达尔文3号重疾返还吗

达尔文3号是不返还保费的，它可以作为一款承保终身的重疾险，也可以作为一款承保到70周岁的消费型重疾险。到期是没有返还的，如果想要返还保费只能办理退保拿回现金价值，现金价值一般是低于已支付保费的，会有所亏损，并且保障也会停止。这款保险包含了110种重大疾病、25种中症以及50种轻症保障，被保险人首次患上轻中重疾，可豁免后期保费。当然，还有身故保险金、特定心脑血管疾病扩展保险金等其他责任可选。

不返还，不是返还已支付保费型重疾险，到期不可以返还保费。信泰达尔文3号是双重保险类型，它不仅可以承保终身（作为储蓄型）的重疾险，而且作为消费型重疾险（承保到70周岁）的产品，不过不是返还已支付保费型重疾险，到期不可以返还保费，但是具备一定的现金价值。

达尔文3号重疾险是一款由信泰人寿保险公司推出的重疾险产品，具有以下优点和缺点：优点：1.保障全面：达尔文3号重疾险涵盖了110种重大疾病，50种轻症和25种中症，保障范围比较全面。2.赔付比例高：达尔文3号重疾险的赔付比例比较高，其中60岁前首次确诊重疾可以额外赔付60%的基本保额，轻症和中症的赔付比例也比较高。3.可选责任多：达尔文3号重疾险还提供了可选责任，如恶性肿瘤多次赔付、特定心脑血管疾病多次赔付等，可以根据自己的需要选择适合自己的保障。缺点：1.等待期较长：达尔文3号重疾险的等待期为180天，相比其他一些重疾险产品的90天等待期较长。2.保费较高：由于达尔文3号重疾险的保障较为全面，因此保费相对较高，对于一些预算较为紧张的消费者来说可能会觉得负担较重。3.身故责任有限制：达尔文3号重疾险的身故责任仅限于被保险人在等待期内因非意外原因导致的身故，对于等待期后因意外原因导致的身故不承担赔付责任。需要注意的是，以上优点和缺点仅供参考，具体是否适合购买还需要根据个人的实际情况和需求来判断。

达尔文3号重疾险是一款综合性的保险产品，旨在为消费者提供全面的重大疾病保障。它不仅覆盖了常见的重大疾病，如癌症、心脏病等，还包括了一些罕见的疾病，如肝豆状核变性、脑干肿瘤等。此外，达尔文3号重疾险还提供了一系列的附加保障，如轻症疾病保障、身故保障等，以满足不同消费者的需求。达尔文3号重疾险的保费相对较低，且保障期限灵活可选。消费者可以根据自身的需求选择不同的保障期限，以及额外的附加保障，从而实现个性化的保险规划。此外，达尔文3号重疾险还提供了保费豁免等特殊条款，以确保在发生意外情况时，保险合同仍然有效。综上所述，达尔文3号重疾险是一款综合性的保险产品，具有全面的重大疾病保障和一系列的附加保障，保费相对较低且保障期限灵活可选，同时提供保费豁免等特殊条款。但需要注意的是，是否值得购买还需根据个人情况进行决策。

达尔文3号重疾保险条款主要包括以下几个方面，以下将按照清晰、分点表示和归纳的方式进行介绍：一、基本保障内容重疾保障：覆盖110种重大疾病，分为6组，每组疾病限赔付一次，累计最多赔付6次。赔付比例：60岁前确诊重疾，赔付180%的基本保额。60岁及以后确诊重疾，赔付100%的基本保额。中症保障：覆盖25种中度疾病，每次赔付60%的基本保额，最多赔付2次。轻症保障：覆盖50种轻度疾病，每次赔付45%的基本保额，最多赔付3次。身故保障（可选）：若被保险人在保险期间内身故，保险公司将按照基本保额、已交保费或现金价值三者中的较大者进行赔付。二、可选保障内容恶性肿瘤-重度额外赔付（可选）：在满足一定条件的情况下，首次确诊恶性肿瘤-重度可额外赔付150%的基本保额。心脑血管疾病额外赔付（可选）：在满足一定条件的情况下，首次确诊特定心脑血管疾病可额外赔付150%的基本保额。三、其他条款投保规则：投保年龄：出生满28天至55周岁。保障期限：可选择保至70岁或终身。缴费类型：年交。缴费年限：5年、10年、15年、20年、30年。等待期：本合同生效之日起90日内（含第90日）为等待期。豁免保费：被保险人理赔轻症、中症、重疾后，豁免后续所有保费。除外责任：合同中明确列出的除外疾病或情况，保险公司不承担赔付责任。请注意，以上条款是基于一般情况下的达尔文3号重疾保险产品的概述，具体条款可能会因不同的保险公司和产品而有所不同。在购买前，请务必仔细阅读保险合同和条款，并咨询专业保险顾问的意见。

