大力水手
核保友好、有机会享更优费率
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每月领近3千，能领一辈子，这款大公司年金险很不错
原创：bob体育半岛入口
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储蓄险进入3.0%预定利率时代，还有养老年金险值得买吗？
最近新上的鑫禧年年尊享版就很不错。长期收益近 3.7%，每年可领年金高，还能附加当前结算利率为 4.3% 的万能账户。
可以用来补充社保养老，让自己多一份可领一辈子的养老钱。
担心自己养老金不够用、或想给父母准备养老钱的朋友，跟着我一起来了解下这款产品吧。
本文具体内容如下：
鑫禧年年尊享版，收益好吗？
鑫禧年年尊享版，值得选吗？
利率为 4.3% 的万能账户，表现如何？
一、鑫禧年年尊享版，收益如何？
养老年金险，就是我们在年轻的时候投保，等到了约定的岁数，比如 60 岁等，就会开始给我们发钱的保险。
话不多说，我们直接进入正题，来看下鑫禧年年尊享版的具体情况。
鑫禧年年尊享版 有两个方案可选。它们都没有保证领取期，但终身有现金价值，任何时候退保，都能拿回一笔钱。在 88 岁还能领到一笔祝寿金。
我们以 “30 岁女性，5 年交，每年交 5 万，60 岁起领” 看下两个方案有什么不同：
方案一：每年约领 3.4 万，比方案二高出 8 千多，但现金价值会低一些，后期收益率能达到 3.67%。
方案二：每年能领 2.5 万，领的钱稍少但现价更高，77 岁及之前的总收益表现比方案一好。
比如在 77 岁时，方案一已领 60.8 万年金，保单现价剩 23.1 万；而方案二已领 45.5 万，现金价值还有 38.6 万，之后身故、退保拿回的现价，比方案一更多。
考虑到养老需要有尽量多的现金流，所以推荐想要每年拿钱多的朋友，考虑方案一；方案二综合性更强，适合想规划养老、又希望资金更灵活的朋友。
这款产品还能附加上保证利率为 2% ，目前结算利率为 4.3% 的万能账户，这部分会在第三部分细讲。
鑫禧年年尊享版确实表现不错，但和别的产品相比，它值得选吗？
二、鑫禧年年尊享版，值得选吗？
这里我们挑选了其他两款养老年金险，和它作对比，一起看下：
直接给大家说结论：
目前来看，鑫禧年年尊享版是很值得选择的。
鑫禧年年尊享版（方案一）每年拿钱多，适合想给自己补充养老生活费的朋友。按表中例子，它每年能拿 3.4 万，比其他产品都多。而且它终身有现价，不幸身故也能给家人留笔钱。
想要平衡养老问题及给家人留下更多钱，可以选 鑫禧年年尊享版（方案二），现金价值更高。按表中例子，假如 70 岁不幸身故，已经领了 27.8 万年金，家人还能再拿回 43.8 万。
三、利率为4.3%的万能账户，值得选吗？
鑫禧年年尊享版可附加的万能账户是如意宝 B 款终身寿险（万能型）。它的保证利率是 2%，目前结算利率是 4.3%。
前不久，保底利率超 2.0% 的万能险已全部下架。所以这个账户在当前市场，还是很值得考虑的。
要注意的是，万能账户的结算利率是会变动的，如意宝 B 款未来的结算利率，可能会低于 4.3%，但不会低于 2%。
希望在养老年金险外，能有一个有保底利率、资金支取灵活的账户，用来做 5 年以上的投资就可考虑附加上它。
这个万能账户还有两大优点：
低门槛：它没有主险保费要求。投保了鑫禧年年尊享版，只需 100 元的万能账户保费，就能买到它。
资金灵活：只要在合同有效期内，就可随时申请追加资金进去享受增值，如果急用钱也能随时进行部分领取，拿钱出来应急。
需要提醒大家，这个账户在投保后前 5 年的部分领取、退保手续费是 3%~1%，所以建议大家不要把 5 年内会用到的钱放里面。
想附加如意宝 B 款的朋友，还要留意 2 件事，一是如果未来退保了鑫禧年年尊享版，就不能再追加资金到如意宝 B 款里。
二是，如意宝 B 款作为终身寿险型万能账户，会收取风险保险费。以 1000 元的风险保额为例，女性在 30 岁时的年风险保费是 0.32 元，60 岁时是 4.61 元。
总而言之，在当前的投资环境下，这款万能账户还是相当不错的，如果有投资的需求，想找有保底利率、资金能灵活支配的产品，就可以考虑附加上它。
四、写在最后
养老年金险最主要的功能，是保证我们晚年有一笔持续不断的现金流。这笔钱，可以有效地防止我们坐吃山空。
最后还是要提醒，投保这类产品前，要给自己和家人配置好意外险、百万医疗险等基础保障。以防止我们的养老钱变成了医疗费。
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