重疾和医疗险怎么配置

这是个非常好的问题。首先从给钱方式上说：1、重疾险，给付型，就是满足合同约定的疾病条件，直接给钱，不管你花多少，都是给保额。2、医疗险，报销型，得病了你先自己拿钱去看，看完后拿看病发票去报销，只要是保险合同约定的费用，都可以报销。其次从功能上说：1、重疾险，我们称它为收入损失替代险，意思就是一旦得了重大疾病，重则长期卧床，轻则几年不能工作，从得病的那天起，收入就开始减少甚至为零了，而你支出呢，不能说你得病了，家人就不吃不喝不上学了对吧，所以生活支出肯定还是要有，以前你工作，是用你的工资来供给支出，现在你不工作了，那么流入的水断流了，这库里的钱就越来越少了，再加上你看病的支出，恐怕支撑不了多少，这时候怎么办，借吧，也不是长久之计，卖房卖车也是有可能的。此时，保险公司来了，直接给你一笔赔偿款，比如50万，这50万人家不管你是用于治病还是用于给家人做生活开支，都随你的意，接下来的日子，这笔钱将代替你原来的工资收入继续支撑家庭开支。一般我们建议重疾险的保额是年收入的5倍，也就是说，你如果病了，连治疗带恢复打预算是5年，那么这5年你不用担心，保险公司会给你5年你能创造的收入，相当于你依然在挣钱。2、重疾险说的比较多，因为它的功用特殊。这里再说医疗险，人得病以后，先要住院看病，那么此时要自己拿着医保卡去医院，除了报销的部分，还有自费的部分，还有不报销的部分都是需要自己花的，一旦进行放疗化疗又有大笔的钱需要支出，此时要不就是用重疾险给的那部分先支付，要不就是动用家中的存款用来支付，比如花了50万，医疗给报了25万，剩下的25万由重疾险或存款来支付，支付完了以后，要不就是今后后续治疗的费用不够了，家庭支出的预备金也不足了，要不就是存款用尽了，后续的费用依然不够。但如果有医疗险，你剩的那25万，只要符合保险条件的，不管是自费药，进口药，还是特殊门诊，特殊诊疗的费用完全给你报销，而不占用其它费用。以上从两个方面来回答你的问题，如果要说还有很多，这里就不先说了。最后要跟大家说的是，都说保险是保护人的，是给人带来保障的，其实保险并不保人，也给不了人平安，保险是一种金融产品，这种金融产品的特殊性在于，它是保护人的钱的，是保护你挣的钱，你攒的钱以及你将来可能要花的钱的，保护这些钱在特定的时候不至于流失，因为有钱在手，安全感还是能增加不少的。没有金钱也是万万不能的嘛。

宝宝在配置保险的时候要优先考虑医疗险，住院就能报销。预算充足情况下，最好两者都配齐，因为两个险种并不冲突，可以同时理赔。医疗险要选择续保条件好的，重疾险要选择疾病定义好，低保费能买高保额的。通常婴儿在出生时，医院就给新生儿购买了新生儿落地险，但是新生儿落地险的保障范围有限、保障的疾病也不全面，所以应该及时购买商业医疗险，商业医疗险又可以小额医疗险和百万医疗险一起购买，基本能够全部报销。因为新生儿体质较弱，容易生病。在配置好了医疗险之外，最好还能同时购买重疾险，因为婴儿一旦罹患重疾，治疗费用巨大，一般的家庭难以负担治疗重疾高昂的医疗费用，所以重疾险一定要选择保障疾病多的，覆盖范围广的，最好是以较低的保费就能够买到较高保额的重疾险产品。

重疾险作为主险的话，如果想要附加其他保险，可以优先选择附加轻症和中症，因为可以让保障更加全面。此外还可以选择附加豁免功能，大部分重疾都自带被保险人豁免，至于投保人豁免就看情况去选择了。不建议附加定期寿险、重疾和意外，因为单独去购买价格更加优惠。如果购买一份保险，就可以获得多种保障：重疾、意外、医疗、寿险等，看起来非常省心，但是，我们需要仔细地想一下，这样的保险究竟好不好？（1）附加重疾、意外，没有必要去购买。单独去购买价格更加优惠。（2）附加医疗、附加定期寿险，选择市面上功能相似的可单独购买的产品进行保费对比，然后再决定是否购买。附加险主要受主险约束，如果主险太“坑”或者性价比不高，不建议为了附加险去投保。（3）附加轻症值得附加。它可以让我们的保障更全面。（4）附加豁免。主要是经济支柱给非经济支柱投保，或者夫妻互相投保时考虑。

