商业保险如何买最划算

对于一个普通的正常收入家庭来说，配置商业保险，需要注意的无非就是家庭年收入多少，以及准备了多少投保预算。魏女士及其先生的年收入大概在17万元左右，且因为家中育有一子，家庭的日常开销、房贷车贷和教育费压力较大，每年只能腾出6000元左右的投保预算。我们先来看看魏女士及其一家的年龄、职业、健康情况。通过上图我们可以看到，魏女士及其一家人的身体健康状况良好，通过健康告知的几率较大，这代表着它们成功投保保险的几率也较高。根据上述情况，我们也为其一家三口设计好了以下保险方案：根据上图，深蓝君为大家分点介绍配置的产品：（1）夫妻俩（38岁、35岁）①意外险在意外险这块，配置的是小两口夫妻意外险（至尊版），这款产品的意外身故/伤残保障有100万保额，意外医疗保障的保额为10万元，同时对猝死也有50万保额的保障。而且夫妻两人每年只需共同缴纳566元的费用，比各自单买一份意外险更划算。②重疾险重疾险配置的是买1年保1年的健康福重疾险，其在重疾方面的保额为30万元。若夫妻有任何一方在保障期内不幸患重疾且满足赔付条件，可直接获得30万元的重疾保险金赔付。③定期寿险定海柱2号这款产品配套了100万的身故/高残保额，若夫妻双方中的一方不幸遭遇身故，可获得100万元的赔付，算是给家庭未来几年的经济正常运转提供了保障。④百万医疗险百万医疗险配置的是蓝医保-家庭版，其提供了20年的保证续保期。在续保期内，即使家庭中的任何一个成员出现了身体变差的情况，也是可以正常续保的。（2）儿子（5岁）①意外险在为父母配置的小两口夫妻意外险（至尊版）的基础上，我们还为其5岁的儿子附加了子女保障。若小孩遇到摔伤、烫伤等意外产生的治疗费，意外伤残和医疗的保障就可派上用场了。②重疾险孩子的重疾险配置的是大黄蜂7号（全能版），每年只需要缴纳400元的保费，保障期限为30年，重疾保额为30万，中症和轻症也有60%保额和30%保额的赔付。若小孩在投保后前10年不幸患合同约定的重疾且触发赔付条件，可在原先重疾赔付的基础上额外获得60%保额的赔付。同时，大黄蜂7号（全能版）还有一项30万元保额的少儿特疾额外赔。综合其重疾赔付来看，若小孩在投保后前10年不幸患白血病等特定重疾，最高可获得78万元的赔付，保障力度充足。③百万医疗险百万医疗险配置的是和父母一样的蓝医保-家庭版，在保障期内，小孩可与父母一同享受意外或疾病相关的医疗保障，最高报销400万。总体算下来，这套方案的保费开销一年为5000元左右。每年拿5000元换来一家三口在重疾、医疗、意外等方面的切实保障，相对来说还是比较划算的。当然了，在这套方案中，我们为魏女士及其先生配置的是一年期的重疾险，若您投保预算充足，且担心因产品下架或身体变差导致无法续保，也可转而投保续保稳定的长期重疾险。

每一个领域都有一定的规律可循，商业保险亦如是，只要搞清楚几个核心的保障问题，其它都是万变不离其宗。我们就以吴女士一家为例，来看看商业保险如何买最划算？先来看看吴女士的家庭情况：可以看到吴女士和她的先生都是普通的工薪阶层，身体状况都不错，还是有很多高性价比的产品可以选择的。不过他们的孩子是早产宝宝，虽然现在身体没什么问题，但在投保的时候还是需要特别留意一下健康告知。经过吴女士的综合考虑，决定拿出7000元左右来完善家庭的保障，配齐全家的保险。根据吴女士的家庭情况和预算，以下就是为吴女士一家搭配的方案：可以看到，这套方案保障还是很全面的，覆盖了大人和小孩，而且人均花费只要2541元。那具体这套方案能给吴女士一家带来什么保障？我们来具体看看：1、吴女士夫妇的保障情况吴女士两夫妇的重疾险选择的是性价比之王——达尔文6号，保到70岁。40万的保额，万一确诊癌症等重疾，能一次性赔付40万，弥补患病期间的收入损失。医疗险选择的是蓝医保，这款产品每年最高有400万的报销额度，住院医疗费经过医保报销后，超过1万元的部分通常都能100%报销。意外险选择的是小蜜蜂2号超越版，能报销烫伤、猫抓狗咬等意外产生的门诊费、住院费，万一不幸因意外身故或伤残，最高可赔100万，综合性价比高。为了让保障更全面，大师兄还为他们另外配置了大麦甜蜜家2022，无论因疾病还是意外导致的全残或身故，都可获赔50万。2、孩子的保障情况小孩的重疾险选择的是大黄蜂7号全能版，保额50万，保30年，万一不幸确诊白血病等少儿重疾，最高能获赔130万，极大地覆盖了少儿重疾风险。有了这笔钱，即使吴女士夫妇需要辞职照顾小孩，也不用太担心没有收入的问题。百万医疗险也是选择蓝医保，能保证续保20年，保障比较稳定，这期间不管是产品停售还是理赔了都能保证续保，不会有“空窗期”。意外险是护身福·少儿意外险（基础版），小孩对这个世界总是充满好奇，什么都想摸一下，磕磕碰碰也是常事。这款产品的意外医疗有5万的报销额度，能用来报销意外受伤导致的门诊费、住院费。这是大师兄针对吴女士家庭情况所配置的方案，有相似需求的朋友可以作为参考。当然，每个家庭的情况不同，适合的产品也不一样，如果你也想定制专属的家庭方案，或咨询相关的保险问题，可以私信咨询大师兄。

