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忽略健康告知有多严重?70%的拒赔源于它

原创:bob体育半岛入口
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大家觉得买保险,哪个环节最为重要?

是遇到靠谱的业务员?还是买到合适的产品?如果单独拎出来看的话,好像每个环节都很重要。

其实有个环节也很重要,却最容易被大家忽视,那便是健康告知

这并非危言耸听,北京市西城区人民法院曾公布过一则数据:

在 2019 年~2021 年,已经审判结案的 292 件人身保险合同纠纷案中,涉及健康告知的案件占到七成以上。

换言之,这 292 件案件中,但凡花了时间认真看看健康告知,其实是可以尽量避免的。

所以,今天的文章,主题只有一个,帮助大家搞懂健康告知

一、看懂健康告知,其实不难

可隔行如隔山,面对健康告知里密密麻麻的几百字,许多人看得都是一脸懵:字都认识,但就是看不懂。

各家保险公司的健康告知可能会有些许不同,但逻辑基本都是相通的。下面我们以一款产品为例,带大家过一遍健康告知。

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图片

图源蓝医保健康告知页面

可以看到,蓝医保的健康告知内容很多,但无非就是在问三件事:

过去得过什么病、现在有什么病以及将来可能罹患什么病。

学会抓下面这 2 个重点,搞懂健康告知就不难了。

1、问疾病情况

首先来看疾病情况,以第 3 条为例,前半段问的是检查异常,后半段问的是症状异常。

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先说检查异常,举个例子,去年年底体检发现尿酸升高,且专科医生建议进一步检查治疗,这就需要告知。

但如果专科医生没有建议复查、进一步检查或治疗,就不用告知了。

再来是症状异常,还是用例子来理解,比如在过去一年内,中间有过持续或反复发热,且这个症状周期超过 7 天,就得如实告知。

接着看第 4 条,问的也是疾病相关,抓关键词:目前和过往。

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“过往”这个词需要特别注意,在这种情况下,无论你是去年患过某种疾病,还是 30 年前,都应该如实告知。

2、问时间节点

除了前面提到的疾病情况,我们还要关注时间节点。

看第 1 条,问的是过去 2 年内投保人身保险是否有被保险公司拒保、加收额外保费等情况,有的就说有,没有就没有。

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保险公司之所以问这个,是想知道你因何种原因被拒保,如果之前被拒保过,就需要如实告知。

以及第 2 条,问 2 年内是否有相关就医经历:

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超过两年这项就可以答“否”;服药仅半个月的,不用告知。

另外,绝大多数健康告知都会问及这两类特定人群,这款产品也不例外,见下图:

图片

不论问到什么情况,我们如实告知就好。

至于很多人关心“投保前要不要先去做个体检”的问题,对于这种想法,非常理解,但是没必要,除非保险公司明确要求提供现在的体检报告。

万一检查出什么身体异常,反倒会增加投保的难度。

二、不符合健康告知,怎么办?

现如今,但凡去体检,我们体检报告上多多少少都会查出一些红线警告。

虽然医生说问题不大,可一到想买保险的节骨眼上,这也涉及健康告知,那也涉及健康告知。

如果你也遇到同样的问题,以下2 个方法可以帮你快速投保。

1、智能核保

智能核保的好处是,不会留下记录,操作也方便。

现在大多数线上产品都支持智能核保,只需要在手机上跟着提示操作,一两分钟就能知道核保结果。

我们继续以蓝医保为例,带大家看看这款产品的智能核保。

图片图片图片图片

操作路径:进入智能核保-找到对应疾病-回答问题即可

身体有些小毛病,不知道能不能投保的朋友,那就选择智能核保,一两分钟就能出结果。

2、人工核保

流程相较于智能核保会稍微麻烦,需要将检查报告、复查报告、病历等资料交给核保老师评估。

由于不同保险公司的审核标准不一样,如果你担心被拒保,可以同时向多家保险公司申请核保,再从中选择自己满意的一家。

三、写在最后

保险再好,健康告知没做好也白搭。

今天不花三分钟看健康告知,明天可能就要花上三个月看条款跟保险公司斡旋。

健康告知的话题暂时告一段落了,如果你还有不懂的地方,也可以直接点击下方卡片,预约规划师,有问题都能得到解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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