车险一年要多少钱？

车险分为交强险和商业车险，交强险是国家强制要求购买的，而商业车险可以根据自己的实际需求选购，车险一年要多少钱？不论你是久经沙场的老司机，还是刚上马路的新手；我这里有三个适用范围最广的经典方案，不同预算，满足不同类型车主的需求。

一、基础型车险方案--1千多

这套方案适合车辆价值相对没那么高的旧车、车技娴熟的老司机，或者预算不多的车主朋友。

每年仅需一千多块，就可以获得最基础的保障：

• 交强险
• 第三者责任险 100 万
• 不计免赔险

虽然是基础型方案，但是第三者责任险一定要买，而且保额最好在 100 万以上，它可以赔偿交通事故中的第三者伤亡或者财产损失。如今人均死亡赔偿动辄百万，豪车修理费数十万并不罕见，这些都是我们开车的重大风险。

买高保额的 “第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险”。

而不计免赔险可以理解为一个“小补丁”，在大多数情况下，车险都不能全额赔付，自己需要承担一小部分费用。但买了不计免赔险，本该自己承担的费用，保险公司也会帮我们买单。

二、经济型车险方案--3千多

这套方案主要增加了车损险，适合新手司机或者车辆价值较高的情况，价格是三千多；无论是小磕小碰，还是重大维修都可以赔。不过要注意，发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏，车损险是不会赔的。

这些保障需要额外购买附加险。除了车损险，很多朋友还会多买一份盗抢险，不过我觉得不是很重要。

现在的公安视频监控很发达，车辆盗抢的情况十分罕见，保险公司一年都理赔不了几单。因此相对来说，盗抢险并不是很迫切的需求。当然如果你当地治安极差，就当我没说。

三、全面型车险方案--4千多

全面型方案适合不差钱或者极度缺乏安全感的车主，各方面的保障都非常充足，价格也相应的更加贵一点，大概就是五千多，具体包括：

交强险
第三者 200 万
车损险
盗抢险
车上人员责任险
不计免赔险
玻璃险
划痕险
涉水险
自燃险
无法找到第三方特约险

这套方案把第三者责任险加大到 200 万，也把车损险的漏洞补上了，玻璃、划痕、发动机进水、自燃都能保。比如打台风汽车被淹，造成发动机受损，涉水险就可以赔。但是在发动机进水后，千万不要二次点火，否则是不能理赔的。

车上人员责任险也叫座位险，可以保障司机和乘客的人身伤亡，经常有朋友搭车的可以重点考虑下。无法找到第三方特约险同样值得考虑，万一找不到事故的肇事方；原本应该由他承担的赔偿责任，保险公司也会承担赔偿。

总之，这 3 套方案基本上能满足大多数人的需求，价格也从一千多到四五千不等，大家根据自己的情况来选择就好。

四、车险价格进一步下调

以前车险的地板价，是有监管限制的。2020车险改革之后限制将逐步放开，最低多少钱，由保险公司说了算。放开的措施主要会分为两步。

第一步：推出自主定价系数

这个系数的范围在 0.65 - 1.35 之间，作为普通消费者，我们没必要知道它的具体含义，只需要清楚，它能让车险的折扣低至 65 折。当然在算保费时，还会考虑其他能打折的因素，所以最终的车险价格，折扣还会更低。

第二步：完全放开自主定价系数

相当于完全放开车险的价格限制。这一步政策落实后，就可能刷新目前的车险地板价。