关注微信
客服热线: 952126
首页> 保险攻略> 正文

讲真,这3类人,真没必要买重疾险

原创:bob体育半岛入口
993

经常有朋友问我们:

刚毕业有必要买重疾险吗?全职妈妈有必要买重疾险吗?已经有百万医疗险了还要买重疾险吗……

这些问题层出不穷,为了让大家一次性搞懂自己到底要不要买重疾,我们决定换个角度,告诉大家哪些情况下可以不用买!

如果符合下面这些情况,大家可以不配置;如果不符合,就有必要考虑。

一、这三类人,不要轻易买重疾险!

要知道哪些情况不需要重疾,需要先知道重疾险到底有啥用。

有人说,它是赔钱给我们看病用的。可如果只是为了看病,那有医保和百万医疗险不就行了,为啥还要买不算便宜的重疾险?

其实,重疾险是让我们“养病”的。想象一下,普通上班族重病的场景:

除了要花钱治疗,还要面临收入中断的危机,但吃穿用度、房贷车贷等开支却一点也不会少,甚至会增加更多额外开支,比如请护工、买营养品、做康复训练等等。

这种情况下,怎么安心休养?所以,重疾险的作用也很明显,赔的这笔钱,就是用来覆盖养病期间的必需支出,让生病这段期间不用再为生活而卖命。

搞明白了重疾险的作用,我们再来分析,哪些人可以不考虑配置,如下。

1、已经退休的朋友

一方面,已经退休的朋友,年龄偏大,买不到很高的保额,保费又贵,甚至会出现保费倒挂现象,也就是交的钱比赔的钱还要多。

另一方面,退休后家庭责任也小了很多,重担主要落在家人比如子女身上,所以即使生病,也不用太过担心收入中断问题。

所以,如果年龄太大买不了重疾,或者保费倒挂买了不划算,也可以不买重疾险,但建议买好医疗险或意外险,能解决大头的医疗费用,减轻家庭负担。

2、生病后也能有稳定收入的朋友

前面提到,重疾险主要是解决养病期间生活费等问题。那不愁这些钱的人,也就不需要配置。

所以,特别有钱,又有被动收入资产的朋友,比如大富豪、包租公、畅销书作者等,即使不工作,也能有源源不断的现金流。

这种情况下,有没有重疾险影响不大,就可以不考虑配置了,但可以考虑配置中高端医疗险,来报销大额医疗费用,提升就医体验。

3、收入不高,只够基本生活开销的朋友

与特别有钱的朋友对应的是,目前特别艰难的朋友,也不太建议优先考虑重疾险。

毕竟重疾险不算便宜,如果收入不高,扣掉基本生活开支就没有余钱的朋友,更建议优先做好储蓄,改善生活。

但是,即便不买重疾险,也建议配上医保、百万医疗险和意外险,一年也才两三百,能做好疾病、意外的兜底保障,提高家庭抗风险的能力。

可能有的朋友会说,我月薪不算低但是月光,属不属于这种情况?

明确地说,如果是大手大脚花钱导致月光的,就不属于,建议改善支出结构,并尽早做好保障;如果是支配完衣食住行等基础开销后就没有余力了,就算这种情况。

以上是可不考虑重疾的三类人,总结一下就是:已经退休没有家庭责任的,特别有钱不需要的,条件困难买完压力太大的。

如果你不属于以上三类,不管是什么年龄、什么身份,都有必要考虑配置重疾险,只是保额多少的问题。

比如全职妈妈,虽然没有收入,但也承担很大的家庭责任,带孩子、做家务等等,如果生病,这些事情会耽误养病或者影响配偶工作,有重疾险就能通过请保姆、家教等来解决。

二、重疾险,这样买不踩坑

当明确自己可能需要配置重疾险后,你或许会遇到新的问题——怎么买才能不踩坑?

毕竟,对大多数刚接触重疾险的朋友来说,它的保障内容太丰富了,不知道哪些才是重点。

为了帮助大家更好地挑选,我们整理了3项挑选要点。

1、优先关注保额

买重疾就是买保额,毕竟生病后多拿些钱才能真正地救急。所以相同预算,建议优先做高保额,其次再考虑要不要保一辈子,要不要能赔多次等等。

比如,很多朋友会问,价格差不多的情况下,是选择30万保额保终身,还是50万保额保至70岁?

我们一般建议选择后者,因为70岁之前责任更重,更高的保额才能发挥作用;而70岁以后,基本不承担家庭责任,即使没有重疾险也没关系。

但话说回来,每个人情况不一样,保额多高才够用?

这里建议最好能覆盖3~5年的工作收入,且建议最少30万起步;高收入或者高负债家庭,有条件可以多配置一些。

2、关注高发疾病

重疾险是得了合同约定的疾病,才能赔钱的,是不是意味着疾病数量越多,保障越全面?

