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买重疾险要不要带身故?这样买能省好几万!

原创:bob体育半岛入口
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相比起百万医疗险、意外险,重疾险可不便宜,每年保费要大几千,而且一交就是几十年,算下来也是一笔不小的开支,于是很多朋友在投保时都会慎之又慎、货比三家。

但是在这个过程中,很多人遇到了难题:买重疾险,到底要不要保身故?

如果你最近也想买重疾险,又在犹豫要不要带身故责任,那今天这篇内容就要好好看了。

一、重疾险带身故VS不带身故,有什么区别?

我们以终身重疾险为例,将产品分为以下两类:

  • 消费型重疾险:只有罹患合同约定的疾病,保险公司才会赔钱,不得病就不会赔,如果在保障期间身故,一般可以退回保单的现金价值。
  • 储蓄型重疾险患了合同约定的疾病,或者身故了,并符合其他理赔条件,就可以获得赔付。

很多人以为,储蓄型重疾险更划算,毕竟买了带身故责任的重疾险,既保疾病,也保身故,即便一辈子没得病,身故后家人也能拿到一笔钱。

实际上,相较于消费型重疾险,这类产品有2个明显不足:

  • 通常重疾和身故共用保额:重疾和身故仅能赔付其一,比如赔了重疾之后,就不再赔身故了。
  • 保费不便宜:因为多了身故责任,所以保费也会比单纯保障疾病的重疾险要贵得多。

比如30岁男性买50万保额的超级玛丽9号,保终身,分30年交,不附加身故是5430元,加上身故则要8955元,足足贵了3千多。

因此,带身故的重疾险看似疾病和身故都保,但实际上只能二赔一,而且价格很高,对普通人来说非常不划算。

那怎么买重疾险比较划算呢?下面一起来看看。

二、怎么买重疾险,实用又划算?

普通人过日子,讲究的是精打细算,其实买保险也是一样,应该把每一分钱都花在刀刃上。

所以我们也建议大家优先考虑终身消费型重疾险+定期寿险。

终身消费型重疾险,负责提供一辈子的疾病保障,而定期寿险则负责黄金年龄段的身故保障。

这套方案性价比超高,以50万保额、保终身的超级玛丽9号为例,搭配一份100万保额、保30年的大麦旗舰版A款定寿,30岁男性每年也只需6551元,很适合家庭顶梁柱选择。

如果预算非常充足,还可以再加一份增额终身寿险

一方面,可以解决定期寿险保障到期后,没有身故保障的问题。

另一方面,可以把“消费型”重疾险和“储蓄型”重疾险之间的差价拿出来,用来买一份增额终身寿险。

我们可以来算一笔账,以30岁女性朋友买金玉满堂3.0为例,每年交5000元,连续交20年,一直持有该保单的收益情况:

  • 42岁时:现金价值增长到6.2万,已经超过已交保费。
  • 64岁时:现金价值增长到20.4万,超过已交保费的两倍。
  • 等到90岁时:现金价值增长到43.9万,IRR为2.94%,收益率不错。
金玉满堂3.0
弘康人寿
寿险
有效保额每年3%递增
收益率高

这套方案不仅疾病身故都能保,就算一辈子没出险,交进去的钱也不会打水漂,因为我们可以通过增额终身寿险让资产不断增值。

并且,增额终身寿险这类产品,收益明确,白纸黑字写进合同,长期持有的收益率接近复利3%,而且还受到《保险法》的保护,安全性很高。

接下来,我们再来看看市面上有哪些高性价比的成人重疾险值得考虑。

三、2024成人重疾险,推荐这6款!

为了让大家都能买到划算的产品,我们筛选了上百款成人重疾险,最终挑选出一批高性价比的产品,供大家参考:

直接说结论:

1、预算有限,首选超级玛丽9号

30岁买50万保额,保到70岁,每年只要3000多,基础保障很全面。它的60岁前额外赔为可选责任,预算充足的朋友可以选上,保障会更完善。

超级玛丽9号
君龙人寿
重疾险
同种重疾可二次赔
可选重疾额外赔

2、看重大公司出品,可以考虑i无忧2.0(A款)

这款重疾险是大公司人保寿险出品,公司知名度很高,价格也会高一些,不过健康要求相对宽松,像甲状腺结节、乳腺结节等都有机会正常投保。

i无忧2.0
人保寿险
重疾险
重疾额外赔80%
乳腺结节2级可投保

3、想要多次赔产品,可以考虑守卫者6号

想选保终身的多次赔重疾险,可以优先考虑它,价格比同类型产品更便宜。

另外,这款产品的轻中症是可选保障,如果是第一次买重疾险,建议都附加上,理赔门槛会更低。

守卫者6号
君龙人寿
重疾险
重疾不分组多次赔
可选重疾额外赔

四、写在最后

总的来说,不是带身故的重疾险不好,只是消费型重疾险+定期寿险更具有性价比。

像这一套组合拳下来,不仅疾病身故都能保,而且价格还更便宜,非常实用又划算。

如果你有其他的疑问,也可以点击下方卡片,预约专属规划服务。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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