医疗险和重疾险很好区分，医疗险的保险责任一般是住院医疗保险，而重疾险的保险责任一般是重大疾病保障，现在主流的产品还有提供轻症保障、中症保障、恶性肿瘤二次赔、身故保障、豁免等。区分医疗险和重疾也可以直接从产品条款看，条款名会直接写明是“XXXX医疗险”、“XXX重疾险”。重疾险主要保大病，属于给付型，达到理赔条件的可以一次性获得保险金，这笔钱可以用来弥补治病期间家庭经济损失，也可以直接用来治病。医疗险主要有小额医疗险和百万医疗险两种，属于报销型，医疗险在生活中的实用性更高，但总的报销的额度不会超过治病所花费的总医疗费。

医疗险和重疾险是两种不同类型的保险，它们在保障范围、理赔方式和保费等方面存在差异，因此合理搭配这两种保险可以为客户提供全面的医疗保障。以下是关于医疗险和重疾险如何搭配的一些建议：一、了解保险类型的特点1.医疗险：主要针对日常医疗费用提供保障，包括住院费用、手术费用、门诊费用等。医疗险的保障范围相对广泛，适合用于覆盖日常医疗费用的保障。它的理赔方式通常需要提供实际的就医发票、医疗报告等材料进行报销。2.重疾险：主要关注的是罹患重大疾病所带来的经济风险。一旦确诊重大疾病，可以获得一笔较大的保险金用于治疗或日常生活开支。重疾险的保障范围涵盖了多种重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等。其理赔方式通常是一次性给付，无需提供实际发生的医疗费用凭证。二、根据个人情况选择搭配方式1.对于经济状况一般且关注日常医疗费用的人群，可以选择购买医疗险，以确保在面临医疗费用支出时能够得到一定的经济补偿。2.对于关注重大疾病风险的人群，可以选择购买重疾险。这样，在面临重大疾病时，可以获得一笔较大的保险金以应对治疗和生活开支。3.对于希望获得全面医疗保障的人群，可以选择同时购买医疗险和重疾险。这样既可以覆盖日常医疗费用，又可以在面临重大疾病时获得足够的经济支持。三、注意事项1.在购买保险时，应仔细阅读保险合同和条款，了解保险的保障范围、理赔流程和除外责任等内容。2.根据个人的健康状况、家族疾病史以及经济状况等因素来选择合适的保险金额和保障期限。3.注意避免购买重叠部分过多的保障，以免浪费保费。同时，要关注重疾险的等待期和医疗险的报销比例等条款。综上所述，医疗险和重疾险的合理搭配可以为个人提供全面的医疗保障。在选择搭配方式时，应根据个人情况和需求来制定合适的保险计划。

重疾险购买要点：1.明确保障范围：-仔细阅读保险合同，确保你了解哪些重大疾病在保障范围内。-选择覆盖疾病种类广泛、包括常见高发疾病的保险产品。2.选择合适的保障期限：-根据个人需求和预算，选择一年期、定期或终身重疾险。-预算充足时，建议选择终身重疾险以获得长期保障。3.了解赔付方式和条件：-确认重疾险的赔付是一次性支付还是分期支付。-了解赔付的触发条件，通常是确诊合同约定的重大疾病。4.诚信投保：-如实填写健康告知，不隐瞒健康状况和过往病史。5.比较不同产品：-对比不同保险公司的重疾险产品，包括保障范围、保费、赔付条件等。医疗险购买要点：1.了解保险责任：-仔细阅读保险条款，明确保险覆盖的医疗费用范围，如住院费用、手术费用等。2.注意保额和免赔额：-根据个人医疗需求和经济状况选择合适的保额。-了解免赔额，即保险公司开始赔付前需要个人承担的费用。3.关注续保条件：-医疗险通常为短期保险，需要关注续保条件，如是否需要重新审核健康状况。-选择提供保证续保条款的产品，以确保长期保障。4.健康告知：-如实填写健康告知，提供准确和完整的健康信息。5.了解除外责任：-阅读保险条款中的除外责任，明确哪些情况不在保险保障范围内。6.选择医院范围：-确认保险合同规定的就诊医院范围，是否包括公立医院、私立医院等。7.比较保费和费率：-对比不同医疗险产品的保费和费率，选择性价比高的产品。在购买重疾险和医疗险时，建议咨询专业的保险顾问或经纪人，以便根据个人情况量身定制保险方案。同时，务必确保从正规渠道购买保险产品，以保障自身权益。

