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大公司的保险,我最推荐这6款!

原创:bob体育半岛入口
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不少人买保险都有“大公司情结”,毕竟一买可能就是关乎未来几十年的事,对没听过的公司,总会有点不放心。

有很多人基本是一听熟人或业务员的介绍,连产品都还没搞懂,就直接签字买了,说实话这样真的很容易踩雷...

那为了帮大家少走弯路,挑到性价比高的产品,我搜集了市面上百款大公司的保险,花了大半个月时间仔细对比条款,最终帮大家筛选出了一份「大公司保险的推荐清单」,总共6款产品,覆盖了四大经典险种!

如果你非大公司产品不买的话,那一定要耐心看完这篇,下面进入正文。

一、百万医疗险

首先来推荐前段时间上的一款新品:金医保,人保寿险承保,公司成立早,保费规模大,总资产规模近2500亿元,各方面实力都很强,绝对是妥妥的大公司!

金医保各方面的保障也相当不错,基本无短板,非常值得入手,为了方便大家挑选,我们先来看挑选百万医疗险要重点关注的3大保障:

  • 基础保障:想要真正管用,需要包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊保障,才能报销绝大部分的医疗费支出。
  • 外购药:包含治疗癌症常用的特效药,动辄就要几十万,一般医保报销不了。因此要考虑报销比例高,保药品多的产品。
  • 续保条件:百万医疗险的投保要求很严格,建议挑选保证续保时间长,而且续保稳定性强的产品,避免未来因身体变差,年龄变大买不到。

这款产品最核心的优势就是:保证续保20年!这是目前市面上最长保证续保的期限,能做到的产品,一只手就能数得过来,在20年的保证续保期内,无论产品停售,还是发生理赔,都可以直接续保。

在其他保障方面,金医保的表现也非常优异,如下所示:

图片图片

它还有一个最大的亮点就是重疾医疗0免赔,比其他保20年的产品都要更胜一筹。

因为其他大多数产品都与一般住院共用免赔额,而金医保重疾0免赔,这意味着如果因重疾住院,费用基本能100%报销,并且能拿到1万元重疾津贴;非重疾住院有1万免赔额,但如果没理赔过,免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块。

在外购药保障上,金医保的报销条件也更好,外购药费用无论是否经过医保报销,符合条件都能报100%。

最高支持60岁买,投保门槛也很低,智能核保相对宽松,有乙肝小三阳,或者未手术切除的甲状腺结节、乳腺结节等,都有机会正常承保,非常友好。

特别是给56~60岁的父母买,你就优先选择金医保。这个年龄段投保不用主动体检及人工核保,非常友好,价格也相当良心,尤其是给小孩和年轻人买特别划算!

像0岁宝宝买,一年只要三百多,30岁左右也就两百多块钱,符合投保条件的话,大家可以优先考虑这款,抓紧上车~

金医保
人保寿险
医疗险
保证续保20年
家庭投保优惠

另外,太平洋的蓝医保和平安的长相安,也是大公司百万医疗险的佼佼者,推荐过无数遍了,同样值得入手。

其中,蓝医保的优势在于部分重要的免责条款更友好;长相安对人工器官的免责较严格,只能报销3种,像实用的心脏起搏器、人工肾等都不能报,介意的朋友要慎重选择。

以上三款产品的健康告知也有些区别,比如蓝医保与金医保,对于1年内的检查异常,只要医生没建议进一步检查或治疗,就不涉及这条健康告知;长相安只要有异常便要告知。

大家可以结合自身喜好、身体情况,以及产品的健康告知来选。

二、意外险

接下来是意外险,如果非大公司不买,我推荐平安橙护卫成人意外险2号

价格很便宜,只要158元就能买到50万保额,同时保障还特别全面,如下所示:

图片图片

相比50万版,100万版橙护卫2号(尊享版)除了医疗保额更高之外,还多了一个住院津贴保障,住院每天可额外领150元津贴,最高能领180天,价格也不贵,不到三百块钱就能拿下!

此外,这款产品还有以下3大特点:

  • 意外就医0免赔额:不论是猫抓狗咬,还是摔伤跌倒等,产生的就诊费用,1块钱也能报。
  • 特定交通意外法定节假日翻倍赔:乘坐营运汽车或者驾驶私家车在法定节假日发生意外,导致身故或伤残可翻倍赔,买50万保额最高可赔110万。
  • 投保地区限制少:无投保地区限制,全国可投保,对于在黑龙江、内蒙等地区想投保100万保额的朋友,可以考虑平安橙护卫2号(尊享版)。

需注意的是,这款产品有健康告知,患有肝硬化、严重心脏病比如心肌梗塞、白血病等,是不能投保的。不过相较于小蜜蜂3号大护甲5号(旗舰版)等其他热门成人意外险,橙护卫2号的健康告知算是比较宽松的,没有问到高血压的情况。

整体来看,这款产品保障比较全面,还覆盖猝死保障,偏好平安的可以买一份。

但是要提醒大家的是,这款高性价比意外险将于2023年8月31日18点,也就是本周四停售,感兴趣可以买上。

实在错过了也不要紧,还有像太平洋财险的小蜜蜂3号、人保财险的大护甲5号也是关注度很高的产品。

三、重疾险

在重疾险这块,大公司的产品价格就比较贵了,最后经过我们地毯式地搜集对比后,艰难找到了一款保障还不错、价格较合理的。

胜出的就是人保寿险的i无忧2.0,具体优势与注意事项如下:

它有个主要优势就是健康要求宽松,像甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝等也有机会买,还可以附加60岁前额外赔的保障。

再来看下价格,以30岁的女性朋友为例,买50万保额,一步到位保终身,30年交,一年下来保费是6950,不到七千块钱就能拿下。

不过这个价格,确实和其他热门爆款例如超级玛丽9号等,对比起来要贵一些...