   以下是购买商业保险最划算的几点建议：   确定自己的保险需求：在购买商业保险之前，要明确自己的保险需求，根据个人的情况，选择合适的保险产品。例如，需要保障家庭收入的人可以选择寿险或重疾险，需要保障医疗费用的人可以选择医疗保险等等。   对比不同保险公司的产品：不同保险公司的产品和费率有所不同，投保人可以通过网络或咨询保险代理人来了解不同保险公司的产品和价格，对比不同公司的产品和服务，选择适合自己的产品。   考虑自己的预算：在购买商业保险时，要考虑自己的预算。一方面要保证保险费用的支付不会对家庭生活造成太大负担，另一方面要保证保险产品的保障范围足够。   注意理赔条款：在选择保险产品时，要注意理赔条款。理赔条款是保险产品最重要的部分，不同的保险公司的理赔条款可能存在差异，要仔细阅读并了解条款内容。   选择靠谱的保险公司：购买商业保险时，要选择靠谱的保险公司。可以通过查看保险公司的信用评级、投诉情况、资产规模等指标来了解保险公司的实力和信誉情况。   综上所述，购买商业保险最划算的关键是选择适合自己的保险产品，对比不同保险公司的产品和价格，根据自己的预算选择合适的保险产品，注意理赔条款，选择靠谱的保险公司。

   以下是购买商业保险时可以考虑的一些因素，以确保您获得最划算的保险计划：   了解您的需求：在购买商业保险前，应该先了解自己的保险需求，确定您需要购买哪些保险类型和保险金额，以确保您购买的保险计划适合您的业务需求。   比较不同保险公司的保险计划：您应该仔细比较不同保险公司提供的保险计划，了解每个计划的覆盖范围、保险费用、赔偿限制等信息，以便选择最合适的保险计划。   研究保险公司的声誉：选择一个信誉良好的保险公司很重要，因为这可以确保在发生保险事故时，保险公司能够按照合同条款支付您的赔偿。您可以通过搜索互联网或咨询其他商家获得保险公司的声誉信息。   谈判保险费用：在购买商业保险时，您可以尝试与保险公司谈判保险费用。如果您能够证明您的企业具有低风险，并且您的企业采取了适当的安全措施，保险公司可能会给您更优惠的保险费用。   选择合适的保险代理人：如果您不确定如何选择最适合您的商业保险计划，您可以选择一位可信的保险代理人。

在购买商业保险时，要做到最划算，可以遵循以下几个原则：1.充分了解自己的需求：首先要明确自己需要哪些类型的保险，如人寿保险、健康保险、财产保险等。不同的保险产品保障范围和保费都不同，只有清楚自己的需求，才能买到真正适合自己的保险。2.选择合适的保险公司：市场上的保险公司众多，每家公司都有其特色和优势。消费者应根据自身的需求以及对保险公司的信任程度来选择合适的企业。可以通过查阅资料、咨询朋友或专业人士等方式进行比较选择。3.仔细阅读保险条款：投保前一定要认真阅读保险合同中的各项条款，尤其是关于保险责任、免责事项、等待期等相关规定。对于不明白的地方，要及时询问保险公司或代理人，以免产生误解。4.量力而行：合理评估自己的经济承受能力，不要盲目追求高额保险。过高的保费可能会给自己带来沉重的经济压力，甚至影响到日常生活。同时，也要注意保险产品的性价比，尽量选择性价比较高的产品。5.定期评估保险需求：随着时间的推移，个人的情况可能会有所变化，如收入增加、家庭成员变动等。因此，建议每年至少对保险需求进行一次评估，并据此调整保险计划。6.考虑购买组合险种：为了获得更全面的保障，可以选择购买多个险种的组合套餐。例如，可以在购买人寿保险的同时，附加一份重大疾病保险;或者为自家的房屋、汽车分别购买相应的财产保险。7.关注保险市场的动态：保险市场经常会有新的产品和服务推出，消费者应该保持关注行业动态，及时了解最新的产品信息，以便做出更好的决策。通过以上这些方法，相信您能在购买商业保险时更加明智地做决策，从而达到最划算的效果。

