哪个保险公司靠谱？怎么判断保险公司是否可靠？

平时购物要看品牌，买保险自然就要看保险公司了。

目前我国保险公司已经超过了200家，普通人比较熟悉的无非就是中国人寿、中国平安等几家头部大企业，那到底哪个保险公司靠谱呢？

我们又应该如何判断一家保险公司是否可靠？今天深蓝君就跟大家聊聊关于保险公司的评判标准。

本文主要内容如下：

• 如何判断保险公司是否可靠？
• 商业保险要怎么买？
• 写在最后

一、如何判断保险公司是否可靠？

如果我们想要判断一家保险公司的实力如何，其实也不难，主要可以看它的硬实力和软实力。

保险公司的硬实力可以看偿付能力、风险综合评级和是否入选世界500强；而软实力可以看保险服务质量指数、投诉情况和理赔效率。

1、偿付能力

保险公司的偿付能力情况，是衡量保险公司是否有钱赔的重要指标，也是保障我们消费者权益的关键指标。

我国金监局对保险公司的偿付能力指标是有要求的，需要保险公司核心偿付能力充足率≥50%，综合偿付能力充足率≥100%。

如果保险公司偿付能力不达标，那么就可以享受到金监局的全方位“照顾”，金监局会对保险公司采取限制股东分红、限制高管薪资等措施。

另外，偿付能力也不是说越高越好，因为有些刚成立的保险公司，由于还没出过险，账面上的资金较多，因此统计出来的偿付能力指标数据就会偏高。

2、风险综合评级

除了看偿付能力外，我们还要看保险公司的风险综合评级，因为风险综合评级能看出保险公司整体的运营状况如何。

目前我国对保险公司的风险综合评级结果分为了A、B、C、D四类，其中A为风险较低，D为风险较高。

而金监局对于保险公司的风险综合评级也有要求，通常要求在B类及以上，如果不满足监管要求，也会得到重点照顾。

3、世界500强

相信大部分朋友都听说过世界500强榜单，以下是2022年入选世界500强的中国保险公司榜单：

一家保险公司能够入选世界500强，说明综合实力很雄厚，这对消费者来说也更加有利。

但并不是说没入选世界500强的保险公司就不行了，毕竟任何一家保险公司想要成立运营，都要经过层层监管，并且需要实缴2亿元的注册资本。

4、保险服务质量指数

每年中国银保信都会站在消费者角度，根据保险公司的获赔率、退保率、平均支付周期等7个指标，得出当年度各保险公司的保险服务质量指数。

该指数在一定程度上，可以反映出消费者对保险公司的满意度，以及保险公司的服务水平，因此我们也可以通过保险服务质量指数去挑选相对靠谱的保险公司。

5、投诉情况

想知道一家保险公司好不好，看投诉情况是最简单直接的，毕竟投诉少的保险公司，会更容易吸引消费者。

这里深蓝君也整理了2022年保险公司投诉情况榜单，供大家参考：

6、理赔效率

理赔效率越高，意味着我们申请理赔时能越快拿到保险金，要知道保险金经常是用来救命的，因此保险公司理赔效率高不高是很重要的。

一般保险公司会每年公布理赔年报，包括理赔时效、获赔率、理赔次数等数据，大家可以通过保险公司官网查阅。

综上所述，我们要评判一家保险公司是否可靠，不是看名气大小，而是要通过以上6大评判标准综合考量，才能得出真实客观的结论。

但是买商业保险，保险公司实力只是其中一个因素，我们更应该重点考虑产品性价比，以及是否能满足我们的需求。

二、商业保险要怎么买？

除了要考虑保险公司外，我们还要考虑不同阶段的人，应该买哪些商业保险，能带来什么作用。

为了方便大家理解，深蓝君已经把不同年龄阶段适合的保险种类以及配置思路，都整理在表格了，具体如下图：

简单总结下：

0-17岁的孩子，在少儿医保的基础上，可以优先配置百万医疗险+重疾险+意外险；

18-25岁的年轻人，在医保的基础上，优先配置百万医疗险+重疾险+意外险；

26-50岁的家庭经济支柱，在医保的基础上，除了配置百万医疗险+重疾险+意外险，还可以再买一份定期寿险，防范早逝风险。

50岁以上的老年人，由于商业保险投保限制较多，因此可以考虑配置百万医疗险/防癌医疗险/惠民保+意外险+防癌险。

三、写在最后

总的来说，哪个保险公司靠谱并不是凭感觉说的，我们可以通过保险公司的硬实力和软实力两方面综合评判。

另外，买商业保险也不是只看保险公司好不好，还要看商业保险产品保障如何，能不能满足我们的需求等。

如果大家想了解有哪些商业保险产品值得买，可以点击下方小卡片，预约专业老师一对一服务~