在配置重疾险和医疗险时，可以从以下几个方面进行考虑：一、需求分析首先，要明确自己的需求。考虑自己的年龄、健康状况、家庭状况以及经济状况等因素。年轻人可能更侧重于医疗险，以应对突发疾病或意外的医疗费用；而中年人或家庭负担较重的人群，则可能需要同时配置重疾险，以应对重大疾病带来的经济压力。二、保额选择1.重疾险：保额应足够覆盖治疗费用、生活开支等。建议选择较高的保额以确保充分的保障，通常建议的保额是家庭年收入的3-5倍，这样可以确保在重大疾病发生时，家庭有足够的经济支持。2.医疗险：保额应根据个人及家庭的医疗费用情况而定。考虑到就医频率、就医地区等因素，选择适当的保额。一般来说，医疗险的保额可以覆盖常见的医疗费用即可。三、保障范围1.重疾险：保障范围应包括多种重大疾病，并且最好具备特定疾病的额外赔付条款。在选择重疾险产品时，可以关注其覆盖的疾病种类和赔付条件。2.医疗险：应包括住院、手术、门诊等各项保障。在选择医疗险产品时，可以关注其是否包含社保外用药、是否有免赔额以及报销比例等条款。四、保费预算根据个人经济状况制定合理的保费预算。重疾险的保费相对较高，因此需要综合考虑自身经济实力和家庭负担能力；而医疗险的保费则较为灵活，可以根据个人经济状况进行选择。五、了解保险条款在购买前，务必仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免责条款、等待期、理赔流程等重要内容。确保自己购买的保险产品符合个人需求，并明确自己的权益和义务。综上所述，配置重疾险和医疗险时，需要从需求分析、保额选择、保障范围、保费预算以及了解保险条款等方面进行综合考虑。根据自身实际情况进行选择，以确保获得最合适的保障。

在配置保险时，百万医疗保险和重疾险各有其独特的价值和重要性，具体哪个优先配置取决于个人的实际情况和需求。以下是对两者的详细比较和建议：百万医疗保险保障范围：百万医疗保险主要针对医疗费用提供保障，包括住院费用、手术费用、药品费用等，甚至还可以包含特殊检查、特殊治疗等费用。其保额较高，通常覆盖范围在数百万甚至千万元人民币，能够有效应对高额医疗费用。灵活性：百万医疗保险在产品设计上通常考虑到不同人群的需求，可以提供不同的保障计划。用户可以根据自身需求选择适合自己的保障范围和保费水平。适用人群：百万医疗保险适合所有年龄段的人群，特别是那些担心医疗费用高昂、希望获得全面医疗费用保障的人。对于年轻人来说，百万医疗保险能够提供在意外或突发疾病时的医疗费用保障，减少经济负担。重疾险保障范围：重疾险主要针对重大疾病提供保障，如癌症、心脏病、脑卒中等。这些疾病通常会对患者的身体造成严重损害，并需要长期治疗和康复。重疾险的核心目标是在确诊重大疾病后，给予保险金赔付，以帮助被保险人应对高昂的治疗费用和其他生活费用。赔付方式：重疾险的赔付一般是一次性给付。一旦被保险人确诊患有重大疾病，保险公司将会一次性给付相应的保险金。这种方式的好处是可以让被保险人在最需要资金的时候得到及时的支持。适用人群：重疾险更适合中年人和老年人，以及那些关注重大疾病风险、希望在发生重大疾病时得到迅速支持的人。这个年龄段的人更容易患上重大疾病，重疾险的一次性赔付能够在确诊重大疾病时提供及时的经济支持。配置建议年轻人：对于年轻人来说，由于身体相对健康，可以先考虑配置百万医疗保险，以应对可能发生的意外或突发疾病导致的医疗费用。中年人和老年人：对于中年人和老年人来说，由于更容易患上重大疾病，建议优先配置重疾险。同时，如果经济条件允许，也可以考虑同时配置百万医疗保险，以获得更全面的保障。综合配置：对于拥有一定经济压力的用户来说，可以考虑综合配置百万医疗保险和重疾险。这样既能在发生意外医疗费用时得到保障，也能应对可能出现的重大疾病风险。综上所述，百万医疗保险和重疾险各有其独特的价值和重要性。在配置保险时，应根据个人的实际情况和需求进行选择。无论选择哪种保险，都要注意购买正规保险公司的产品，并仔细阅读保险合同和条款，以确保自己的权益得到保障。