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分红险vs增额终身寿，到底怎么选？附增额寿+分红险榜单
原创：bob体育半岛入口
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最近，存款利率又又又下降了！
一年期下调10个基点，二年期下调20个基点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调25个基点，大额存单影响尤为明显！连存款特种兵都出动了！普通人的钱还能放哪里？
对比6种理财工具，筛选2个优质理财类型产品，花费几周时间对比，我整理出了最适合普通人的理财工具。
作为理财险内行人，我也深扒一些普通理财险的坑点，把一些不够全面的产品一一剔除。按照我这样的挑选方法，你也能挑到好产品。
一、各类理财产品对比
我们普通人想存钱，首先需要保证安全性，没有专业知识和经验，股票，基金直接pass。
再看收益，存款利率下调，国债不好抢，早已成为事实。
而储蓄型保险，复利计算 安全且稳定，如果把钱放几十年，复利是可以达到3%以上。
二、储蓄型保险有哪些分类？
储蓄型保险主要有3类：增额终身寿，年金险，分红险。
由于年金险的还本周期需要至少8-10年以上，想要灵活用钱存钱的用户不太适合这种方式，这里仅探讨增额终身寿和分红险。
1、什么是增额终身寿险？
增额终身寿，我们可以按照字面意思来解释：
100%确定收益的增额寿，保额按3%复利增长，终身保证这个利率，身故，不受外界环境影响。交了多少，能拿多少，都写在合同里，是100%确定的。需要用钱的时候，可以通过“减保/退保”功能拿钱。身故或全残也可以领到钱！
最大的特点是：安全稳定，灵活度高。
2、什么是分红险？
分红型储蓄险，就是在储蓄险的基础保障外，保险公司每年还将分红险业务的可分配盈余，按一定比例给到投保人的保险。每年给投保人的这部分，就是分红。
所以分红险的收益是，有保证的固定收益+浮动的分红。退可守进可攻。你可以把这种产品看做“买产品就送红包”，产品的固定收益肯定能100%拿到，红包里肯定有钱，有多少就不确定了。
分红的的形式呢，有保额分红、现金分红。大部分的产品都喜欢用现金分红，投保人每年都能拿到一点钱，那确实是会更开心一点的。
像现在的分红险保底利率都有2.5%，好的产品预期收益可以达到3.6%，比增额寿会更有空间！
三、分红险vs增额寿，应该选哪一个？
我直接用一张图告诉你，3轮pk的：
那么应该如何选择呢，直接看图：
四、最新增额终身寿和分红险产品推荐
我们挑了两款收益不错的普通型增额寿，来跟分红型增额寿对比，一起来看看：
1、形态方面
分红型增额寿与普通型增额寿差别不大，但是多了一个“分红”，分为保额分红与现金分红两种。如果要买分红险，这两种方式的差别也要清楚：
保额分红如「一生中意（分红型）」是直接增加基本保额，现金价值能增长更多，长期收益率更高。适合看重收益、能长期持有的朋友。
现金分红如「传世金彩鑫享版（分红型）」的收益率相对低一些，但每年可以直接领一笔钱，也可以不领取放在账户中累积生息，流动性更强。适合有灵活用钱需求的朋友。
2、收益方面
在不考虑预期分红的情况下，普通型增额寿的整体收益更高。其中 金玉满堂 3.0 比较优秀，长期收益率能达到 2.95%。
如果加上预期分红，分红型增额寿的收益优势就非常明显了，两款产品的收益率在 60 岁时都能达到 3% 以上。
其中一生中意（分红型）在 60 岁时的收益率就突破了 3.5%，要比「传世金彩鑫享版（分红型）」高一些。
我们也看了两款分红险所属保司的红利实现率，均未有“分红型增额寿”的数据。
但它们在售的其他分红型产品都比较稳定，过往红利实现率都维持在 100% 及以上，中意人寿有些产品的现金红利实现率甚至达到了 247%。可以作为参考。
3、综合对比这样选：
看重收益的稳定性，选择普通型增额寿更好。
想博取超额收益，且能接受分红较低的情况出现，可以考虑分红险。在挑选产品时，要注意一下产品的分红方式。
最后，如果您还是不太清楚哪个增额寿还是分红险更适合自己，可以点击下方卡片，预约专业的老师来为您规划。
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免责说明：以上内容为bob体育半岛入口 意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
