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一不小心就白买!爸妈的意外险,这样选不踩坑

原创:bob体育半岛入口
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给爸妈买保险,意外险真的很香。

不仅对健康要求宽松,非常容易买到,而且价格便宜,一两百块就能获得很不错的保障。

但意外险看起来简单,却真不能随便买,一旦买错,浪费钱是其次,关键时刻赔不了才真难受。

为了让大家不踩坑,我们专门整理了给爸妈买意外险的4大注意事项,一起来看看。

一、给爸妈买意外险,这4点要注意

意外险的“坑”,从投保前的问询,到投保中的信息填写,到投保后的就医,各环节中都可能遇到,最常见的4项如下:

1、注意“健康要求”

意外险的健康要求相对宽松,但也不能大意,它们有的是像医疗险那样的健康告知,明确询问是否得过某些疾病,比如癌症等,涉及就买不了。

有的却很隐秘,比如下面这种,只有一行小字写在投保提示,一不小心就漏了。

图片

它这里要求的身体健康,和我们日常理解的可能不太一样。

它一般是指身体无残疾、没有得癌症等保险行业协会约定的28种重大疾病。像高血压、糖尿病等慢性病,如果吃药控制得好,不影响工作或生活,也有机会正常投保。

不过不同产品可能会有不一样的解读,如果爸妈身体有异常,意向产品又涉及“健康要求”,投保前可以咨询客服确认,以免买错影响理赔。

2、注意“免责条款”

在保险条款或特别约定中,保险公司会明确说明有些场景不赔或者少赔。

像很多产品会约定:因2米及以上高空坠落、溺水、一氧化碳中毒、单车事故、违反交通规则等导致身故/伤残,不赔或者保额减半。

所以投保前要注意查看“免责条款”,看爸妈生活习惯、常住环境等容不容易涉及这些免责事项。

比如,爸妈经常开车出行,就要避免交通方面的免责;常要爬上爬下,就避免高空坠落类的免责;和水打交道更多,比如喜欢钓鱼、游泳等,就避开溺水的免责。

虽然都是小概率事件,但这样能最大程度保障我们的利益。

3、注意“投保职业”

给爸妈买意外险时,需要选择被保人的职业,很多朋友在这一步容易误填,埋下理赔隐患。

比如,小明的爸爸原来是公务员,退休后在家闲不住,兼职去开网约车了,小明给爸爸买了份意外险,但职业选择了“退休”。

这种情况下,如果小明爸爸真的发生了意外,保险公司是很可能拒赔的。

毕竟不同的职业,风险是完全不一样的。在很多保险公司的职业列表中,“退休”人员属于低风险,而“网约车司机”属于中风险,小明不如实告知在先,拒赔也是很合理的。

同样的,有很多小伙伴,爸妈留在老家,农闲时会去外地打打零工,如果有这种“身兼多职”的情况,一定要填写更高风险等级的职业。

如,农忙时是农夫(低风险),农闲时会去工地砌砖(中风险),那在填职业时,就要选“砌砖匠”这个风险更高的职业。

4、注意“医院范围”

除了上面3点,给爸妈买意外险还要注意就医医院,去错可能也赔不了。

一是注意医院的性质,大部分意外险,都只能报销二级及以上公立医院普通部,去一级医院、私立医院或者公立医院特需部等,一般用不了。

二是注意当地医院有没有被除外,有的产品“拉黑”了某些医院,甚至某个地区所有医院,去这些地方看病也不能报销。

比如下面这款产品,排除了北京、四川部分地区的医院,如下图。

图片

所以,大家在给爸妈买意外险时,一定要看清楚,父母常住的地方,医院有没有被限制;如果出险,也要注意前往符合条件的医院就医,以免被拒赔。

了解完这些,大家在给爸妈买意外险时,就能少踩很多坑,但为了大家更方便挑选,我们整理了目前市面上较优秀的产品,一起来看吧。

二、老人意外险,哪些更值得买?

我们整理了5款热门的中老年意外险产品,综合对比如下。

图片

直接说结论:

  • 60岁以下小蜜蜂3号(典藏版)很优秀,意外身故/伤残额度更高,猝死也能赔;意外医疗不限社保报销,且没有免赔额,综合性价比很高。
小蜜蜂3号
太保产险(太平洋财险)
意外险
意外医疗不限社保
意外医疗0免赔
含猝死保障
  • 60岁以上:追求保障全面可考虑专心老人意外险2023(升级版),意外医疗没有免赔额,伤残保额高;孝心安3号(计划二)也不错,基础保障好,有高血压糖尿病也能买。
专心老人意外险2023
平安产险
意外险
意外医疗不限社保
含意外骨折保障

不过以上3款都有健康要求,如果身体不允许,也可以看看「银发守护者」,符合职业要求,能生活自理等就可投保。

另外,每个人情况不一样,大家在买时,也要结合前面说的几个注意事项,避免买错产品,影响后期理赔。

三、常见问题答疑

Q:偷偷给爸妈买意外险,保单有效吗?

为了防范道德风险,《保险法》规定,意外险、寿险这类带有身故保障的保险,必须经被保人同意,保单才具有法律效力。

事实上,在投保过程中,有些保险公司也会设置认证流程,比如让被保人接收验证短信、点击邮件链接确认签名等。

四、写在最后

给爸妈配置一份好的意外险,能让我们省去很多后顾之忧。

但,父母最大的保障,其实是我们,我们平安健康、工作顺利,父母才能安心。所以,在给爸妈配置保险时,大家千万别忘了做好自己的保障。

考虑到细节比较多,大家可以点击下方小卡片,咨询专业规划师,他们会结合大家的预算、父母身体情况、常住地址等,提供针对性的投保建议。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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