图片图片

但是,在动不动就上万的大公司重疾险里面,已经算是性价比还不错的了。

如果你买非大公司重疾险不买的话,那就可以重点考虑一下这款产品。

i无忧2.0
人保寿险
重疾险
重疾额外赔80%
乳腺结节2级可投保

四、定期寿险

最后我们来看定寿,推荐一款大公司新品:臻爱2023,来自同方全球人寿!

这是在2003年正式挂牌成立的一家中外合资保险公司,它的出资方为荷兰全球人寿保险集团(Aegon)和同方股份有限公司(THTF),二者各出资50%,注册资金24亿,资产规模超170亿,还在全国各地设立了40余家线下分支机构,妥妥的大公司!

它的性价比非常高,在同等条件下,比其他同款都要更便宜:

30岁女性买100万保额,保至60岁,按30年交,每年保费仅596块钱,真的不贵,成功跻身第一梯队产品。

除了基础保障以外,这款产品还可以选猝死额外赔、癌症身故额外赔、水陆空公共交通意外额外赔,大家可以按需选择。

产品虽好,但是有些细节你要留意:这款产品的健康告知较严格,不适合患有肺结节、肝炎等疾病的人群,如果买不了还可以考虑大麦旗舰版A款等;也无法直接指定受益人,需要投保后打客服电话才能变更,你要注意。

小结:

以上介绍的这几款产品,保障都比较扎实,没什么坑,都是兼具了保险公司品牌和性价比的产品。特别喜欢大公司的朋友,可以重点参考一下,对照着买基本上就不会出错。

当然了,如果你不只是局限于大公司,想花更少的钱买到更好的保障,市面上会有很多更好的产品可以选择。

尤其是针对大公司的重疾险,动不动就要七八千,甚至上万块钱,但你要是选择消费型重疾险就能省下一大半保费,适合追求极致性价比的朋友!

下面就来分享一套我们公司女同事Grace自己配的方案,按照上面的思路,配齐全面保障每年2888元,每个月折算下来只要200多,把性价比做到了极致:

来说下Grace的情况:29岁女,下个月初就要过30岁生日了,目前正处于事业上升期,平时工作压力大,手头积蓄也不多,连去医院体检都没勇气,总是担心自己生重病没钱治疗、拖累家人,终于在生日前治好拖延症给自己配齐了保障,下面详细看产品搭配:

  • 百万医疗险:人保的金医保,大公司出品很安心,主要是为了转移大额医疗费风险,这样生病住院花费超过1万的部分,符合条件最高能报销100%,还能保证续保20年;
  • 意外险大护甲5号旗舰版,人保大公司出品,100万高保额,还自带50万保额的猝死保障,意外医疗保额有10万、不限社保,保障非常全面;
大护甲5号旗舰版
人保财险
意外险
意外医疗不限社保
含猝死保障
  • 重疾险:主要是预算有限,选了更划算的消费型重疾超级玛丽9号,基础保障全面,保到70岁,分30年交,30万保额每年1000多块钱;以后收入增加了,会再补充一份50万保终身的;
超级玛丽9号
君龙人寿
重疾险
同种重疾可二次赔
可选重疾额外赔
  • 定期寿险:配的也是市场第一梯队的高性价比产品:臻爱2023,保额100万,价格也特别划算,只要500多。

整套方案提供了很全面的疾病和意外保障,非常全面,价格也不贵,Grace感到十分满意,去医院体检的底气也更足了。

不过,每个人的收入和需求不同,买的产品会有些差别。

五、写在最后

大家平时说的“大公司”,可能是在各种广告的潜移默化中被人们熟知的,比如“中国人寿”、“中国平安”等等,还有很多公司大家可能没听说过,但它们的实力却是不容小觑的。

因为在中国内地注册一家保险公司,最低实缴资本2亿元,都是真金白银。据目前的实际情况来看,股东注资远远超出了这个标准。2017年成立的招商局仁和人寿注册资本为50亿、人保养老40亿。

还有一些保险公司的注册资金高达百亿,同时还需要信誉良好,有有可持续的盈利能力,才能获得国家监管批准,开始营业。

所以,大家真的不用担心买到所谓的“小公司产品“,因为背后股东的实力是超乎想象的。

OK,今天就简单测评了几款目前市面上名气较为显赫的“大公司产品”,如果不限制所谓的大公司,真的还有很多高性价比的产品可以选择。

总之,买保险这事,讲究的就是量力而行,钱少有钱少的买法,钱多也有“土豪式的买法”。但不管有钱没钱,咱们都要想办法把风险给转移出去!

那如果你还有任何疑问,或者想让我们直接帮忙配一套高性价比的保障,可以点击下方卡片,我们会用心帮你制定一份最合适的方案。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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