对于如何购买商业保险最划算的问题，我可以提供以下建议：1.明确保险需求：-在购买商业保险前，首先要对个人或企业的风险进行评估，明确需要保障的范围和类型。-考虑因素包括个人的职业特点、健康状况、家庭状况，以及企业的经营范围、规模、员工情况等。2.比较不同产品：-对比不同保险公司提供的商业保险产品，包括保障范围、价格、理赔服务等方面。-利用网络资源或咨询专业人士，了解各产品的性价比和市场评价。3.合理搭配保险产品：-根据自身需求，选择合适的保险组合，如寿险、健康险、意外险、财产险等。-注意避免重复购买相同保障的保险产品，以节省保费支出。4.关注保险条款：-仔细阅读保险合同中的条款，了解保险责任、免责条款、理赔流程等重要信息。-如有疑问或不明确的地方，及时向保险公司或专业人士咨询。5.选择合适的保险期限和保额：-根据个人或企业的实际情况，选择适当的保险期限和保额。-避免盲目追求高保额而增加不必要的保费负担，同时也要确保保额能够覆盖潜在的风险损失。6.考虑保险费用与支付方式：-在购买商业保险时，要综合考虑保险费用和自身的经济状况。-选择合适的支付方式，如一次性支付或分期支付，以减轻经济压力。7.定期评估保险需求：-随着时间的推移，个人或企业的情况可能会发生变化，因此需要定期评估保险需求。-根据评估结果，及时调整保险方案，以确保保险保障的持续有效。综上所述，购买商业保险最划算的方式是明确需求、比较产品、合理搭配、关注条款、选择合适期限和保额、考虑费用与支付方式，并定期评估需求。这些步骤有助于确保所购买的商业保险既符合个人或企业的实际需求，又能在经济上实现最优配置。

购买商业保险时，为了确保最划算的选择，可以考虑以下几个方面：1.风险评估：首先了解个人或企业所面临的风险，这有助于根据实际情况选择最适合的保险类型，避免购买不必要的保险，从而节省费用。2.比较报价：向多家保险公司询价，并仔细比较不同公司的报价和保险条款。这样可以选择性价比最高的保险方案。3.自付额设置：考虑适当增加自付额，这有助于降低保险费用。但自付额的设置应在个人或企业可以承受的范围内。4.综合保险策略：考虑购买综合商业保险，将多种风险合并在一起保障。这种方式可能比单独购买多个保险更加经济实惠。5.定期评估与调整：定期评估个人或企业的风险情况和保险需求，以便及时调整保险方案。这样可以确保保险保障始终与实际需求相匹配，避免浪费或不足。6.了解保险条款：仔细阅读并理解保险条款，确保所购买的保险产品符合个人或企业的实际需求。特别注意保险责任、免责条款以及理赔流程等关键信息。7.利用折扣政策：了解并利用保险公司提供的折扣政策，如多年未出险的折扣、提前续保的优惠等，这有助于进一步降低保险费用。综上所述，购买商业保险最划算的方式是根据实际需求进行风险评估、比较不同保险公司的报价和条款、合理利用自付额和综合保险策略，并定期评估和调整保险方案。同时，了解并遵守保险条款，以及利用可用的折扣政策，也是节省保险费用的有效方法。

对于如何购买商业保险最划算的问题，我可以提供以下建议：1.风险评估与了解需求：-首先，对个人或企业面临的风险进行评估，这包括了解年龄、职业、健康状况、家庭经济状况等因素，以及企业所处的行业、经营规模等。-根据风险评估结果，明确保险需求的优先级。一般来说，保障型保险（如意外险、医疗险、重疾险等）应优先于投资型保险（如分红险、万能险等）。2.比较报价与选择保险公司：-向多家保险公司询价，比较不同公司的报价和保险条款。注意，除了价格因素外，还要关注保险公司的信誉、财务稳健性、理赔服务等方面。-选择信誉良好、财务稳健的保险公司，以确保在需要理赔时能够得到及时、足额的赔付。3.合理设置自付额与保额：-考虑增加自付额以降低保险费用，但自付额金额应设定在个人或企业可以承受的范围内。-保额要足够覆盖可能面临的风险。对于个人来说，保额应根据自身经济状况和风险承受能力来确定；对于企业来说，保额应考虑到业务规模、潜在损失等因素。4.仔细阅读保险条款：-在购买商业保险前，务必仔细阅读保险合同的核心内容，包括保险责任、免责条款、理赔条件等。确保自己清楚了解保险的保障范围和限制，以避免在理赔时产生纠纷。5.定期评估与调整：-定期评估个人或企业的风险情况和保险需求，及时调整保险方案以确保与实际需求相匹配。随着个人生活状况或企业经营环境的变化，保险需求也会发生相应变化。综上所述，购买商业保险最划算的方式是进行综合比较、明确需求、合理设置自付额与保额、仔细阅读保险条款并定期评估调整。这样不仅可以获得更全面的保障，还能在经济上实现更合理的支出。