每月800多，轻松领回39万，小钱也能滚出大雪球！

手里钱不多，还要理财吗？

这是很多朋友会有的想法，觉得钱不多，再怎么理财也就那样，还不如多想想怎么搞钱。

但其实，就算现在钱不多，也要好好打理。既能更有效率地积少成多，又能让我们养成更好的财务习惯，有钱后也能更好地支配。

今天给大家分享一套小金额的理财方案，每月 800 多，便能无痛滚出一个“大雪球”，适合目前闲钱不多的朋友参考，一起来看看。

一、存款越来越多，烦恼却越来越大

今天的主人公是27 岁的张女士，未婚的她去年开始有意识地攒钱，坚持 1 年后，存款突破了 3 万，而且现在每个月还能攒下 3 千左右。

存款越来越多，带给她的除了开心，还有烦恼，因为她不太懂理财，想让这些钱发挥更大作用，却又无从下手。

目前她大多数存款都放在朝朝宝，年化收益约 2%；买了几千块的银行理财，年化收益约 3%；也买了小几千基金，目前亏了 20% 多。

整体收益很低，不符合她的预期，但她也没有其它更好的方式：国债抢不到、大额存单要 20 万起投、股市怕亏更多……

最近她了解到增额终身寿用来攒钱很不错，可以长期稳健地增值，但不确定是否适合自己，想让我们帮忙分析看看。

接下来就和大家一起聊聊，增额终身寿有啥作用，适合什么样的人买？如果你也和张女士一样，没有满意的理财工具，可以了解看看。

二、增额终身寿有啥作用？谁更适合买？

想了解一款金融工具适不适合自己，就要看这个工具能否匹配自己的需求。

像张女士，她不太接受亏损，又希望资产能长期稳健增值，那增额终身寿就是比较合适的。

因为增额寿安全性很高，它本质上是一份寿险保单，受《保险法》保护，即使保险公司破产，我们的保单权益也不受影响。

而且它的收益很明确，几十年后能拿多少钱都写在合同里，不受利率下行大环境影响，也不会像股票基金那样上蹿下跳，好的产品长期复利收益率能接近 3.5%。

这两点性质完美匹配张女士的需求，如果你有类似情况，那也可以考虑配置。

除了能解决资产稳健增值的需求，增额寿在下面这些场景也很实用，比如。

年轻人可以用它强制攒钱。很多产品支持多年交甚至月交，投入门槛也低，一两千块都可以买，虽然钱不多，但在时间和复利的作用下，也能不知不觉攒出一大笔钱。

有钱的朋友能用它规避财富所有权的风险。通过设计合理的投保方案，来守住婚前财产，做好财富定向传承等等。

但不管想用增额寿解决什么需求，都要注意，它属于长期的投资，至少持有 10 年才能有不错的收益，如果太早动用里面的钱，可能会影响收益，甚至产生亏损。

如果你仍不确定增额寿是否适合自己，可以点击文末卡片咨询，规划师会结合你的风险偏好、财务需求等进行一对一深入分析。

三、每月800多，小钱也能滚成“大雪球”

深思熟虑后，张女士觉得增额寿挺适合自己的情况。

结合她的需求与交费能力，我们为她筛选了一款高收益产品，并设计了一套每年交 1 万（分摊到每月只需 800 多），交 10 年的方案。

首先，张女士现在还年轻，基础保障也都做好了，10 年交费期对她来说可以接受。

其次，她现在有 3 万存款，首年的保费交完后，不影响目前生活；之后只要每月拿出 800 多，放到另一张空卡里做些低风险理财，就能把来年的保费攒下来。

剩下的钱，我们建议她放 3~6 个月的生活费在灵活的货币基金，其它则可以买低风险的银行理财、债券基金，或者做定存。这样长短搭配，收益更高。

接下来重点看看这份长期资产的收益情况。

注：方案仅供参考。增额终身寿选什么产品，买多少钱，交多长时间，是非常个性化的事情，如果你也想定制储蓄险方案，可以点击文末卡片免费咨询。

可以看到，在张女士 38 岁时，增额终身寿的现金价值就超过了已交保费，意味着此时开始用钱便不会亏。

但为了收益更大化，我们建议她尽量晚些用到里面的钱。比如等到 45 岁用，便有 15.3 万的现金价值，IRR 约 3.2%，换成单利约是 3.9%。

如果一直不动，收益还会越来越高。但中途如果有需要，也可以随时申请减保，取出一部分钱用。

例如，到张女士 60 岁时，账户价值 26.6 万，她可以选择一次性退保，拿这些钱去旅游、补贴养老金等等。

或者也可以每年领一笔钱来补充养老，比如每年领 1.5 万，从 60 岁开始，可以一直领到 85 岁，一共能领 39 万，最后还剩 8 千块能继续增值，收益非常不错。

张女士对这套方案很满意，交费压力不大，却能无痛攒下一笔能稳健增值的资产。就算以后迎来负利率时代，这笔钱也不受任何影响，安全感十足。

如果情况相仿，你也可以参考张女士的方案思路，做好长短期的资产搭配，让财务更稳健。

四、写在最后

在很多人眼中，理财是富人的专属，其实理财重在“理”这个过程，而不在“财”的多少。

聚沙能成塔，集腋可成裘，就算“财”不多，坚持“理”下去，或许未来也能给我们异样的“惊喜”。

如果你也让我们帮忙定制方案，或想咨询保险相关问题，可以点击下方卡片预约，有专人为你解答。