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保险理财和基金哪个风险高?保险理财产品推荐

原创:bob体育半岛入口
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在小孩子眼中,一切都是免费的,只有尝尽了柴米油盐的成年人,才会想尽办法“让钱生钱”。

每个人都想理财,但是很多用户在第一步,也就是选择理财方式的问题上就犯了难。

最近有很多用户都选择通过保险理财产品来规划资金,那么它跟常提起的基金比起来如何呢?

这次深蓝君就带大家了解一下保险理财和基金哪个风险高?并附上保险理财产品推荐,主要内容如下:

一、保险理财和基金哪个风险高?

我们分开来分析一下两种理财方式的风险:

1、基金

不同的基金类型,其对应的风险程度也是不同的,基金的投资策略、经理的能力以及市场环境等等因素,都会影响基金的风险大小。

通常,股票型的基金风险程度会更高一些,而债券型金的风险程度会相对较低,货币市场基金的风险程度又更低一些。

深蓝君也整理出了大致的基金风险排序如下:

货币基金<债券基金<混合偏债型基金<指数基金<平衡型基金<偏股型基金<股票型基金<私募基金。

我们在选择基金类型的时候,最好结合自己的相关经验以及风险承受能力等因素综合考虑,再去选择更加适合自己的基金类型。

类似股票型基金,虽然收益高,也曾经有用户通过股票基金赚的盆满钵满,但是因为股票而倾家荡产的也是大有人在。

要知道,高收益一定伴随着高风险,因此也建议大家不要轻易的踏足自己不熟悉的领域。

2、保险理财

通过保险理财,主要的方式就是投保年金险和增额终身寿险两种。

这两种产品的风险是非常低的,具体的产品收益,会在投保的时候就在保险合同当中写明,并且受到《保险法》的保护,具备法律效力。

另外我国对保险公司的监管也是非常严格的,保险公司的经营稍微有一些不达标,银保监会就会要求保险公司进行相关改进,甚至银保监会会接手保险公司代运营。

就算是保险公司最后还是倒闭了,国家也会指定其它的保险公司来接手我们的保单,我们的合法权益是不会受到影响的。

这也就是为什么那么多用户愿意通过保险产品来理财的主要原因。

另外,无论是年金险还是增额终身寿险,其收益都是通过复利进行递增的,也就是我们经常听到的“利滚利”,随着持有保单时间的增长,我们的收益也会越来越高。

总的来说,保险理财和基金二者之间,基金的收益可能会高一些,但是相对的风险也会更高,如果是追求高收益的用户,可以考虑投资基金,但是如果没有相关专业经验,或者风险承受能力低的用户,也可以考虑安全性更高的保险理财产品。

二、保险理财产品推荐

上文有提到,如今主流的保险理财产品主要有年金险和增额终身寿险两种,其中增额终身寿险的资金灵活性会更高一些,在有需要用钱的时候,可以通过减保的方式将部分的现金价值取现,能够满足我们多样化的用钱需求。

这里深蓝君也整理出了3款市面上热度很高的增额终身寿险产品,供大家参考:

在产品的选择方面,我们可以参考如下:

1、如果看重前中期收益

可以优先考虑如意永享这款产品,如意永享虽然属于年金险,但是也可以当做增额终身寿险来使用:前中期现金价值较高,而且支持减保。

另外这款产品的减保规则也是很宽松的,只要减保后的保费≥1000元就可以了,但是这一点没有写进保险合同,也就是说后续可能有变化。

如意永享
年金险
第6年现金价值超过已交保费
保证领取25年

2、如果想做资产传承

那么金满意足3号会是一个更好的选择,产品支持双投保人设置,要知道投保人作为保单的拥有者,是拥有保单决定权的。

因此想要做资产传承的用户,可以将自己和后辈一起设置为投保人,自己身故后,后辈就会自动成为第二投保人,可以有效的避免遗产纠纷。

另外产品支持双被保人,只要有一个被保人生存,那么保单就会继续增值,使得产品有更高的收益空间。

金满意足3号
弘康人寿
寿险
支持双被保人
有效保额每年3.5%递增

3、如果是男性用户趸交投保

康乾3号·瑞祥人生就很不错,这款产品在男性用户趸交的情况下,收益会更加可观。

如图所示,在投保第4年的时候保单的现金价值就能超过已支付保费,进入资金回笼期,到了30年的时候irr就达到了3.499%,这个收益率已经是非常高的了,毕竟增额终身寿险的收益最高也只能达到3.5%。

康乾3号·瑞祥人生
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
高收益

三、写在最后

最后还是要提醒大家,无论是通过什么方式进行投资,都建议先给自己做好人身方面的保障,避免好不容易理财得来的钱,因为一场大病导致钱全部都给医院了。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“保险理财和基金哪个风险高?保险理财产品推荐”的全部内容。

如果想要给自己配置人身保险,可以点击下方卡片,预约专业的规划师为你量身分析。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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