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商业养老保险有必要买吗?商业养老保险一年费用是多少?

原创:bob体育半岛入口
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提起养老保险,大家应该想到的都是社保吧?因为社保里就有养老保险,让我们在退休后能定期领取养老金。

但除了社保外,其实我们还可以买商业养老保险,那商业养老保险一年费用要多少呢?对普通人来说,商业养老保险有必要买吗

下面深蓝君就围绕着这些问题,跟大家聊聊看。

本文主要内容如下:

一、商业养老保险有必要买吗?

很多人会通过银行存款来存一笔养老金。

想着在年轻时多赚钱,然后都放在银行里,等老了就可以用这些钱+社保过上不错的养老生活。

但不知道大家有没有想过,目前银行利率不断下行,未来我们的收益可能会越来越少。

另外,由于银行存款随时都可以取出来,一些月光族很可能会把自己的“养老金”提前花完了。

还有我们定期领取的社保养老金,其实只能够维持我们基本的生活,如果退休后还想跟朋友们定期出去游山玩水,光靠社保养老金是很难办到的。

因此我们想要过上体面的养老生活,就需要考虑用其他方式,比如商业养老保险。

商业养老保险是一种兼顾保障和理财的保险,具有锁定利率收益明确安全稳定等特点,即使利率不断下行,我们的收益也不会受影响,因此很多人会用商业养老保险来规划养老金。

既然商业养老保险这么好,那它是怎么收费的?我们买商业养老保险一年费用要多少呢?

二、商业养老保险一年费用要多少?

其实“商业养老保险一年费用多少钱”这个问题,没有标准的答案。

因为商业养老保险种类和产品都很多,不同商业养老保险产品的保障责任、起投金额不一样,每个人的预算也不一样。

但需要注意的是,我们买商业养老保险,保费多少是跟收益息息相关的。

比如同一款商业养老保险产品,都是5年交,每年交2万跟每年交5万,收益就会差很多。

下面我们以商业养老保险中的养老年金险为例,给大家讲讲如何挑选适合自己的年金险产品:

直接说结论:

1、如果看重每年领钱多

星海赢家(庆典版)计划二就很不错,在表格中的投保条件下,这款产品每年能领39486元,在表格中的产品处于领先地位。

且后期收益率表现也不俗,到了90岁时IRR收益率有3.90%,生存总利益也达到了122.4万。

复星保德信人寿
年金险
保证领取12/15/20年
可对接养老社区

另外,虽然星海赢家(庆典版)计划一每年可领金额没计划二多,但计划一有保证20年的领取期,这就意味着我们领钱更稳妥。

比如张先生投保了星海赢家(庆典版)计划一,在领7年钱后就身故了,这时保险公司还会把剩下13年未领的年金一次性给付给张先生家人。

如果是追求高收益的朋友,星海赢家(庆典版)计划二是值得考虑的;如果是更看重稳妥的话,则是计划一更适合。

2、如果看重终身有现价

养老年金险终身有现金价值,也就意味着我们在现金价值>已交保费后,在任何时候退保都有钱拿出来。

表格中的乐养多(典藏版)就是一款终身有现金价值的养老年金险。

爱心人寿
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

在表格投保条件下,张先生60岁起领,领到85岁时觉得身体不太好想退保了,这时还能拿出将近20万元。

乐养多(典藏版)的后期收益率表现很亮眼,到了85岁时IRR收益率有3.80%,到了90岁时IRR收益率还能达到3.92%。

另外,同样是爱心人寿承保的百岁人生(福享版)也是终身有现价,而且还能保证领至80岁,收益率表现也不差,可以作为备选。

3、如果看重投保便捷

一般买商业养老保险,是有投保地区限制的,并不是说我们想投就能投。

金盈年年作为一款互联网养老年金险,不限制投保的地区,全国各地都可以线上投保,因此看重投保便捷的朋友就可以考虑这款产品了。

金盈年年
光大永明人寿
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

金盈年年分为A/B款,A款是保终身的,收益率表现中规中矩,但在年金领取方面有亮点,因为它每年可领金额会以3%的比例逐年递增,活得越久领钱越多。

而B款是保至85岁的,每年可领金额只有33050元,虽然金额不会逐年递增,但到了保障期满时还能额外领取一笔满期金,整体看下来收益也不错的。

三、写在最后

对于“商业养老保险一年费用要多少”这个问题,其实答案有很多,如果预算充足的话,保费就可以交多点,未来的收益也会更多。

如果预算有限的话,深蓝君建议先看看有没有配置保障型保险,配齐了再来考虑理财的事,毕竟要先保障后理财,把钱花在刀刃上才是正道。

如果你对商业养老保险投保流程有疑问,可以点击下方的小卡片,预约专业老师协助~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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