分红险新品！鸿利鑫享终身寿险（分红型）现金价值收益高吗？

前段时间，分红险市场上又新增了一款产品“鸿利鑫享终身寿险（分红型）”，它由陆家嘴国泰人寿承保。产品在上架后的第一刻，其收益表现便受到大众的普遍关注。

那鸿利鑫享终身寿险（分红型）现金价值收益高吗？有无提供什么实用性比较高的保单权益？

今天我们就围绕上述两个问题，从产品收益表现和保单权益两个角度出发，带大家系统性测评一下鸿利鑫享终身寿险（分红型）~

主要内容如下：

• 鸿利鑫享终身寿险（分红型）提供哪些保障？
• 鸿利鑫享终身寿险（分红型）收益高吗？
• 写在最后

一、鸿利鑫享终身寿险（分红型）提供哪些保障？

老规矩，在开始测评产品前，我们先带大家看看鸿利鑫享终身寿险（分红型）的保障详情：

鸿利鑫享终身寿险（分红型）由陆家嘴国泰人寿承保，支持0-65岁人群投保，保费最高可分10年交，最低起投金额则为5000元~

接下来我们就来盘点一下，鸿利鑫享终身寿险（分红型）的保单权益中比较值得关注的点：

1）减保明确写明于条款

鸿利鑫享终身寿险（分红型）支持投保人减保，在现金价值超过已交保费后，如果有用钱需求，投保人可以使用减保权益取出部分现价，未取出的现价仍会留在保单中继续增值。

同时，产品的减保条款是明确写在合同上的，投保人无需担心在投保之后条款会被改动。

（图源：鸿利鑫享终身寿险（分红型）保险条款）

2）支持指定第二投保人

除减保和保单贷款之外，鸿利鑫享终身寿险（分红型）还支持指定第二投保人。

指定第二投保人，可以明确保单权益归属。后续若投保人不幸身故，第二投保人可享有原投保人拥有的全部保单权利及义务，避免非必要的财产纠纷。

综合来讲，产品比较值得关注的保单权益内容，大致就是这些。

接下来我们移步大家较为关心的收益测评部分，看看鸿利鑫享终身寿险（分红型）现金价值收益高吗？

二、鸿利鑫享终身寿险（分红型）收益高吗？

在收益测评环节当中，我们以“40岁男性、5年交、每年交10万元”为例，带大家测评鸿利鑫享终身寿险（分红型）在两种情况（固定收益、固定收益+保额分红）下的收益表现：

首先，我们为大家测评一下它的保证收益，也就是不计入红利情况下的收益表现：

1）保证收益（不含分红）

假设投保人在投保之后没有使用过减保权益，那么：

• 投保后第十年：生存总利益开始超过已交保费，投保人开始获得收益；
• 投保人70岁时：生存总利益来到81.3万，IRR收益率为1.75%；
• 投保人90岁时：生存总利益为133.2万，为保费的2.664倍，IRR为2.16%。

要这么看，鸿利鑫享终身寿险（分红型）最高情况下的IRR收益率也就接近2.2%，表现一般。

那在计入红利之后，它的收益表现又如何呢？我们接着来看。

2）演示收益（固定收益+分红）

同样假设投保后没有使用过减保权益，那么：

• 投保后第七年：生存总利益超过已交保费，实现速度相比仅计算保证收益的情况下快3年；
• 投保人70岁时：生存总利益达到118.8万，IRR收益率为3.13%；
• 投保人90岁时：生存总利益来到255.2万，为保费的5.104倍，IRR为3.45%；

从上面我们能看到，在投保后中途不减保不退保，持有保单至90岁，且在分红理想的情况下，它的预期IRR收益率最高能达到3.45%，高于目前增额寿最高情况下的3.0%，收益可观。

但我们要提醒大家一点，演示收益终究只能起到一个演示的作用，保单红利是具有不确定性的，实际到手的收益可能会更多，也可能会更少，这取决于保险公司实际的经营状况。

当然，我们可通过陆家嘴国泰人寿其他分红型产品的历史红利实现率来参考：

（图源：陆家嘴国泰人寿官方网站）

根据上图我们能看到，陆家嘴国泰人寿旗下终身寿险分红型的红利实现率，大多都在100%以上，代表其分红型产品的预期收益基本都能实现。

所以综合来讲，若您已经配齐人身保障险，投保预算充足，且能承担分红型保险收益的部分风险，那么鸿利鑫享终身寿险（分红型）还是值得考虑投保的。

此外，如果您想了解目前市面上有哪些其他值得投保的储蓄险，可点击右侧了解：《收益可超3.5%，最低1000元入手，9月储蓄险榜单来了》

三、写在最后

综合来讲，鸿利鑫享终身寿险（分红型）提供减保、保单贷款等权益，支持投保人在现价超过已交保费的时候取钱使用。

同时它的预期收益也较为可观，以“40岁男性、5年交、每年交10万元”为例，在计入红利的情况下，它的IRR收益率最高能到3.45%，远超增额寿在目前情况下最高的3.0%。

如果您投保预算充足，且能接受分红型保险红利部分风险的话，那还是可以考虑投保鸿利鑫享终身寿险（分红型）的~

文章的最后，若您想深入了解投保鸿利鑫享终身寿险（分红型），具体能得到多少收益，可点击下方卡片，预约专业老师进行1V1咨询。