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同种重疾二次赔、核保宽松
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增额终身寿全面停售？ 揭秘3个真相！
原创：bob体育半岛入口
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“长期复利 3.5%、银行行长也在推，甚至有些好产品还搞限时、限购”
有关注增额终身寿的朋友，可能都听说了：
最近一些收益偏高的产品，可能会面临停售调整。
这又掀起了一波炒停售的热潮，所以这两天我后台消息都爆了，全都在问这个事儿，要不要抢购一份？
今天就借这个机会，不吹不黑，根据我从业这 6 年的资深经验，跟大家理性分析一下：
增额终身寿为啥这么火爆？
揭秘增额寿的 3 个真相
收益高的增额寿，哪款最值得买？
下面正式进入正文。
增额寿为啥这么火爆？
其实，增额寿这两年之所以这么火，成为很多中产和有钱人的理财首选，一部分靠自己争气，另一部分靠环境衬托。
你观察这两年国内的投资环境，就知道了：
激进一点的，像股票基金一片绿；
稳健一点的，像存款和银行理财，利率掉起来更是吓人...
光是今年 4 月、7 月、9 月，就已经三次宣布下调存款利率，这让收益本就不高的存款，雪上加霜。
现在你打开手机银行一看，百分之一点几的收益，实在让人心动不起来。
买国债吧，也是一路降，现在 10 年期的国债利率，也只有不到 3% 了，未来也许还会更低！
更别提当初投了后，就连稳拿收益的银行理财，经过今年资管新规重锤后，也不再保本保息了。
现在你要是没选对，可能连已支付保费都会全亏掉。
而增额寿，却靠着能一直锁定 3.5% 的复利收益，一下子就变成了炙手可热的高收益产品。
同时，它也相对自由灵活，中途想用钱，可以减保取出来；
再加上后期有闲钱了，它也支持你去追加，更是拥有了和国债一样的安全感。
大环境的差，反而凸显出了增额寿的好。
不过，我并不提倡大家盲目跟风购买，入手前，一定要清楚以下 3 点注意事项！
揭秘增额寿3个真相
首先第一个，虽然都在宣传 3.5% 收益，但却不是一回事。
大家去买增额寿的时候，可能会有人跟你说：
“咱这个产品，它有 3.5% 的复利；合同都写了：保额每年按 3.5% 、3.8% 递增呢！”
所以很多人就以为：自己交进去的钱，也是按 3.5%、3.8% 来增长的。
如果你也这么想的话，那你很可能就掉坑里了，实际上这是两个概念。
有部分业务员在宣传的时候，可能存在偷换概念、销售误导的情况。
实际上，他是用 “保额” 增长的利率 忽悠你！
你记住，最后能拿到多少钱，需要看的是「现金价值」。
而增额终身寿的收益高还是低，则要关注 IRR，都不会超过 3.5%。
这就是大家买增额寿，最容易忽略的一个点。
其次，增额寿还有时间不短的“封闭期”，你心里要有数。
我随便拿之前某款热门的产品，举例：30 岁女性，分 5 年交，每年交 5 万。
第一年：账户现金价值仅仅只有 8000 多
第三年：不到 5 万
第五年：也才 15 万多
直到第 7 年的时候，才完全超过她交的保费。
交完这 5 年，往后就不用再交钱了，但账户里的现金价值会像滚雪球一样，开始不断滚存。
但如果你在投保后前几年，就着急取出来花掉，那么就会有亏损。
一般都要经过 5 年以上的时间，增额寿的滚雪球高收益才能体现。
因此，增额寿不适合我们短期持有，像结婚、买车这种近两年就要用到的钱，就不要用来买增额终身寿了。
大家最好是选择 6～7 年内不会用、或咱留着养老的闲钱，拿去买增额寿。
不过，考虑到现在银行存款利率，都是整体下行的趋势。
而国债，不管存几年，收益都没有年化超过 3.5% 的...
而且一年到头就放那么几批，开售就秒空，很难抢得到。
如果你想提前占一个高收益的坑位，现在就是一个特别值得入手的时机。
比如长城人寿平型关这款产品，最低 1000 元就能上车了，并且不限制投保地区。
那最后一点，增额寿的“灵活性”也有一定的要求，不是我们想咋取就咋取的。
增额寿本身有一个特别大的优势，就是「减保取现」：
你可以把保单的价值变成一部分现金，取钱出来花。
但是这个过程，也不是完全没限制的，比如有些产品就规定：
减保每年最多申请一次、每年最高减保的比例是 20%...
