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40岁左右别乱买保险,真正有用的就这几种!

原创:bob体育半岛入口
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“我40多岁了,上有老下有小的,买什么保险好呢?”

我发现啊,其实大多数这个年纪的朋友,基本上是什么保险都没买,可眼看着岁数越来越大,才开始担心害怕,后台来问的人也特别多。

所以今天这期内容,我就专门来讲讲,40岁左右怎么买保险,不光教会你思路,还会教你怎么挑产品,一起来看看!

首先,不管你多少岁,我们买保险的思路是不会变的,首先应该解决的是普通人最担心的「大病」和「意外」这两块风险,其次再考虑养老的问题,对应的就是5大险种:

  • 百万医疗险
  • 意外险
  • 重疾险
  • 定期寿险
  • “能领钱”的保险(年金险/增额终身寿险)

但并不是说这些你必须全部买了,毕竟咱家里也没矿,下面就来详细介绍。

一、百万医疗险

这是解决我们万一得大病没钱治的问题,40岁左右买,一年大概就四五百块钱。

今后不管是因为生病,还是意外住院,走医保报销后,超过1万的部分,基本都可以通过百万医疗险100%报销,保额高达几百万。

挑产品的时候,建议大家把重点放在续保条件上,保证续保的时间越长越好!

毕竟这个年纪了,最重要的是保障的稳定性,你今年买了,如果明年身体变差、赔付过了,或者是产品下架停售了,你都不用担心。

二、意外险

这个就比较简单了,万一不小心磕了碰了的,就可以报销医药费。

它还有一个作用就是,万一不幸伤残或者身故了,能直接赔一笔钱,所以保额要越高越好,建议50万起步。

大家挑的时候,最好选那种不限社保100%报销的,40岁左右买款好的意外险,大概一两百块钱就能搞定。

你记住了,不管收入再低,都要先把这俩配齐,加起来一年几百块钱的事,千万别买贵了!

三、重疾险

40岁左右,要是正常买一个消费型重疾险,30万保额,交20年,保到70岁,每年只要不到3000块钱就搞定。

这样万一得了大病,直接赔30万,弥补我们生病期间收入损失。

因为重病后2~5年间都在康复期,你得好好调养避免复发,大概率是没办法正常上班的。

但是日子要过要吃要喝,车贷房贷要还,孩子要养,还有长期护理康复的钱哪里来呢?

所以我们就非常需要重疾险,来把这部分损失覆盖掉!

但现在很多人不怎么做功课,听人瞎忽悠,可能不管三七二十一,上来就买了上万块钱的重疾险,搞得压力很大,普通收入的人很难承受得起啊...

要知道,40岁这个年龄买重疾险可不便宜,大家一定要谨慎挑选产品。

如果要买的话,你最好选那种纯保障的产品,也就是我提很多次的消费型重疾险。

普通人尽量不要买什么带返还的,还有那种两全险、年金险捆绑在一起的产品,保障缺斤少两的,很不划算!

四、定期寿险

定期寿险也是一样的道理,它的作用在于:万一不幸身故了,就直接赔一笔钱给家人,非常适合背着房贷、车贷的家庭经济支柱去买。

那如果我们40多岁没有什么养家责任了,那也可以不买,但你要是家里的挣钱主力,就建议再买个定期寿险,价钱也不贵。

40岁的男性,50万保额,交20年,保到60岁退休,一年大概七百来块钱。

以上这四大保障型的险种,如果你都配齐了,还想考虑养老的问题,可以研究下年金险或者增额终身寿,这里篇幅有限就不展开介绍产品了。

小结:

为了方便大家,我精心配置了两套保障型方案,大家不妨保存收藏起来,非常值得参考!

第一套方案把性价比做到了极致,40岁女性买,价格只要600多块钱,适合预算极度有限的朋友。

百万医疗险:选了太平洋蓝医保,20年保证续保,起码能一次性保到60岁,不用担心续保的问题。它把外购药写进了合同,附加后同样能保证续保20年,报销比例是100%。

此外,如果是2~6个家庭成员同时投保,可以选择蓝医保的家庭版,所有成员共享1万免赔额,每人保费打95折。

蓝医保
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

意外险:配了新品小蜜蜂3号(典藏版),保额50万,意外医疗报销条件非常好。如果因为意外住院,每天能领100元住院津贴,尊享版(100万保额)每天能领150元住院津贴,无免赔天数限制。

此外,有更高保额需求的朋友,还可以考虑150万保额的版本,价格只需要356元,性价比很高!

小蜜蜂3号
太保产险(太平洋财险)
意外险
意外医疗不限社保
意外医疗0免赔
含猝死保障

第二套方案的预算相对高点,每年4000多,主要是多配了「重疾险」和「定期寿险」。

大家可以按需选择,如果没有家庭经济责任,就可以不考虑配定期寿险,整套方案价格就可以控制在3000多。

重疾险:“达尔文”系列的产品一直都是热门之选,方案配的就是达尔文6号,基础保障全面,适合预算有限但很想买重疾险的朋友。保到70岁,30万保额,分20年交,40岁女性买的话一年是2958元,性价比非常高!

如果你预算更充足,可以考虑直接保终身的重疾险,一步到位更省心,或者把保额做更高,附加重疾额外赔等责任;预算实在不足的,先买个保到70岁的,把基础保障做全,我自己就是这么买的。

达尔文6号
国富人寿
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

定期寿险:这个是给有家庭责任的朋友配置的,我选了定海柱2号,它最大优点就是价格非常便宜,适合追求极致性价比的朋友考虑。

100万保额,40岁女性买,分20年交,保到60岁,每年价格只要800多块钱,特别超值!

但它的健康告知相对严格,如果有结节、肝炎等疾病,可以考虑「擎天柱7号」「大麦旗舰版」

上面的方案配齐了4大险种,疾病、意外、身故的保障都有了,会比较全面,能满足大部分成年人的需求。

不过,每个人的收入和需求不同,买的产品可能会有所差别。

五、写在最后

可能有一些朋友看了我今天推荐的方案,会非常惊讶,一套基础方案居然只要600多块钱这,颠覆了以往的认知。

怎么说呢,物廉价美的产品其实很多,只是由于行业的信息不对称,很多人在线下接触不到而已。

并且我都是拿目前市面上性价比非常高的产品来测算的保费,做到了极致的性价比,提成不高,一般销售不会直接推荐。

关于具体的方案搭配,钱多你就买全面一点,钱少就先买套基础的,以后收入增加了再补充。

我真心希望大家都能花些时间了解,掌握这里面的门道,并尽早做足保障,才能在风险降临的时候从容应对。

如果你也想定制合适的保险方案,可以点击下方的卡片,预约专业的规划师进行“1V1”服务。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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