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天天向上教育金怎么样?可教育可养老!

原创:bob体育半岛入口
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孩子的成长教育支出一直是咱们当父母头疼的问题。

在一般城市,把孩子养到 22 岁大学毕业至少需要 50 万左右。

一年前,黄先生通过 “1 V 1 服务” 找到我们,给一家三口都配齐了保险

现在孩子 5 岁,明年就要上小学了,黄先生再次联系我们。

他准备拿出一笔钱,计划给孩子当大学的教育金,希望我们能帮忙选一款合适的产品。

一、家庭情况

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我们先来了解黄先生的家庭情况:

家庭年收入共 45 万,且一家三口的保障型保险都已经配置好了。

黄先生结婚生子比较晚,而且身体情况也不是很好,考虑到孩子上大学的时候,自己已经五十多岁了,那时的收入水平可能不如现在。

所以趁手上有一笔闲钱,想给孩子投一笔教育金,保障孩子以后上大学后的费用,减轻将来教育支出压力。

此外黄先生还要求:交的钱要足够安全,资金能灵活取出。如果将来自己的收入还不错,希望把这笔钱留给孩子养老。

明确了黄先生的需求后,我们帮他选了一款合适的产品。

二、方案设计

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假设现在大学每年花费 3 万,按 3.5% 的通胀水平计算,到孩子 18 岁时,每年大概要 4.7 万的费用。

我们给黄先生配置的是信美相互人寿的天天向上教育金,能满足黄先生的需求。

上大学时,每年能领取保费的 20%,因此计划一次性投入 25 万,将来孩子上大学后就能每年领 5 万。

此外,这款产品有两大亮点:

  • 安全,保单现金价值超过已支付保费的速度快:所有利益白纸黑字写在合同,在第 1 年,现金价值就能达到 24.9 万,接近已支付保费,中途退保都不亏。

  • 收益稳定:现金价值每年都以 4.025% 复利增长,现金价值就是退保能拿回来的钱。

如果中途急需用钱,也可以选择减保(退一部分现价),剩下的现金价值也会继续增值。

相比大多数年金产品,天天向上的灵活性高很多,资金的掌控权牢牢在自己手中

为了方便大家理解,我们整理了两个详细的案例:

1、当教育金

在孩子 5 岁时投入 25 万,在 18 - 24 岁的时候,每年可以领 5 万,累计领取 35 万,还剩余 11.3 万可以继续复利增值。

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开始领取教育金后,现金价值也会随着降低。

即便孩子上大学时,家里经济条件有所下降,这笔钱也能确保孩子受到良好的教育,不用担心学费的问题。

在孩子 30 岁成家立业的时候,还能一次性给 14.2 万作为婚嫁金

2、养老金演示

如果黄先生将来收入还不错,孩子上大学时用不到这份保险,到时也可以申请转换成养老金。

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等孩子年老时,这笔钱可以根据孩子的需求灵活取用,比如以下两种方式。

方式一:一次性退保

如果孩子在 59 岁前都没用这笔钱,那此时退保能拿回 202.1 万了。这笔钱可以用来自由规划养老生活。

比如拿其中的 100 万,用来和老伴全球旅行,去做自己想做的一些事。

方式二:每年固定领取当养老金

在 60 岁后,每年固定领 11.6 万,相当于每个月 9600 多养老金,能一定程度弥补生活花销。

假设活到 80 岁,累计领了 242.6 万,接近已支付保费的 10 倍。

此外,在开始领取养老金后,能 100% 领取到 85 岁,也就是 300.3 万是保证能拿到的。

如果在 85 岁前身故了,没领完的养老金会一次性给自己的家人。如果一直很长寿,则可以领到人离开为止。

经过考虑后,黄先生觉得天天向上很符合他的需求,最终也选择了这款产品。

三、答疑解惑

在和黄先生沟通的过程中,我们针对他的问题做了详细解答:

Q1:转换养老金,该怎么申请?

保单投保满 3 年,且在领取教育金之前可以申请转换。

具体步骤:

  • 第一步:投保人手机登录信美相互 APP,点击首页左上角的客服头像。

  • 第二步:在对话框输入人工,并点击蓝色字体进入人工客服,告知申请转换养老金。

  • 第三步:客服发送申请书,填写后打印拍照上传。

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Q2:减保和退保操作麻烦吗?

挺方便的,在信美人寿官网或者信美相互 APP 就能在线操作。

具体步骤:

投保人手机登录 APP → 点击我的保单 → 已完成订单 → 点击减保或退保即可。

四、写在最后

每个人的家庭情况和需求不一样,保险方案也因人而异,黄先生的方案只能作为参考的例子。

提醒大家,买保险一定要先保障,后理财。另外,年金保险不能致富,只是用来实现人生各阶段财务目标的工具。

如果对于理财类保险不太了解,我们有做过详细分析,感兴趣可以点击这里了解>>>

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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