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买寿险,选定期还是终身?不懂千万别乱买!

原创:bob体育半岛入口
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最近有朋友问我们:“寿险到底是买定期好,还是买终身?”

这也是很多朋友会有的疑问。其实保定期和保终身的功能完全不同,买对了,不仅能转移风险,而且还能帮我们积累一笔可观的财富。

下面我们就来跟大家好好聊聊寿险,并为大家测评目前市面上有哪些产品值得买。

一、定期和终身有什么区别?怎么选好?

寿险的赔付要求很简单,死亡或全残,能按约定给一笔钱。

虽然定期寿险和终身寿险都是寿险,但各有特色,能发挥不同的功能:

  • 定期寿险:属于消费型保险,价格便宜,保障杠杆高,几百块能买到上百万保额,能够转移早逝带来的经济风险。

  • 终身寿险:属于储蓄型保险,能保一辈子,100% 能拿到钱,价格比较贵,有理财、财富传承的功能。

这两种保险到底怎么选呢?下面我们分别来看看。

1、定期寿险——留爱不留债

中国人向来忌讳谈论死亡,可是人生无常,我们无法预知疾病和意外何时会来,如果太早离开了,爸妈、孩子怎么办?房贷车贷怎么办?

如果人不在了,定期寿险能一次性赔付几十万、上百万,让家人有钱继续生活。

那么到底哪些人需要配置定期寿险呢?我们建议以下 2 类朋友重点考虑:

  • 家庭经济支柱:要赚钱养家,有的还有房贷车贷,如果突然离世,留下的亲人可能无力抚养孩子、偿还贷款。

  • 已成年的独生子女:父母最怕的就是白发人送黑发人,尤其是失独老人,不仅要承受丧子的悲痛,而且还可能面临没钱养老的困境。

建议大家配置这类产品时,保额要尽可能覆盖家庭 5~10 年的生活开销,如果有房贷车贷也要考虑进去。

定期寿险的价格不贵,像华贵人寿的大麦旗舰版 A 款,30 岁女性买保 20 年的版本,100 万保额只要三百多块钱。如果大家拿不准怎么买好,可以 点击咨询。

2、终身寿险——稳健增值首选

终身寿险中,最火的是增额终身寿,它的特别之处在于,保单的现金价值能够随着时间,不断复利增值。

下面我们以 30 岁女性,每年交 5 万,交 10 年投保增多多5 号 为例,来演示下增额寿的现金价值变化:

图片

到了 50 岁时,保单现金价值能长至 78 万,到 60 岁能长到 104 万,之后还会继续像滚雪球一样越长越大。

我们可以将增额寿当作一个资金帐户,将钱投入后,里面的现金价值会随着时间不断增值,长期收益率接近复利 3%。想要用钱时,可以通过“减保”,把现金价值取出来用。

对比其他理财渠道,增额终身寿最大的优势就是安全稳健,它的收益白纸黑字写进合同,受法律保护,无论是大环境不景气,还是利率下行等都不会受影响。

这类产品适合有以下需求的朋友配置:

  • 不想承担风险,想长期增值的朋友:不想承担股票、基金等投资亏损,又不想把钱只放在银行存款、余额宝吃利息,可以考虑增额寿,能锁定不错的收益。

  • 想为孩子准备教育金/自己准备养老金:增额终身寿前几年退保,可能会亏损,可以利用它强制性为未来准备一笔钱,专款专用。

  • 要进行高风险投资,需要留一部分钱保底的朋友:守护财富要放在创造财富前,可以将未来要用的钱放入稳健安全的渠道,这样即使投资的钱亏了,也不太影响生活。

  • 资产隔离、财富传承需求:在婚前配置增额终身寿,并交完保费的话,婚后属于个人财产;如果想把钱留给后代,可以将其指定为身故受益人。

如果你对增额终身寿感兴趣,想进一步了解是否适合自己,可以点击文末卡片,预约专业人员 1v1 讲解。

说完了增额终身寿,下面来跟大家聊聊比较鲜为人知的终身寿险——定额终身寿

定额终身寿不像增额寿那样,前期身故可能赔不了那么多,它的保额固定不变,无论何时身故都能赔一大笔钱,确定性更强,适合企业主、金领等有财富传承需求的朋友配置。

对于咱们普通人来说,想保障身故,建议考虑定期寿险,几百块就能买到百万保额,更划算。如果想要锁定不错的收益,长期增值,可以考虑安全稳健的增额终身寿。

考虑到大家可能没时间研究哪些产品值得买,下面我们来为大家测评一下。

二、哪款定期寿险性价比高?推荐这4款

比对了各大保险公司的热销产品,最终我们为大家筛选出了以下 4 款产品,价格便宜,而且保障很全面:

图片

直接说结论:

  • 如果看重性价比:臻爱 2023 和 京彩年华(2023 版)都值得考虑,前者价格比同类产品都要低,后者等待期只有 60 天,而且上传体检报告,赔付比例有机会上升 20%。

臻爱2023
最高保额350万
5、6类职业可投
  • 如果身体有异常:可以考虑 大麦旗舰版 A 款,健康要求宽松,有高血压、糖尿病、甲状腺癌等也有机会买到。

大麦旗舰版A款
华贵保险
寿险
最高保额400万
可选特定交通意外保障

如果是小两口,还可以考虑大麦甜蜜家2023,万一夫妻俩不幸因同一意外身故,可各赔 2 倍保额,如买 100 万保额,可各赔 200 万。

如果大家对以上产品有疑问,需要产品讲解,可以点击文末卡片咨询。

三、哪款增额终身寿值得选?这3款收益很高

如果大家想通过增额终身寿打理闲钱 ,可以考虑以下 3 款产品,收益表现都很不错:

图片

直接说结论:

如果想投入 10 年、20 年左右,可以考虑 增多多 5 号,前期收益位列第一梯队,按照表格投保方式,40 岁收益可达到 2.71%,50 岁可达 2.87%。

增多多5号
海保人寿
寿险
有效保额每年3%递增
IRR收益率高

康乾 5 号·瑞祥人生也值得考虑,现价增长快,按照表格的演示,第 5 年现金价值就能超过保费,而且男性朋友投保收益很高,像 30 岁男性,选择 3 年交, 70 岁收益能达到 3%。

康乾5号·瑞祥人生
有效保额每年3%递增
2000元起投

这 2 款产品减保不太灵活,每年最多减已交保费的 20%,介意的朋友可以考虑 金玉满堂 3.0,减保不限额,只要保单还剩 500 元现价即可。它知名度高,收益表现也很不错。

年龄、性别、预算不同,收益也不同,如果大家想了解自己投保收益多高,可以点击文末卡片咨询。

四、写在最后

很多朋友以为寿险是死了才能赔的保险。

其实不同种类的寿险,用法也不一样,近年很火的增额终身寿,就是一种非常稳健的理财工具,能帮我们锁定不错的收益,让闲钱翻倍增值。

提醒一下大家,目前收益不错的产品,如金玉满堂 3.0、增多多 5 号可能会紧急下架停售,有需求的朋友可以抓紧时间上车。

如果你想了解更多的增额终身寿险,可以点击下方卡片,预约1对1的保险咨询服务~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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