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不搞懂这5个问题,劝你不要轻易买寿险!

原创:bob体育半岛入口
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中国,寿险是很不被待见的保险,毕竟要死了才能赔钱,听上去就很晦气。

不过,随着近几年大家观念的更新和进步,越来越多的朋友开始青睐这类产品。

比如城市华灯之下的人就是这一类代表,他们身上或多或少都有来自父母、爱人、孩子的责任,但在外漂泊打工,如果不幸因疾病、意外身故,就会拖累伴侣、孩子和父母,让全家人陷入困境,所以他们不敢、也不能倒下。

他们站着是印钞机,躺下是一堆人民币,而定期寿险就是家庭责任和爱的延续,传递了保险的温度!

平时很少跟大家聊这个险种,今天我就汇总了常见的 5 个问题,跟大家全面系统讲一遍,结尾还有目前市场「名列前茅的定寿测评」,千万不要错过!

一、哪些人适合买定寿?

只要有家庭责任,都建议买,特别是家里挣钱多的人。

大家试想一下,万一有天家庭经济支柱不在了,房贷怎么还?孩子的教育费、老人的赡养费又该怎么办?

买定寿是一个人责任感的体现,哪怕人不在了,保险赔的钱依然能让家人继续生活。

二、买寿险,有必要保终身吗?

对于大多数普通人来说,我们建议优先买定期寿险,比如保到 60 岁

此时,子女基本已经经济独立,不需要我们照顾了,而且定期寿险价格也会便宜很多。

以 30 岁女性为例,100 万保额,交 30 年保到 60 岁,每年只要 500 多块。

解决完保障问题,可以再去考虑终身寿险,尤其针对想稳健增值,有财富传承需求的朋友

三、挑选定期寿险,重点关注这三点!

1、保额买多少?

至少覆盖家庭未来 5~10 年的支出,比如未来 10 年生活费要 50 万,房贷、车贷 100 万,那么定寿至少要买 150 万。

在力所能及的范围内,定期寿险的保额尽量要高一点,特别是针对北上广深背负较大房贷的朋友,也是建议 100 万的定寿保额起步,在二线及其它城市的可以适当减少。

2、缴费时间怎么选?

尽量选择更长的缴费时间,比如 30 年交,这样保费压力比较小,杠杆更高。

此外,大家买定寿时最好指定受益人,毕竟寿险要死了才能赔,提前设置好受益人,能减少很多麻烦。

3、免责条款要越少越好

这可是关系到以后能不能拿到理赔款的,所以一定要看免责条款。

看清楚里面写的哪些情况是不保的,条款越少越好,一般来说比较宽松的产品,免责就只有 3 条,如下:

图片

除了这些,还有像职业限制、健康告知等,都关系到你能不能买的问题,投保前你也要注意看一下。

下面我们来看产品推荐

四、如何挑到一款高性价比寿险?

为了方便大家,我花了三天时间,对比了 137 款产品,筛选出了 4 款性价比超高的定寿,如下:

图片

直接说结论:

如果你追求极致的性价比,首选就是定海柱 2 号!

它由鼎诚人寿承保,它最大特点就是价格很便宜,但健康告知相对严格,如果有结节、肝炎等疾病,就再考虑下面这款:

鼎诚人寿
寿险
最高300万保额
自驾车意外额外赔

比如定海柱 3 号,虽然价格比定海柱 2 号贵了点,但是健康告知更加宽松,乙肝、结节都有机会买到,可以作为备选。

而且这款产品还自带了水陆公共交通意外、航空意外身故/全残额外赔付的保障,适合乘车上班、经常出差的朋友选择。

国富人寿
寿险
最高400万保
寿险
夫妻共保
夫妻保障最高400%保额
可选猝死保障
交通意外额外赔

需要留意的是,BMI 值(即身高体重指数)、无业、家庭主妇、年收入这些会影响可投保的最高保额,具体细节可以查看产品投保须知。

如果不符合要求,大家就买上面的定海柱 2 号 ,没有 BMI 值的限制。

夫妻一起买的话,就优先考虑大麦甜蜜家 2022,夫妻俩一起买性价比很高。如果因同一意外身故,各自能多赔 100% 保额:买 100 万,赔 400 万。

大麦甜蜜家2022
华贵保险
寿险
夫妻共保
夫妻保障最高400%保额

如果因为高血压、糖尿病、甲状腺癌等情况买不了定期寿险,还可以考虑大麦旗舰版,价格同样很划算。

另外,这款产品可以附加麦芽糖失能收入损失保险:达到特定的功能损伤或残疾状态,就可以按月领钱,也是目前市面上少见的保障。

大麦旗舰版
华贵保险
寿险
高危职业可投
可选特定交通意外保障

最后提醒一下,5~6 类职业投保以上部分产品只能买 30~50 万保额。如果想要买更高保额,可以重点看大麦旗舰版、大麦甜蜜家 2022,除了一些特定职业,5~6 类职业也有机会买到 30 万以上的保额。

定寿产品杠杆很高,几百上千块就能买到上百万的保额,如果你对这几款产品感兴趣,可以点击文末的卡片预约咨询:

五、常见疑问解答

1、有了意外险,还要买寿险吗?

有必要。

虽然看上去这两者身故都能赔,但情况完全不同:

  • 寿险:只要不是免责条款里的情况,其他原因身故都能赔,比如大病身故、意外车祸等。

  • 意外险:必须是因为意外导致的身故才能赔,如果因疾病身故,意外险是不赔的。

所以,即便有了意外险,我们仍然建议大家买份定寿,互相搭配保障才更全面。

2、买了定寿,到期后人还活着,是不是就亏了?

有些人觉得买了保到 60、70 岁的定寿,如果到期人还活着,之前交的钱不就浪费了吗?

其实,买保险的目的,就是为了防止万一发生风险,而带来的巨大损失,毕竟未来到底如何,谁也说不准。

这就好比你花钱请了一个保镖,来保障你的安全,即便期间没有被袭击,它也确确实实提供了保障。如果我们能 100% 确定自己在 60、70 岁前不会去世,那肯定不用买寿险了,因为买了一定是吃亏的,但是世事难料啊...

建议大家买定期寿险,主要是考虑到很多人 60、70 岁退休了以后,孩子基本不用照顾了,房贷车贷也基本已经还完,我们那时候只要关注自身健康就好,有没有寿险其实影响不大 。

终身寿险还是更适合预算比较多,并有财富传承需求的朋友考虑。

六、写在最后

有数据显示,近几年“80 后”、“90 后”立遗嘱人数翻了 6 倍。

成家之后的年轻人,开始思考生前负责、身后留爱,定期寿险也从晦气、不受待见,到现在被越来越多人接受。

而且最重要的一点是,它的价格非常亲民,普通收入的家庭能负担得起,以 30 岁女性为例:

100 万保额,保障 30 年,每年也就 500 多块钱,非常建议上有老下有小的上班族配置。

要是挑选产品时有疑问,拿不定主意,直接点击下方卡片,会有专人给你讲解产品。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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