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存款理财保险可靠吗?利率下行,钱放哪里收益更高?

原创:bob体育半岛入口
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前阵子,银行存款利率又降了!钱存在银行,利息越降越低,普通老百姓可怎么办?

以前老一辈人会觉得钱存银行会稳妥一些,但在利率下行的当下,要怎么理财呢?银行的存款理财保险真的靠谱吗?

今天,深蓝君就来跟大家唠唠存款理财保险是什么?并且普通老百姓要怎么理财才能收益更大化~

主要内容:

一、存款理财保险可靠吗

存款理财保险,我们可以理解为两方面的内容,分别是存款保险和存款理财

存款保险是种存款保险制度,而存款理财是通过把钱放到银行里,达到理财的目的。

下面,我们来详细了解下存款保险是什么?

存款保险,覆盖境内所有存款类金融机构的人民币和外币存款,既包括个人,也包括企业等单位存款原本的资金和利息。

相信大家在前往各大银行的线下柜台时,会发现一些银行会有存款保险的标识。

《存款保险条例》规定,在同一家银行内本息合计50 万元以内的银行存款,是受到全额保障的。

但有一点需要注意,存款保险只保障50万元以内的银行存款,如果超出50万元的话,有可能没有办法全额拿回的。

但要注意,在银行购买的理财产品是不受存款保险所保护的。

虽说银行存款的流动性较强,但在目前各大银行存款的利率在逐年下调。

比如:中国银行三年期的存款年利率目前为2.45%。

那么在利率下行的当下,钱放哪里收益更高?

二、利率下行,钱放哪里收益更高?

其实,利率下调已经不是什么新鲜事了,近些年存款利率持续下行,老百姓把钱放银行里的收益越来越低...

那么对于普通老百姓来说,在利率下行的当下,要怎么安全又稳健的提高收益呢?

深蓝君根据我们不同期限的资金,整理出了以下这几种理财方式,大家可以参考一下:

1、5年以下,中短期的资金

对于短期内要用到的钱,比如近几个月要花的,或者是日常开销的费用,很多人可能会直接放在银行卡里,不管不顾。

但其实只要稍微花点心思,这笔钱也能获得不错的收益。

可以选择以下这几个投资渠道,比如:

货币基金:零钱通、余额宝、朝朝宝等产品,这类产品没有门槛、随存随取、并且收益在 2% 左右,一般情况下会比银行一年期定存高一些。

国债逆回购:也就是金融机构把国债抵押给你,找你借钱,然后给你利息。

我们能够选择 1 天至半年的购买期限,利息动态变化,2%~10% 都有可能,并且每到季末年末、节假日前,它的收益会更高一些。

可转债打新:是指上市公司发行可转债时,我们去申购,中了就能用发行价买下,等到价格上涨时再卖出,赚其中的差价。

不过要注意,打新债也有可能会亏损,只是概率较低。

这几种工具的收益还行,操作也简单,总比钱放在银行卡里,没有一点收益的好。

接下来,我们再来看看中期的钱要怎么存?

中期一般存个3~5年,比如近期有结婚、买房等打算,但这笔钱短期内用不到,未来几年才能派上用场。

这时候我们可以考虑那些安全性高,能够获得一定收益的理财工具,比如:

大额存单:是属于存款的一种,20 万起投,利率会比银行定存高一些,比如 3 年期大额存单,利率能够达到3.55% 左右。

银行理财:也就是各个银行 app 里面的银行理财产品,短的十来天,长的两三年,另外这类产品收益是浮动的,大概在 2%~3.5% 左右。

总的来说,以上这些都是不错的理财工具,能够满足大家中短期的理财需求。

2、5年以上的长期资金

如果你手上有笔长期不用的钱,想留着等10年、20年后用,又不想有所亏损,那么中长期的国债、储蓄险都是不错的选择。

国债,相当于咱们把钱借给国家,安全性极高,收益比银行存款要高一点。比如:三月份国债3 年期利率是 3%,5 年期利率是 3.12%。

不过国债有个问题,就是比较难买到,所以,能不能买到还得看运气。

储蓄险,包括了增额终身寿险和年金险,它们有着安全性高与锁定未来几十年利率的特点。

也就是说,不管利率如何下调,储蓄险的收益是不会有所改变的,你投保时储蓄险的收益是一五一十,白纸黑字的写进保险合同里的,不会有所变动。

因此,如果是要存长期的话,那么可以考虑这两类产品。

三、写在最后!

其实理财并不难,我们只需从自身的实际情况出发,去选择适合我们的理财方式即可。

并且在选择理财产品时,我们要了解其背后的风险程度,切忌盲目理财。

以上就是“存款理财“的全部内容,如果你想了解更多保险产品的话,可以点击下方卡片预约专业的规划师,为你解答~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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