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什么是年金险?复利3.5%的年金险值得买吗?

原创:bob体育半岛入口
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随着银行利率的不断下行,能够稳健理财的产品越来越少,最近有些人就盯上了商业保险中的年金险。

因为年金险不仅能获得复利收益,且收益也不受银行利率下行的影响。那什么是年金险?年金险真的有这么好吗?今天深蓝君就带大家一起深入了解年金险~

本文主要内容如下:

  • 什么是年金险?
  • 年金险有什么作用?
  • 写在最后

一、什么是年金险?

年金险,是一种很适合用来规划长期资金的商业保险。

投保人需要定期向保险公司缴费,而保险公司从约定的时间开始,需要定期支付一笔钱给被保人,直至保障期满或被保人身故。

举个例子,张先生在30岁时买了一份年金险,跟保险公司约定了60岁开始领取年金,等到张先生60岁后,保险公司就会定期给他一笔钱。

而这笔钱我们什么时候领取怎么领取领多少钱,都会写进合同,可见我们投保年金险后收益是很明确的。

另外,年金险还具有锁定长期利率的特点,收益不受市场环境影响,即使未来银行利率仍然不断下行,我们的收益一分也不会少,因此深蓝君才说年金险适合用来规划长期资金。

但年金险也不是完美的,在投保年金险前期退保我们会损失部分资金,比如在生存总利益超过已交保费前退保,我们拿出来的钱可能还没交进去的保费多,很不划算。

这里深蓝君也建议大家,如果想要投保年金险,就用手里长期可支配的闲钱,避免因投保年金险而影响日常生活。

在聊完年金险的基本概念和优缺点后,我们再来分析下,年金险到底有什么作用?

二、年金险有什么作用?

对于年金险的作用,其实每个人的理解都可能不一样,毕竟大家的需求都不同,有人想规划一笔教育金给孩子,有人是想给自己储蓄一笔养老金,还有人纯粹是为了防止“剁手”。

为了方便大家理解,深蓝君针对不同人的需求,总结了4个年金险常见的作用:

1、规划教育金/养老金

由于年金险有定期领钱和锁定利率的特性,很多人都会用来规划教育金或养老金。

  • 教育年金险:为了满足大家的需求,保险公司推出了教育年金险,一般教育年金险的领钱时间是孩子接受教育的阶段,比如小学、中学、大学等。
  • 养老年金险:养老年金险可以抵御长寿风险,不仅能定期领钱,部分产品还有养老社区对接领取祝寿金等保单权益,为我们的养老保驾护航。

因此,大家在投保年金险时千万别买错了,要根据自己的需求去挑选合适的年金险产品。

2、强制储蓄

“月光”“剁手”等现象,在年轻人群体中尤为突出,到了月底银行卡余额个位数已经是常态。

对于这部分人来说,年金险就是一个很不错的强制储蓄工具,保费可以直接从银行卡扣除,随时能用的钱变成了保单里的现金价值

且年金险在前期退保减保会有损失,在一定程度上能避免我们乱花钱,实现了强制储蓄的目标。

3、财富传承

如何顺利传承个人财富,是很多高净值人士都会思考的问题。

比如爷爷奶奶想给孙子留一笔钱,又担心其他继承人对份额分配不满意,或者孙子提前把钱花光。

这时就可以投保终身年金险,并让孙子作为被保人,这样不仅可以把财富定向传承给孙子,还能让孙子获得稳定的现金流,满足平时的用钱需求。

4、婚前财产隔离

通过年金险可以隔离婚前的资产,比如我们在婚前投保年金险产品,并把所有保费交完,那么该年金险保单就属于个人财产。

即使未来结婚后又不幸离婚,这份保单也是属于夫妻其中一方的个人财产,并不会作为夫妻共同财产被分割,这样也能避免因夫妻共同财产分割导致的经济纠纷。

三、写在最后

现如今利率下行趋势不减,能稳健增值的理财工具也越来越少。

如果你已经配齐了重疾险、意外险等保障型保险,不妨再用剩余的闲钱投保一份合适的年金险,满足自己的资金规划需求。

以上就是“什么是年金险”的内容了,如果你想了解有哪些年金险值得买,可以点击下方的小卡片,预约专业老师一对一服务~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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