达尔文3号是一款重疾险产品，它提供了一系列的重大疾病保障。以下是对达尔文3号重疾险的一些概括性描述，请注意，这并非具体的产品推荐或评价：1.保障范围：达尔文3号通常覆盖多种重大疾病，包括但不限于癌症、心脏病、中风等。具体保障的疾病种类和定义会在保险合同中明确列出。2.赔付方式：在确诊患有合同约定的重大疾病时，达尔文3号会根据保险条款提供相应的保险金赔付。赔付金额和条件会根据所选择的保险计划而有所不同。3.额外保障：除了基本的重大疾病保障外，达尔文3号可能还提供一些额外的保障项目，如轻症保障、中症保障、特定疾病多次赔付等。这些额外保障可以进一步增强保险的全面性和灵活性。4.保费和保额：保费的多少通常取决于被保险人的年龄、性别、健康状况以及所选择的保险计划和保额。保额是保险合同中约定的最高赔付限额，应根据个人需求和预算来合理选择。5.等待期和犹豫期：达尔文3号可能设有等待期，即从保险合同生效之日起的一段时间内，某些疾病可能不被保障。此外，还可能设有犹豫期，期间内可以无条件解除保险合同并退还保费。6.合同条款：购买达尔文3号前，应仔细阅读并理解保险合同中的各项条款，包括保障范围、责任免除、理赔流程等重要内容。如有疑问，建议咨询专业的保险顾问或法律人士。总之，达尔文3号作为一款重疾险产品，提供了一定程度的重大疾病保障。然而，每个人的保险需求和情况都是独特的，因此在做出购买决策时，建议根据个人实际情况和需求进行综合考虑。同时，也可以比较不同保险公司的产品特点，以选择最适合自己的保障方案。

达尔文3号重大疾病保险的条款内容相对复杂且详细，涵盖了保险期间、保险责任、责任免除、保险费等多个方面。以下是对达尔文3号重疾条款的详细解读：一、保险期间达尔文3号重疾险的保险期间通常分为两种：定期保障：自合同生效日零时起至被保险人年满七十周岁后的首个保单周年日前一日二十四时止。终身保障：自合同生效日零时起至被保险人身故时止。具体保险期间由投保人在投保时与保险公司约定，并载明于保险单上。二、保险责任达尔文3号重疾险的保险责任主要包括以下几个方面：重大疾病保险金：覆盖110种重大疾病，分为6组，每组疾病限赔付一次，累计最多赔付6次。初次确诊重大疾病时，按合同约定比例给付保险金，最高可达180%基本保额（取决于初次确诊时的年龄）。如选择投保了可选保险责任“恶性肿瘤扩展保险金”或“特定心脑血管疾病扩展保险金”，则在给付重大疾病保险金后，可豁免后续保费。中症疾病保险金：覆盖25种中度疾病，每次赔付60%的基本保额，最多赔付2次。中症疾病保险金与重大疾病保险金、轻症疾病保险金不可兼得。轻症疾病保险金：覆盖50种轻度疾病，每次赔付45%的基本保额（请注意，这与某些信息源中提到的30%有所不同，具体以保险合同为准），最多赔付3次。特定轻症疾病（如不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术等）可享受二次赔付。身故保障：若被保险人在保险期间内身故，保险公司将按照基本保额、已交保费或现金价值三者中的较大者进行赔付。但请注意，“重大疾病保险金”与“身故或全残保险金”不可兼得。恶性肿瘤-重度额外赔付：在满足一定条件的情况下，首次确诊恶性肿瘤-重度可额外赔付150%的基本保额。心脑血管疾病额外赔付：在满足一定条件的情况下，首次确诊特定心脑血管疾病可额外赔付150%的基本保额。三、责任免除保险合同中通常会明确列出责任免除条款，即保险公司不承担给付保险金责任的情形。这些情形通常包括但不限于投保人、被保险人的故意行为、自伤自残、犯罪活动、战争暴乱等。四、保险费保险费的支付方式和金额由投保人与保险公司在合同中约定。投保人应按合同约定支付保险费，以确保保险合同的持续有效。五、其他条款除了上述主要条款外，达尔文3号重疾险的保险合同中还可能包含犹豫期、等待期、如实告知义务、保险事故通知义务等条款。这些条款对于保障投保人和被保险人的权益、规范双方的行为具有重要意义。六、注意事项仔细阅读保险合同：在投保前务必仔细阅读保险合同条款，确保充分了解保险产品的保障范围、责任免除、保险费等重要信息。如实告知：投保时应如实告知被保险人的健康状况、职业等信息，否则可能影响保险合同的效力。及时通知：发生保险事故后应及时通知保险公司并提供相关证明材料以便尽快获得理赔。请注意，以上信息仅供参考，具体条款内容应以保险合同为准。如有需要请咨询保险公司或专业保险顾问。

达尔文3号重疾险在一般情况下不返还保费。它是一款消费型重疾险，无论是作为承保终身的储蓄型重疾险，还是作为承保到70周岁的消费型重疾险，其设计初衷主要是为了在被保险人罹患重大疾病时提供经济支持，而非在保险期满时返还保费。然而，也有一种说法指出，达尔文3号重疾险在特定条件下可以返还部分保费。这些条件包括在保单年度内未发生理赔，并且连续支付保费满一定年数（如一年、两年、三年等），则可返还当年度保费的一定比例（如10%、20%、30%等）。但需要注意的是，这种返还并非保险期满时的全额返还，而是基于保单年度内未发生理赔的奖励性质返还，且返还的保费比例和条件可能因具体产品条款而有所不同。但值得注意的是，这种返还规则和条件可能并不适用于所有达尔文3号重疾险的保单，且在实际操作中可能存在一定的限制和复杂性。因此，在购买达尔文3号重疾险时，消费者应仔细阅读保险合同条款，了解清楚产品的保障范围、保费返还政策及条件等内容，以便做出明智的决策。另外，需要强调的是，重疾险的保费返还功能并非其主要功能，消费者在选择重疾险时更应关注产品的保障内容、赔付比例、疾病种类等核心要素，以确保在罹患重大疾病时能够获得充分的经济支持。同时，也可以根据自身需求和经济状况选择是否购买具有保费返还功能的重疾险产品。