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本人23岁,想购买百万医疗保险,有推荐的吗?

原创:bob体育半岛入口
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一直以来,深蓝君最推荐的百万医疗险有2款:【蓝医保长期医疗】和【好医保长期医疗】,蓝医保保障更好,好医保健告比较宽松。

但就在2023年,百万医疗险又杀出一匹黑马,对标蓝医保,剑指好医保。

它就是由平安健康承保的【长相安长期医疗】,保证续保20年,外购药100%报销,免赔额可递减至5000元,住院垫付、就医绿通、质子重离子等实用的增值服务也都有,价格最高还能享8.5折。

毫无疑问,2023年,最值得购买的百万医疗险,又多了一款。

这篇文章,我也会详细帮大家测评这款新产品,有何优劣势,与蓝医保和好医保相比,哪款更值得买?

一、长相安5大亮点分析

虽然长相安这个名字很陌生,但它背后的老大哥“平安健康”可是家喻户晓。

自带品牌BUFF,无形中树立了一种安全、靠谱的形象。

到底值不值得买,我们来看它的具体保障如何?优势体现在哪里:

1、续保条件好——保证续保20年

首先要说的,就是它的续保条件,毕竟我们买百万医疗险的时候,最担心这两个问题:①身体情况变差,一年比一年难买;②好产品停售,再难买到优秀的产品。

所以,百万医疗险的稳定性很重要,而长相安这款产品是能保证续保20年的,在这20年内,即使身体变差、中途发生过理赔,抑或产品停售,保障都不受影响。

也就是说,只要购买成功,我们就可以无条件续保20年!

口说无凭,以合同条款为准:

保证续保20年是目前百万医疗险市场上最长的保证续保期限,所以长相安在续保条件上已然做的很好了。

不过需要注意的是,20年保证续保期满后,需要重新投保,要是此时年龄超过了80岁,或者产品已经停售,就不接受投保了。

2、保障好——面面俱到

论一款产品的好坏,保障自然起着举足轻重的作用,我们要看保障责任是否全面,且有没有猫腻。

①4大基础保障都涵盖

百万医疗险的4项基础保障都有:住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊。

  • 住院医疗:疾病、意外都能保,治疗期间涉及到的一些床位费、药品费、检查检验费、手术费等,只要是必须且合理的费用都能报销。
  • 门诊手术:主要是进行一些小手术,随治随走,不需要住院的,如脓肿引流、清创缝合等。
  • 特殊门诊:主要是针对一些大病、慢性病进行的门诊手术,特殊门诊里的癌症治疗、器官移植抗排异、肾透析都在射程范围内,无一漏网之鱼。
  • 住院前后门急诊:住院前、出院后,如果是以相同的原因挂号、复查,所产生的费用也是可以报销的;有的产品只能报销前7后30天的费用,而长相安可以报销前30天后30天的费用。

②外购药保障也有(可附加)

外购药,简单来说,就是在医院买不到,需要医生开具处方,到外面药店购买的药。

这些药一是昂贵,比如,被称为乳腺癌救命药的“赫赛汀”,一盒在2.5万左右;再比如治疗肺癌的“安圣莎”,一个月的药品费就要将近5万。

二是难买,虽然有很多外购药纳入了医保,但仍然存在购买无门的情况。

而长相安不仅能附加这项保障,而且还能100%报销,用药期限同样能最长续保20年。

目前它包含了98种抗癌药,和2种CAR-T免疫疗法,只要是符合条款规定的费用,最高能100%报销。如果是在指定药店购买,保险公司还可以直付费用,不需要我们自己出钱。

③实用的增值服务都有

千万别瞧不起这些隐性保障,好的增值服务,能在关键时刻带给我们更好的就医环境或者就医体验。

比如住院垫付,保险公司能帮我们先行垫付住院费用或押金费用,解决我们的燃眉之急,出院后再跟保险公司实际结算。

再比如专家预约、住院就医安排,能让我们看病就医更省心。

3、价格优——最高可享8.5折

百万医疗险的价格其实差距并不是很大,为了更直观的看出保费的高低,我也找了另外两款产品做对比:

可以看到,这三款产品最多也就相差个二三百块钱。

其中,平安长相安在刚出生、关键年龄段30~40岁以及老年阶段60~70岁,价格都是占优的。

另外,如果是家庭单投保,还有折扣优惠,两人投保可享9.5折,3人投保可享9折,4人及以上最高享8.5折;虽然蓝医保家庭单也有优惠,但投保时最高可享9.5折。

4、免赔额有优惠

大家应该都知道,多数百万医疗险都有1万的免赔额,医疗费用低于1万的费用都不予理赔。

而长相安的免赔额虽然也有1万,但是能递减的,如果投保后没有发生理赔,每年可递减1000,最多可递减5000,如果中途发生理赔,则恢复1万免赔额。

具体如下表:

个人单和家庭单都可以递减免赔额,而且家庭单成员之间还能共享1万免赔额,如果叠加起来的话,理赔门槛就更低了。

5、投保年龄宽松——最高70岁可投

大多百万医疗险的投保年龄最高上限为60岁,而长相安70岁还可能买到。

这对于上了年纪的父母且尚无商业医疗保障的朋友来说,无疑是个机会。

当然了,总结了长相安这么多优势,也并非尽善尽美,这两点还是要注意一下的:

①免责条款较为严格:比如人工器官免责这一条,长相安只能报销心脏瓣膜、人工晶体、人工关节这三种人工器官,其余的都不报销;而像太平洋蓝医保相对就好很多,能报销9种人工器官。但话又说回来,长相安是保器官购买费的,蓝医保则不保,互有利弊。

②56岁以上投保是需要提交体检报告的:如果这个年龄段的朋友对自己的身体情况不是很有信心,建议大家选择其他无需体检的产品。

产品优劣势已经分析完毕,下面我们进入横评环节,看看长相安与其它能保20年的百万医疗险相比,哪款更值得买?

二、保20年的百万医疗险,哪款更值得买?

保20年的产品,早已不是什么稀奇物种,已经陆陆续续出了好几款。

搜索全网,我找到了10款能保20年的百万医疗险:

一番比较下来,最值得大家选的,还是这3款:好医保20年期、蓝医保、长相安。

先来说说另外几款不推荐的理由:

平安e生保长期医疗·保险产品组合:外购药用药期限只有3年,没有住院垫付。

健康尊享2021、泰享年年医佳保:特殊门诊里里的癌症治疗、肾透析大多有限额,且都没有外购药保障以及缺少质子重离子、住院垫付、就医绿通增值服务。

关爱百万:没有外购药保障,增值服务没有住院垫付和就医绿通。

安逸长期医疗险:基础保障有缺失,没有门诊手术,也没有外购药保障。

爱心保:这款产品没有太大的缺陷,该有的保障也都有,但整体看下来相比前3款,并不占优,故不在推荐之中。

排除了一些错误选项,下面我们再来看看这3款:好医保、蓝医保、长相安,到底应该怎么买?

1、如果是55岁及以下

可以在蓝医保长相安这两款产品之间进行选择,两款产品都能保证续保20年,保障范围内的外购药均可100%报销,保障很全面,增值服务也都有。

长相安比较好的一点是,未发生理赔,免赔额最多可减少5000,理赔门槛相对低一点。

平安健康
医疗险
保证续保20年
家庭投保优惠

但最终我们还是要落到能不能买这件事上,关于健康告知,这两款产品都有宽有严。需要结合自己的身体情况和产品的健康要求来选择。

2、如果是56~60岁的朋友

可以优先选择好医保长期医疗,因为:这个年龄段投保不需要体检。

人保健康
医疗险
20年保证续保
保障升级
抗癌特药保障

虽然蓝医保最高65岁能买,长相安最高70岁能买,但55岁以上的朋友购买这两款产品,都需要体检且进行人核,人核通过才能买。

这个年龄段很容易检查出一些问题,可能导致别的产品也买不了,所以谨慎起见,大家可以优先考虑好医保长期医疗。

除此外,好医保长期医疗在续保条件上也更占优势:即使20年保障期满后产品已经停售,也能免健康告知续保其它产品,虽然不能保证新续保的产品怎么样,但至少有的买。

当然了,好医保的缺陷也很明显,那就是“外购药只能报销90%”,而长相安和蓝医保是能100%报销的。

不过,外购药保障的好坏不能单看报销比例,还要看用药期限,有的产品在发生理赔后,只能提供1年、3年内的癌症特药,而好医保长期医疗20年期能保证用药20年,仅凭这个就不知道要比其它产品强上多少倍!

所以,我们也不用抓住一个点不放,还是要看这款产品的综合情况。小妙招:如果已经超过55岁,但确实还是想买长相安或蓝医保长期医疗险,也不是没有办法。

我们可以先买一款无需体检、且健告相对宽松的产品,等待期过后,再去体检和人核,如果能通过人核,就可以退保这款产品换成长相安或蓝医保,若无法通过,也能继续享受保障,进可攻退可守。

三、写在最后

关于长相安这款百万医疗险,就介绍到这儿了。

综合来看,不管是从保障方面还是价格方面,都很出色,完全能达到百万医疗险市场第一梯队。

不过,医疗险的投保过程比较复杂,购买时,都要经过最重要的一步:“健康告知”,如果大家不确定自己的身体状况是否能通过,也可以找深蓝君把关。

如果以上内容没有解决你的问题,可以随时点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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