其实并不是,2020年,保险行业协会与中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》。

对高发的28种重疾和3种轻症,进行了全行业统一的描述与规范,而这些疾病几乎占据了行业理赔数据的95%。

所以,不管一款产品是保80种疾病,还是120种疾病,区别都不大,不用太过纠结。但这不意味着可以忽略疾病条款。

事实上,除了行业统一约定的疾病,还有9种相对高发的疾病,如下表。

图片

但有的产品会缺乏这些保障,或者设置更严格的理赔门槛,挑选时要多加留意。

3、避开返还保费等套路

有朋友说,有的重疾险生病了可以赔钱,没生病到期还能返保费,觉得这种非常好。

但我们要劝大家冷静,同样的保障,可能别人只要两三千,但返保费的重疾要八九千甚至上万,一旦生病,这些钱就返不了;就算没生病,几十年后返回来的保费,也不值钱了。

还有些朋友很喜欢带身故的重疾险,因为它生病了赔钱,没生病人走了也能赔钱,可以说这笔钱基本跑不掉。

但我们也建议慎重选择,因为它价格也更贵,而且如果赔过重疾,身故就不再赔钱了。

大多数朋友,其实买一份消费型重疾险就好,也就是保障期内生病就赔钱,没生病钱就当消费掉了,这样性价比更高。

如果是家庭经济支柱,可以再搭配一份定期寿险,重疾与身故保额不冲突,总花费一般也比带身故的重疾险更低。

搞明白以上三项要点,基本能避开大多数坑,但为了帮大家节约对比时间,我们也直接整理了当前优秀的产品,继续往下看。

三、想买重疾险,这些产品很不错

我们整理了当前6款热门的重疾险,不管你预算高低,都有机会找到适合的产品,如下:

图片

直接说结论:

  • 如果想保到70岁:达尔文6号有优势,价格便宜,自带第二次重疾保障;超级玛丽8号也不错,基础保障全面,且附加60岁前额外赔后,重疾/中症额外赔付更好。
达尔文6号
国富人寿
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次
  • 如果想保终身:超级玛丽8号很不错,基础保障好,如果附加60岁前额外赔,重疾额外赔付高于大多数产品,价格也极具吸引力。
超级玛丽8号
君龙人寿
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
  • 如果想要多次赔:阿波罗2号(珍藏版)值得考虑,重疾可以不分组赔3次,60岁前首次重疾、轻中症都有额外赔,保终身性价比很高。
阿波罗2号珍藏版(健康保青春多倍版)
昆仑健康
重疾险
支持人工投保
病种不分组
60岁前疾病额外赔

另外,男性朋友可以考虑超级玛丽8号(暖男版),保终身或保到70岁的性价比都很高。

如果身体有小异常,以上产品不能正常承保的,也可以看看i无忧,投保要求宽松,像未手术的肺结节等,也有机会正常承保。

四、写在最后

今天和大家探讨了三种可以不考虑配置重疾险的情况,事实上,大多数人都需要它来给人生加一道安全门,防止疾病给我们带来经济上的致命打击。

毕竟,风险始终存在,一旦发生不幸,医生只能“救命”,不能“救穷”。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
重疾险有必要买吗?讲真这3类人没必要买重疾险!
自从深蓝君从事保险行业以来,被咨询到最多的就是:”重疾险有必要买吗?“很多人觉得自己有了医疗险,没有
2023-06-13
1570
重疾险一年好几千,一定要买吗?这3类人可以不买
经常有朋友问我们:刚毕业有必要买重疾险吗?全职妈妈有必要买重疾险吗?已经有百万医疗险了还要买重疾险吗
2023-10-11
717
讲真,这3类人,真不适合买增额寿
定价利率下调的消息,在全网传播甚广。这意味着,目前市场上这批复利近3.5%的增额终身寿卖完或者停售后
2023-05-31
757
一年好几千,重疾险有必要买吗?这3类人可以不买 (内附重大疾病保险10月榜单)
经常有朋友问大师兄:孩子有必要买重疾险吗?全职妈妈有必要买重疾险吗?有百万医疗险了还要买重疾险吗……
2023-10-18
2016
讲真,买重疾险这4个大坑,别再踩了!
独家干货:《重疾险榜单》。如果大家不知道挑选哪一款重疾险合适,可以点击下方,预约专属的保险规划师为您
2022-11-15
1265
保险到底要不要买?一篇文章告诉你,保险是“真香”还是“真坑”
「我们到底有没有必要买保险?」关于这个问题,网上通常有两种声音:反对买保险的人,会觉得保险罪大恶极。
2022-08-11
3189
保险公司的重疾险有没有必要买?一文搞懂!
重疾险,绝对是让人既爱又恨的险种。重疾险相比意外险和医疗险,保费比较高,一年至少需要几千元,而且一交
2022-09-14
4918
重疾险有没有必要买?有哪些重疾险值得买?
随着大家的保险意识不断提高,重疾险逐渐被越来越多的人了解和接受。但同时也有很多朋友有疑虑,有社保和百
2023-05-24
400
我们对比了15款返还型重疾险,结果让人很吃惊!
有病治病,没病返还已支付保费。这句话一直是保险行业流传的美好传说,很多人为了返还的保费,购买了很多并
2017-11-29
5218
重疾险保费豁免是什么?要不要买?
保费豁免,常见于长缴费期的保险产品,如果发生了合同约定的情况,则豁免后期保费,保障仍然有效,相当于给
2022-04-12
3237
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
5806
i无忧2.0
常见病投保宽松
4473
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
3911
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3571
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
3178
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
3088
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
2924
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
2232
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
1128
康乐一生易核版2.0
健康告知仅3条
895
Baidu
map