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以前买的保险太贵了,要换吗?

原创:bob体育半岛入口
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这几年,保险更新换代速度快,很多朋友看到新出的产品会纠结:我以前买的保险过时了吗,要不要换成新品?

今天我们就来分享一个很有代表性的案例,能帮助大家快速判断现有的保障如何,有没有必要换新升级。

话不多说,下面一起来看看。

一、以前买的保险要换吗?主要看这2点

案例的主人公是何女士,她3年前在亲戚那里买过一份保险,说是生病去世都能赔钱。

最近,她看到新出的产品比自己买的便宜,感觉保障也不错,不清楚以前买的保险怎么样,想让我们帮忙诊断一下。

衡量需不需要换保险,主要看两点,一是现有保障如何,二是价格是否合适。

成年人想要保障好,最好配齐四大险种,我们为大家梳理了它们的保障要点:

  • 百万医疗险报销大额的住院医疗费。它的健康要求严格,如果发生过理赔或身体条件变差,以后可能买不到,所以保证续保时间长的产品更稳定。
  • 重疾险:确诊合同约定疾病,能赔一笔钱,弥补患病造成的收入损失,保额最好能覆盖3~5年的收入。
  • 意外险:应对大小意外造成的经济损失,最好能100%报销意外医疗费,而且身故和伤残的保额至少买到50万。
  • 定期寿险:家庭经济支柱必备,因意外或疾病身故,能给家人留一笔钱,建议保额能覆盖家庭未来5~10年的生活费。

大家可以根据以上配置要点,大致判断现有的保障如何。

另外,如果大家之前买的产品杠杆低,造成了经济压力,也可以考虑换成高性价比的产品。

我们为何女士分析后,发现了不少旧保单常见的问题,下面一起来看看:

这份保单主要存在以下3方面问题:

  • 百万医疗险不能保证续保:只能保一年,如果发生理赔,今后可能买不到百万医疗险。目前市面上的产品最长可以保证续保20年,保障更稳定。
  • 意外险性价比低:只有15万保额,对于成年人来说不够用。意外险健康要求宽松,可以考虑杠杆高的1年期意外险,一百多块就能买到50多万保额,还能报销意外医疗费。
  • 重疾险保额低:保额也只有15万,只能覆盖何女士一年半的收入。

我们也帮何女士对比了市面上的好产品,她买的重疾险自带身故保障,价格偏贵。但它是旧定义重疾险,对甲状腺癌、原位癌等疾病的理赔更宽松,具有一定优势。

再加上这份重疾险已经交了3年保费,退保损失比较大,我们建议保留。另外,如果想保障更好,可以加保。

而百万医疗险和意外险存在保障短板,性价比不高,可以考虑换新优化。

何女士很认可我们的建议,评估了自身的经济情况后,决定用1千左右的预算优化保单。由于有小孩了,她还希望补充一份定期寿险。

二、只需1千多,保单全面升级

想要顺利换新产品,要特别留意身体情况能否符合产品的健康要求。

何女士身体比较健康,容易买到高性价比的产品。经过仔细比对,最终我们设计了以下方案:

下面简单来看下这套方案的保障情况:

  • 意外险:配的是小蜜蜂3号,医保报销后,基本能100%报销因意外导致的门诊和住院费,不幸因意外身故,最少能赔50万。
小蜜蜂3号
太保产险( 太平洋财险
意外险
意外医疗不限社保
意外医疗0免赔
含猝死保障
  • 百万医疗险:配的是蓝医保·长期医疗险,超过1万的医疗费符合条件都能报销,能保证续保20年,这期间发生过理赔、产品停售等都能保证续保,保障非常稳定。
蓝医保
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销
  • 重疾险:配的是超级玛丽9号,能让何女士在家庭责任重的时间内拥有高保额,70岁前确诊癌症等重疾,新旧重疾险一共能赔30万。
超级玛丽9号
君龙人寿
重疾险
同种重疾可二次赔
可选重疾额外赔
  • 定期寿险:配的是臻爱2023,万一不幸因疾病或意外去世,能赔50万,用来抚养子女、赡养老人等。

提醒一下大家,最好等新产品过等待期后,再退保旧产品,这样不会使保障中断。

三、写在最后

每年都有高性价比的产品出现,但大家不必“喜新厌旧”。

如果旧产品该有的保障都有,能帮忙转移大多数大病和意外导致的经济损失,且保费不超过经济承受范围,就没必要换。

以上就是今天的分享,如果你想找我们帮忙看看保单,或是想定制专属的方案,可以点击下方卡片,免费咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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