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大力水手
核保友好、有机会享更优费率
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每年5万买个金饭碗，终身年领3.3万，还能变现几十万！
原创：bob体育半岛入口
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在财政部最近的新闻发布会上提到，2023年财政补助基本养老保险约1万亿元。补贴力度越来越大，也说明社保养老金压力变大了。
很多朋友担心自己未来的养老，想着多做一手准备，比如配置终身养老年金险。
最近就出了一款不错的产品：福满满3号（尊享版），活多久领多久，长期收益能有3.6%，并且终身都有现金价值，随时退保还能再拿十几万到几十万。
在当下的市场和监管环境里，是十分难得的高收益储蓄险。下面我们就来详细看看。
一、福满满3号（尊享版），长什么样？
这款产品由海保人寿承保，具体如下表：
这是一款终身养老年金险，活多久，领多久，女性最早从55岁，男性最早从60岁就能领钱。
它有两个版本，第一种保证领取保费，第二种保证领取12年。前者领钱更多，收益更高，下面主要介绍这个版本。
我们总结了它的2个特点：
1、收益高
以“30岁，5年交，每年交5万，60岁领钱”为例，我们对比了男性和女性投保的收益，如下表所示：
先来看女性，从60岁开始，每年可领3.3万元，85岁收益率有3.47%，收益很可观。
男性收益还要更高，每年比女性多领3千块钱，85岁收益率达到了3.66%，领取金额和收益率都排在市场前列。
我们还测算了40岁投保的收益，85岁时女性长期能达到3.6%，男性能达到3.8%，同样很不错。
2、终身有现金价值，支持减保
除了想要按时领取养老金，有些朋友还担心晚年有大额支出，比如需要帮衬子女。
这款产品终身有现金价值，支持减保并且写进合同。
以女性为例，到75岁时一共领了约53万元，还有29万的现金价值，可以减保拿出5万元也可以退保拿回全部29万，来解决燃眉之急，还是很灵活的。
总结下来，我们相当于花25万买了个“金饭碗”，不但每年能领3.3万，有需要时还能用饭碗换回几十万。
不过我们建议大家要长期持有，不要轻易退保，急需用钱时尽量选择减保或保单贷款。
要注意的是，这款产品健康告知比较特殊，需要“有部分问题”才可以买，比如过去两年内有检查异常、过去3年内住院7天及以上等，介意这一点可以考虑其他产品。
介绍完了这款产品，下面和其他年金险对比一下，看看它是否有优势。
二、福满满3号（尊享版），值得买吗？
随着前段时间储蓄险下架潮，高收益产品也越来越少了。我们筛选了3款在售且表现不错的产品，做了个对比：
直接说结论：
想要高收益，可以考虑福满满3号（尊享版），70~85岁的收益都排在前列，终身有现金价值；
想要多领钱，可以考虑星海赢家（龙腾版）（计划二），每年能领3.5万元，现金价值能持续到72岁，整体收益也不错；
如果担心提前用钱，可以考虑保证领取10年版本的增多多5号（闪电版），现金价值7年就能超过保费，前期就有高收益。
如果手里有闲钱，还可以放在以上产品附带的万能账户里面，目前的结算利率有复利3.75%~4%，当月买，下月就有利息拿，最低保证利率也有复利2%，而同期银行定存利率只有单利2%左右。
其中，福满满3号（尊享版）、增多多5号（闪电版），这两款产品保费大于≥5万元，可以附加万能账户，追加上限也很高，比如买了5万元，万能账户就能放25万元。
星海赢家（龙腾版）则没有保费要求，只要买了就能附加万能账户，不过追加上限比较低，比如买了5万元，万能账户就只能放5万元。
我们可以利用「年金险+万能账户」的组合，合理分配资金在它们中的比例，既能保证前期有钱用，还能确保晚年有源源不断的养老金。
三、写在最后
随着社保养老金压力增大，越来越多的人开始考虑投保一份养老年金险。
有了它，晚年就能有源源不断的“收入”，既能过得潇洒自在，更不必担心拖累子女。
如果对于以上内容有任何疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。
免责说明：以上内容为bob体育半岛入口 意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
