2023年最新20款养老年金险收益大Pk,哪款领钱多,养老保障更好?

原创:bob体育半岛入口
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前段时间保险市场进行了一波利率调整,很多人以为再也没有收益超过3.5%的产品了,

作为圈内人,我可以很肯定的告诉大家,还有上车3.5%储蓄险的机会!

那就是养老年金险,这次我测算对比了20款热门养老年金险,发现有产品最高长期收益可以达3.7%,

除了收益这块,这我还分了身故保障和增值服务等维度,一次性测评完最新的产品,为大家总结最值得选的养老年金险。

我敢说这篇文绝对是2023年你见过最全的养老年金险横评,买养老年金险错过它,你就有几率少拿好几万养老钱!

一、20款养老年金险生存总收益PK

生存总收益就是看活到某个岁数,我们拿的年金+退保拿的现金价值,一共有多少钱。

这次选中的20款产品,包括了养老年金险新晋顶流鑫禧年年尊享版、龙抬头2.0等,

我们按照1、3、5、10年的缴费期,用“30岁女性,每年交5万,60岁起领”,分别看下,不同缴费期下,哪些产品值得考虑。

下面的收益表格都用“绿色=最低值,白色=中间值,红色=最高值”,为大家标好了值得关注的信息。

1、1年交

在1年交这个缴费期限下,投保前10年回血最快的是易添福,投保第5年现价就超过了保费。

但买养老年金不太建议过多关注回血时间,毕竟是主打长期收益的产品。

投保第10~30年,值得关注的是金禧一生2023版、金满意足5号的三个方案,表现都是一路飘红。

再来看买养老年金险最最需要关注的60岁~80岁,也就是投保第30~40年,这个时间段正好是我们普通人拿养老金的阶段。

这个阶段,成康1号·星海人生、金禧一生2023版,表现排第一、第二名。

成康1号在这个阶段由于现价低,年金高,所以要到偏后期才能超越金禧一生2023版,但综合考虑到养老,是很看重每年的现金流的,所以将它列为第一名。

金禧一生2023版,由于现价高,也就是退保拿的钱多,但年金少,所以将其排为次推荐。毕竟比起退保拿的钱,终身现金流更能解决养老钱难题。如果对寿命很有信心,可以再看下80岁后,这时金满意足5号是蛮不错的。

2、3年交

3年交时,

投保前10年,挚信一生、如意致享回血都很快。

投保第10年~30年,生存总收益表现最好的还是金禧一生2023版、金满意足5号。

在60岁~80岁阶段,鑫禧年年尊享版的两个方案都能在后期领跑,成康1号·星海人生也值得考虑。

80岁后,鑫禧年年尊享版(方案一)表现可以。

3、5年交

5年交下的结论和3年交一致,就不重复解释了。

4、10年交

10年交时,在投保前10年,回血最快的是大盈之家2.0、如意致享。

投保第10年~30年,金禧一生2023版、金满意足5号最值得考虑。

在60岁~80岁阶段,鑫禧年年尊享版的两个方案都能在后期领跑,成康1号·星海人生也很不错。

在80岁后,鑫禧年年尊享版(方案一)最值得考虑。此外,富德生命人寿的富多多1号的领取表现比表内产品都好,比如同样是10年交,它每年可领取64250,80岁的生存总收益达到172.4万,IRR最高可达3.7%。

但由于某些原因,它不能在表格中展示。如果它可以出现在对比表中,你就会看见无论哪个缴费期,从60岁~90岁,它都一路飘红。

很多朋友在买养老年金险都会有一个担忧,那就是“要是领了没两年,人就没了,岂不是亏大了?”

所以我们再看看一下这个20款产品有没有保证领取期、身故能赔多少?

二、20款养老年金险身故保障PK

我已经将这些产品的身故保障整理好,用红色标出了产品表现较好的地方,

首先,可以看见如果买了这些产品,不幸身故,至少都是能拿回保费的,不存在有亏损保费的情况。

其中身故保障比较好的有金满意足5号的三个版本、欣享福(DANE)、龙抬头2.0,它们不仅有保证领取期,而且在保证领取期后身故还可以拿回现金价值。

保证领取,就是保证你一定能拿到这段时间里里的年金,如果是保证领取期20年,只领5年就离世,剩下15年的年金也会给到家人。

当然还是强调下,我们买养老年金险,最重要的目的,肯定是想要每年拿更多钱。所以建议挑选产品时,还是先考虑收益,再看身故保障。

现在养老的个性化的要求也越来越多,比如养老社区、万能账户等,所以我们再来看下这20款养老年金险,还能提供哪些增值服务。

三、附加服务对比

我将可附加万能账户、可对接养老社区的产品,都重点标记了出来,大家可以留意。

可附加万能账户的产品有:成康1号·星海人生、鑫禧年年尊享版。

可对接养老社区的产品:成康1号·星海人生、大盈之家2.0、e养添年、鑫佑所属、易添福、诚爱一生。

成康1号·星海人生可附加天天盈(龙腾版)年金保险(万能型),

  • 保底利率:2%
  • 当前结算利率:4.5%
  • 趸交/追加/转入手续费:2/2/1%
  • 保单持续奖励:满5年返累计转入保费的1%
  • 退保/部分领取扣费:3/1/1/1/1%

鑫禧年年尊享版可附加如意宝B款终身寿险(万能型),

  • 保底利率:2%
  • 当前结算利率:4.3%
  • 趸交/追加/转入手续费:1/1/1%
  • 保单持续奖励:满5年返累计转入保费的1%
  • 退保/部分领取扣费:3/1/1/1/1%

养老社区这块因为各家有各家的特色,实际体验很重要,这里就不详细展开了,有兴趣的朋友可以实地探访。

最后总结

结合生存总收益、身故保障、增值服务三个维度,并考虑到大多数人购买养老年金险的目的,就是为了退休后能每年拿更多养老金,最终推荐大家着重考虑富多多1号、鑫禧年年尊享版(方案一)、成康1号·星海人生。

富多多1号,无论是每年可拿的年金,还是领取后的生存总收益,都是相当能打的,只是单纯想要拿钱的朋友,可以多考虑它。

富多多1号
富德生命人寿
 
年金险
领取金额高
终身领取年金

鑫禧年年尊享版(方案一),每年拿钱也蛮多,什么时候退保都有现金价值拿,还有万能账户可附加。

鑫禧年年尊享版
富德生命人寿
 
年金险
终身领取年金
后期收益高

成康1号·星海人生,年金也很可观,而且万能账户、养老社区也都能安排上。

成康1号-星海人生
 
年金险
保证领取15年
可对接万能账户

如果很在乎60岁前的收益,那就推荐考虑金禧一生2023版。无论哪个缴费年度,它在60岁前都是蛮能打的。

四、写在最后

喝茶种花,闲着没事去跳广场舞,每年找点时间去看看大好山河。或者是子孙绕膝下,尽享天伦之乐。很多朋友都期待养老生活。

但退休的梦想美好,现实却很骨感,美好的退休生活,是需要钱堆起来的。

如果只是靠攒钱来凑够养老金,不仅存钱痛苦,还会有老后破产风险,因为谁也不知道自己活到多少岁。

那能提供一辈子现金流的社保养老、养老年金险对于养老规划就显得极其重要了。

如果对于以上内容还有任何的疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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