千元起投,收益可超3.7%,这几款储蓄险适合我们放闲钱

原创:bob体育半岛入口
876

2023年结束了,去年的投资环境,真可谓一言难尽。

大量地产、金融公司暴雷,股市债券增长乏力,就连银行存款、国债的利率也一跌再跌……

普通人想做点闲钱理财,似乎越发困难,这种情况下,安全稳健的储蓄险便受到越来越多的关注。

它的收益写进合同,能长期按复利进行增值,而且受《保险法》保护,非常适合我们用作长期资产规划,比如攒点压箱底的钱、补充养老金等等。

本期榜单便为大家分享目前优秀的储蓄险产品,整体内容如下:

  • 普通型增额寿榜单:暂无调整
  • 分红型增额寿榜单:产品更新
  • 年金险榜单:产品更新

简要结论如下:

一、普通型增额寿榜单

增额寿,类似一个资金账户,里面的现金价值会不断增长。它主要有两点优势:

  • 长期收益可观:长期收益率接近复利3%,并且收益写进合同,不受利率下行影响;
  • 用钱比较灵活:想用钱时可以“减保”拿出部分现金价值,时间和金额都很灵活,剩余的现金价值还能继续增值。

我们筛选了3款优秀的产品,以“30岁女,每年交5万,交5年”测算了收益,具体如下表:

表格中部分产品每年最低1000元就能买,大家可以按照个人情况考虑交费金额。

相对于上期增额终身寿榜单,本期产品无变化,详细来看。

1、金玉满堂3.0:投保门槛低,减保灵活

金玉满堂3.0由弘康人寿承保,最低1000元就能买,长期收益很高。

按表中交费方式,60岁时IRR收益率就有2.89%。我们测算过其他交费期的收益率,表现都很不错。

而且这款产品减保没有限额,只需要剩余现金价值≥500元即可,不过规则没写进条款,以后可能有变。

综合来看,这款产品门槛低,收益高,减保灵活,大多数朋友可以优先考虑。

金玉满堂3.0
弘康人寿
 
寿险
有效保额每年3%递增
收益率高

2、康乾5号:大公司产品,男性收益很高

康乾5号·瑞祥人生,由富德生命人寿承保,品牌背景强,产品收益很高,而且现金价值增值很快。

以30岁男性3年交为例,第5年现价就超过已交保费,70岁收益便可达到3.0%,收益表现非常亮眼。

表格中增多多5号收益也不错,但这2款产品减保都更严格,每年不能超过已交保费的20%,如果在意用钱灵活性,可以优先考虑第一款。

康乾5号·瑞祥人生
富德生命人寿
 
寿险
有效保额每年3%递增
2000元起投

二、分红型增额寿榜单

分红险最近也受到较多朋友关注,比如分红型增额终身寿,既有像上面几款产品的确定收益,又有浮动的分红,有机会帮我们博取更高的收益。

以下面2款优秀产品为例。

相比上期分红型增额终身寿榜单,本期产品有如下变化。

  • 增加:无
  • 减少:传世金彩(鑫享版)
  • 原因:传世金彩暂时下架

1、一生中意(分红型):预期收益可超3.5%

一生中意(分红型)由中意人寿承保,是一款保额分红型增额寿:随着每年分红,保额不断增长,现金价值随之不断增加。

按照表中交费方式,如果不算分红,第30年IRR只有2.18%,低于上面几款产品;算上演示分红,则有3.58%,十分可观。

表中另一款陆家嘴国泰人寿的鸿利鑫享(分红型),也是保额分红,确定性收益低一些,但后期预期收益能达3.57%,可以作备选。

不过提醒大家,不管哪款产品,分红收益都是不确定的,实际可能比预期更高,也可能更低。

挑选时,可以参考保司过往的红利实现率,看他们过往兑现情况,也要结合结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来看。

三、年金险榜单

年金险可以帮我们打造被动收入,把资产转换成源源不断的现金流。

其中有2类更常见,一是养老年金险,固定年龄(如60岁)开始领固定的钱,一般活多久领多久,适用于补充养老金。

另一种是快返型年金险,主打快速领钱,比如5年后就能持续领钱,前期收益也很不错,适合用作资产增值。

我们筛选了几款不错的产品,以“30岁女,每年交5万,交5年”测算了收益,具体如下表:

相对于上期年金险榜单,本期产品变化如下:

  • 增加:增多多5号(闪电版)
  • 减少:金满意足5号
  • 原因:两款产品形态相似,增多多5号各阶段收益更高

下面来详细看看。

1、富多多1号(方案一):综合收益很高

富多多1号(方案一)由富德生命人寿承保,按照表中交费领取方式,到60岁及以后每年可领34950元,能领一辈子。

另外,它约定身故能赔现金价值,且现金价值可持续到90岁,比如按上表:

前期交了25万,到90岁一共能领近120万元,此时身故还能赔10万左右给家人,IRR高达3.70%。

投保门槛也低,每年最低1000元即可上车,整体表现很突出,可以作为养老年金险的首选。

富德生命人寿还有一款鑫禧年年2024(方案一),形态与这款相似,后期收益也能达到3.7%,同样可以考虑。

富多多1号
富德生命人寿
 
年金险
领取金额高
终身领取年金

2、增多多5号:终身有现价,前期收益高

增多多5号(闪电版)(保证领取10年),由海保人寿承保,作为养老年金险,它后期收益表现其实不如前面几款。

但它的优势在于:前期现金价值增长快,灵活性非常高,后期又有长期稳定的年金领取。

如上表,40岁时,常规养老年金险还是“负收益”,但它就有2.73%的IRR,而且它可以像增额寿那样灵活减保。

如果你担心年金险持有太久,中间要用钱可能不方便,就可以考虑这款,能相对较好地平衡养老与增值的需求。

类似的产品,还有金满意足5号,收益比增多多略低些,但减保更宽松,整体也很不错,不过1月1日开始,它只能给0~30岁用户买了,感兴趣的朋友建议抓紧了解。

表中还有款金禧一生2023,是快返型年金险,前期增值更快,前10年就能达到近3%收益;但它后期收益一般,更适合用作增值规划。

四、写在最后

这些年,利率在不断下行,以前余额宝能有近3%的收益,国债大额存单轻松4%以上,现在却越来越低。

如果你手里有笔长期用不到的闲钱,或许可以考虑放进储蓄险,在安全稳健的基础上,用时间换取一些收益空间,安心也省心。

如果对于以上内容有任何疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文10号超越版
保额高、重疾不分组
89254
小青龙5号
保障全面、白血病加倍赔
88785
i无忧3.0
大保司、核保宽松
69852
超级玛丽12号
有额外赔付、重疾保额高
69353
大黄蜂12号(焕新版)
少儿特疾多次赔、可选重疾额外赔
65182
青云卫5号
重疾额外赔60%、少儿特疾赔付
63152
小淘气5号
重疾保额高、恶性肿瘤综合保障好
62512
易生守护
核保宽松、最高保额30万
60321
守护真爱(长康版)
可选重疾多次赔、重疾不分组
59952
Baidu
map