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年金险怎么买合适?掌握这3个技巧,绝不踩坑!

原创:bob体育半岛入口
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9月刚开始,存款利率又又又下调了,而另一边国债等理财产品的利率也一路下跌。

据权威报告显示,目前近7成的人对投资理财的风险偏好更趋于保守。

而年金险凭借其锁定利率、稳健增值的特性,走进了大众的视野。

年金险怎么买会更合适呢?今天深蓝君就教大家3招,让你快速选到合适的年金险!

本文主要内容如下:

一、年金险怎么买合适?

年金险作为一款带有理财性质的保险什么时候领钱?领多少钱?领多久?等都白纸黑字写进合同内,比起市面大部分理财工具来说,风险更可控。

不过年金险产品众多,鱼龙混杂,挑选之前一定要掌握一定的方法、技巧,不然很容易踩坑。

下面深蓝君为大家总结了3点挑选年金险的技巧:

1、对比产品的收益

年金险是理财型的保险产品,收益水平自然就是衡量产品优劣的核心指标。

而判断年金险收益的标准就是IRR,也就是内部收益率,IRR越高,说明产品的收益水平也越高。

目前市面上表现比较好的年金险产品,长期IRR一般能接近3.5%左右,不过IRR是一直变动的,所以针对不同的变动情况,就有不同的用途。

比如某款年金险在保单的前20年的IRR不到2%,那并不适合用来做教育金,因为教育金一般都在10年左右使用。

如果看60岁之后,IRR收益率逐渐走高,最高能去到3.5%左右,那就比较适合用来做养老金。

因此,我们可以根据自己资金的使用时间,来选择相对收益率较高的产品。

2、对比年领金额

投保之时,保险合同上都会写明保险公司什么时候开始返还年金,每年能返多少钱,同样的投保条件下,各款产品之间的每年可领年金相差还是挺大的,每年能领的钱越多自然是越好的。

当然,有些产品可能每年可领年金相对较少,但是可保证领取多少年,也就是保证到手的钱可能更多,收益相对更稳定。

如果想要每年能领到更多的钱,那选年领金额更高的产品;

如果想要稳定的年金收益,选可长期保证领取的产品。

3、对比增值功能

除了基础的保障外,很多年金险产品还有一些比较特色的增值功能,比如可关联万能账户、可对接养老社区、有交通意外额外赔等,大家可以根据自身的需求,选择合适的产品。

比如可关联万能账户的产品,投保人在主险中没有取出来的钱,可以放在万能账户中二次增值,实现”钱生钱“。

对比万能账户的话,可从以下3个方面入手:

  • 看保底利率是多少,保底利率越高,保证拿到手的收益就越多,目前市面上的保底利率最高可以去到2.5%左右,尽量选择保底利率高的产品。

  • 看产品的过往结算利率是否长期稳定在较高的水平,尽量选择结算利率长期稳定于较高水平的产品。

总的来说,大家可以从IRR收益水平,年领金额和增值功能这三方面入手去挑选一款合适自己的年金险。

二、 有哪些值得推荐的年金险产品?

给大家传授完年金险的挑选技巧后,下面我们就直接来点干货,为大家推荐几款目前市面上热销的年金险,以”30岁男,10年交,年交10万,60岁领”为例,看看哪款会更适合您:

年金险怎么买合适?掌握这3个技巧,绝不踩坑!

下面深蓝君也给大家提供一些挑选方向:

  • 追求较高收益,选鑫禧年年尊享版(方案一):同样的投保条件下,它在被保人60岁后每年可领12.48万,比同类产品要多;在被保90岁时,保单的IRR就高达3.69%,领先其他产品;另外还可关联保底利率为2%的万能账户,实现资产的二次增值。

    鑫禧年年尊享版
    年金险
    终身领取年金
    后期收益高
  • 追求稳定收益,选龙抬头2.0整体收益也不错,以表内测算为例,60岁后,每年可领到12万养老金,这笔钱能保证领取20年,保证到手的钱更多,收益更稳定。

    龙抬头2.0
    年金险
    保证领取20年
    领取金额高
  • 追求中高端养老社区,选大盈之家2.0:该产品当累计保费≥25万时,可以对接大家养老旗下的旅居疗养社区;累计保费≥120万时,可对接大家养老的城心医养社区,致力让被保人晚年可以享受到舒适的养老生活。(注:不同城市保费门槛会有些出入,具体以条款为准)

三、写在最后

掌握以上3个技巧,相信大家可以轻松理清挑选年金险的思路了,在面对业务员的推荐时,我们就不会被牵着鼻子走。

当然,我们也不得不接受一个现实,没有一款产品是十全十美、面面俱到的,如何选择最终还是看我们自己的需求和偏好。

关于”年金险怎么买合适?”的话题就讨论到这,如果您不知道该如何做出选择,或对年金险有其他疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师来为您答疑解惑。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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