相对广泛，但它并不涵盖所有疾病。例如，某些罕见疾病可能不在保障范围内。同时，对于某些疾病，如癌症，保险公司可能规定必须达到一定的严重程度才能进行理赔。4.投保条件限制：友邦重疾险的投保年龄范围相对较窄，可能不接受超过一定年龄（如55周岁）的投保人。此外，某些保险计划的缴费期限和保障期限选择也可能较为有限，这降低了投保条件的灵活性。5.恶性肿瘤未单独分组：在重疾分组方面，如果恶性肿瘤没有单独分组，那么一旦患上同一组内的其他疾病并获得赔付后，再患上恶性肿瘤就可能无法获得理赔。这是需要特别注意的一点。6.隐性排除条款和赔付限制：保险合同中可能存在一些隐性的排除条款或赔付限制，这可能会影响到保险的实际赔付效果。因此，在购买前需要仔细阅读并理解保险合同中的相关条款。综上所述，虽然友邦重疾险提供了一定的保障功能，但在购买时仍需注意上述可能存在的问题或“陷阱”。建议在购买前充分了解并比较不同产品、仔细阅读保险合同条款，并根据自身需求和预算做出明智的选择。

重疾险保险陷阱主要存在以下几种情况：1.捆绑型保险：这种保险通常将重疾险、医疗险、意外险和寿险等多种保障捆绑在一起，看似全面，但实际上可能存在保费高昂而保障低效的问题。具体来说，捆绑型保险的保费往往比单独购买各险种要贵，而且可能在保障范围和保额上有所限制。例如，有些捆绑型保险会设置“共用保额”的陷阱，即重疾和寿险共用同一保额，一旦重疾险先理赔，终身寿险的保额就会相应减少。2.返还型重疾险：这种保险以“有病治病，没病返钱”为口号吸引消费者，但实际上可能存在保费高昂、返还条件苛刻等问题。返还型重疾险的保费通常是普通重疾险的1-2倍，而且如果出险，返还型重疾险的理赔保额往往较低，且理赔合同随即结束，之前多交的保费将不再返还。此外，返还的钱实际上是几十年无利息的定期存款，其实际价值远低于支付的保费总额。3.分红型保险：分红型保险以参与保险公司利润分配为卖点，但实际上分红并不确定，且回本周期往往很长。分红险的合同中不会明确写明分红的具体金额或比例，每年能分到多少红利完全由保险公司说了算。同时，购买分红险需要考虑到其长期性和投资风险。除了以上三种主要的陷阱外，购买重疾险时还需要注意以下几点：确保保障范围全面，覆盖高发疾病。仔细阅读合同条款，特别是保障范围、免责条款和赔付条件等关键信息。选择正规渠道购买，避免落入非法代理的圈套。理性看待保险产品的宣传和承诺，不要轻信销售人员的口头承诺。总之，在购买重疾险时，消费者需要保持警惕，避免落入保险陷阱。同时，根据自己的需求和预算选择合适的保险产品，为未来的健康保障做好规划。

人寿重疾险保险中的一些所谓“陷阱”主要源于对保险产品的不完全了解或误解。以下是一些常见的人寿重疾险保险“陷阱”及解释：1.疾病保障范围广但条件细致严格：-保险公司为了增加产品的吸引力，可能会增加疾病保障的种类。然而，这并不意味着保障范围越广就越好。实际上，一些新增加的病种可能是发病率较低或几乎不会发生的疾病。同时，即使病种多，但每种疾病的理赔条件也可能更加细致严格。2.消费型重疾险与终身型重疾险的选择：-消费型重疾险的保费通常比终身型重疾险低，但保费会随着年龄增长而增加。到一定年龄时，消费型重疾险的保费可能会高于终身型重疾险。此外，被保者还有可能因为身体因素被保险公司拒保。3.对重疾险的定义误解：-许多人误以为只要被确诊为合同约定的疾病即可获得赔偿。但实际上，重疾险对于疾病的定义往往非常详细，并有明确规定。例如，某些疾病需要达到特定的状态或经过特定的治疗才能获得赔付。4.保额并非越高越好：-购买重疾险时，保额的选择并非越高越好。保额应根据个人和家庭的经济状况以及治疗重大疾病的实际需求来确定。过高的保额可能导致保费的增加，而过低的保额则可能无法提供足够的保障。5.返还型重疾险的误解：-返还型重疾险通常宣传为“有病治病，没病返钱”，但实际上这类保险的保费通常较高，且如果出险，理赔后合同结束，之前多交的保费不会返还。此外，返还的保费实际上是多年无利息的定期存款，其实际价值可能远低于支付的保费总额。6.分红型保险的误解：-分红型保险以其“参与保险公司利润分配”为卖点，但实际上分红并不确定，且回本周期往往很长。购买分红型保险时应保持理性态度，不要过分追求分红收益而忽视了保险的本质——风险保障。7.捆绑型保险的陷阱：-捆绑型保险看似一份保单涵盖了多种保障，但实际上可能存在保费高昂、保障低效的问题。例如，某些捆绑型保险可能设置了“共用保额”的陷阱，即不同险种之间共享保额，导致实际保障降低。为了避免这些“陷阱”，建议在购买人寿重疾险时明确自己的需求、仔细阅读合同条款、选择正规渠道购买，并理性看待分红和返还等附加功能。