总之，每个产品的减保取现要求都不一样，这其实也挺像投资里的 “不可能三角”：
增额寿这类产品在兼顾稳健和收益上，做到了相对优秀的程度。
那么在灵活性上，势必就不能太放飞！
虽然它不可能像余额宝那样随存随取，但真的要用了，提前了解清楚规则，也能拿钱出来花。
所以，咱们摆正预期就可以了，要是暂时不用，那就放在那继续增值，也没问题。
小结：
总而言之，靠着能长期锁定近 3.5% 的复利收益，和国债比肩的稳健，加上也比较灵活，度过“封闭期”后，中途想用钱可以减保或退保取出来，
以上这 3 个优点，让增额寿一下子从无人问津，到全网翻红，一跃成为大家做闲钱规划的首选！
并且它产生的所有收益，几十年后账户里面有多少钱都是确定的，白纸黑字写到合同里，非常安全。
不过，增额寿虽好，但由于信息不对称，市面上的产品鱼龙混杂，普通人的话就很容易买错，下面我们来看详细的半岛电竞网站官网 ！
收益3.5%的增额寿，有哪些好产品？
有的人看了三五款产品、业务员宣传说收益高，但实际却达不到，一不留神就被坑...
一旦你选错了，哪怕只差个 0.5%，你的收益都很可能比别人少一截！
那这里为了方便大家，我花了一周时间，把目前市面上还能买的热门增额寿产品，通通都测评了一遍，哪些收益高，哪些加减保灵活，全都整理齐全了。
另外，因为监管的政策下得比较突然，不排除有的产品会有突然停售的风险，所以如果你有感兴趣的产品可以保存收藏起来，密切关注一下：
先说重点：
根据监管的政策，「恒大万年禧」、「鑫满意」的保额增长利率超过了 3.5% ，这些产品很有可能会下架，大家想买的可以重点关注。
下面来详细说 测评结论：
恒大万年禧：看重收益的朋友，可以优先考虑这款产品。
收益可以说是一马当先，以“30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年”为例：
60 岁收益率能达到 3.49%，现金价值有 65.4 万，是已交保费的 2.6 倍。
但它不支持加保，灵活性略差一点。
康乾 1 号•益利多（青春版）：想先占个高收益的坑，但手上钱不多，想后续再追加保费的朋友，可以考虑这款。
而且值得一提的是，分 10 年交钱的情况下，康乾 1 号的收益会比恒大万年禧高一点；
如果选择这种交费方式，可以优先考虑它。
这里也提醒大家，今年 11月11日~12月31日 投保这款产品的，保单一律到 2023年的1月1日 才开始生效。
另外一款昆仑健康的乐享年年，收益跟上面的康乾 1 号差不多，也很不错，同样值得考虑。
至于表格中的鑫满意、金盈卫和康乾 2 号·瑞祥人生这三款产品，虽然收益率相比前面几款产品都低点；
但在增额终身寿产品中，收益依然是排在前列的。
还需要提醒大家的是，上面这几款产品都有投保地区要求！
如果都买不了，可以考虑「长城人寿平型关」。
全国都可以买，1000 元就能投保，80 岁时收益率也有 3.4% 左右。
如果你也对这类收益高的产品感兴趣，但是纠结不知道选哪款，可以屏幕最点击下方卡片预约，有专业规划师提供产品讲解：
写在最后
从现在的投资环境来看，保险公司要面临运营的压力，以及银保监会的强监管：
3.5% 利率的增额终身寿日后会越来越少，甚至可能直接下架没了...
如果你要问我：现在要不要赶紧上车？
我会劝你，千万不要为了追下架停售而冲动购买。
但如果你本身就在考虑它，手上有笔闲钱，但不敢随便投资，或是想给孩子存一笔教育金，给自己攒一笔养老金。
那就可以趁这个时间点，充分了解一下，合适的话早点入手。
有需要可以点击下方卡片，会有专人为你解答产品。
免责说明：以上内容为bob体育半岛入口 意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
